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资溪农商银行2023年度信息披露报告

各位股东代表：

现将我行2023年度信息披露工作报告如下，请予审议。

一、重要提示

　　江西资溪农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西资溪农村商业银行股份有限公司，简称：资溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Zixi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

　　2.2法定代表人：曾勇

　　2.3注册及办公地址：资溪县建设东路1号。邮政编码：335300。

　　2.4 其他有关资料：企业法人统一社会信用代码号91361000MA35N3QP0F，金融许可证号B1509H336100001。

　　三、主要业务数据

　　3.1报告期主要利润指标情况

　　                              单位：人民币、万元

项目	2023年
利润总额	4263
净利润	3701
投资收益	761
营业利润	4474
营业外收支净额	-210

　　3.2截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　                   单位：人民币、万元

项目	2022年	2023年
营业收入	23300	24322
年末总资产	435809	489959
年末存款余额	371545	402179
年末贷款余额	350161	381162
年末股东权益	36559	38500
每股收益(元/股)	0.32	0.33
净资产收益率(%)	10.2	9.86

　　3.3报告期内资本构成及其变化情况

　　                              单位：人民币、万元

项目	2023年末
1.核心一级资本	38500.23
2.核心一级资本监管扣除项目	247.24
3.二级资本	3383.32
4.核心一级资本净额	38252.99
5.资本净额	41636.31
6.信用风险加权资产	274048.84
其中：表内加权风险资产	270874.72
表外加权风险资产	3174.12
7.操作风险加权资产	29800
8.风险加权资产合计	303848.84

　　3.4财务情况说明

　　2023年，全行各项资产总计489959万元，负债总计451459万元，所有者权益38500万元。实现各项收入24364万元，实现税后利润3701万元。

　　3.5利润实现情况

　　2023年，实现利润总额4263万元，同比增加172万元，增幅4.2%，实现净利润3701万元，同比增加91万元,增幅2.52%。

　　3.6利润分配情况

2023年，实现人民币净利润3701万元，年初未分配利润结余6838万元，以前年度损益调整673万元，可供分配利润9866万元。分配顺序：提取法定盈余准备金370万元,提取特种专项准备24万元,年末未分配利润9472万元。

3.7薪酬管理信息

本行薪酬是根据员工提供的劳动和贡献而给予的报酬及相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬三部分。薪酬总额由省联社制定相应办法考核核定，基本薪酬根据省联社制定的等级薪酬按月发放，绩效薪酬按月考核计发，奖励薪酬根据相关奖励办法考核计发，薪酬管理遵循以下原则：

1坚持“按绩取酬、多劳多得、奖优罚劣”的指导理念。

2.坚持“个人业绩与绩效薪酬相挂钩,形成鼓励先进，鞭策后进”的激励导向。

3.坚持薪酬与风险挂钩，执行薪酬延期支付政策，薪酬结构分布、薪酬与业绩衡量、风险调整均严格按监管要求执行，高级管理层绩效薪酬延期支付比例为50%，高级管理人员及关键岗位人员绩效薪酬延期支付比例为40%，兑付时间为三年。2023年度，全行薪酬总额2533万元，累积发放高管人员税前薪酬198.72万元，各岗位累积延期支付薪酬158.85万元，本年度未发生追索扣回薪酬情况。外部董、监事均不在本行领取薪酬。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　4.1董事　

序号	姓名	性别	职务
1	曾勇	男	董事长
2	冯国强	男	董 事
3	罗娟	女	董 事
4	熊劲松	男	独立董事
5	刘建军	男	独立董事
6	周春华	男	独立董事
7	李启明	男	董 事
8	林小红	女	董 事
9	王斌	男	董 事

　　4.2  监事

序号	姓名	性别	职务
1	姜幼华	男	监事长
2	林淑静	女	职工监事
3	廖建琳	女	职工监事
4	何庆泉	男	外部监事
5	罗军	男	外部监事
6	丁永安	男	股东监事
7	黄少华	男	外部监事

　　4.3高级管理层

序号	姓名	性别	职务	分管工作范围
1	曾勇	男	党委书记、董事长	主持全面工作，并组织履行董事会职责。负责人事方面工作。
2	罗娟	男	党委委员、行长	主持全行经营工作，并代为履行经营班子职责。分管信贷管理部、财务管理部、普惠金融事业部、资产保全事业部。
3	姜幼华	男	党委委员、纪委书记、监事长	主持纪委工作，并组织履行监事会职责。分管党风行风监督室、审计部、党群工作部（含工会、共青团、妇联、团委工作），协助分管客户三年翻番工作。
4	李灵	男	党委委员、副行长	分管综合管理部（含人力资源工作）、安全保卫部、电子银行事业部，协助分管普惠金融事业部。
5	李昭	男	党委委员、副行长	分管风险合规部、运营管理部，协助分管资产保全事业部。

4.4员工情况

截至2023年末，资溪农商银行共有员工139人，其中内退员工9人。从业人员130人，其中：本科及以上学历92人，占员工总数的70.77%；专科学历30人，占员工总数的23.08%；初、高、中专学历8人，占员工总数的6.15%。

五、公司治理结构

　　（一）机构设置情况

　　1.股东大会

本行股东大会由本行全体股东组成，是本行的权力机构。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

2023年6月28日，资溪农商银行在本行六楼会议室召开了2022年度股东大会，出席及列席2022年度股东大会的股东及股东代表共44名。会议审议通过了《资溪农商银行2022年度董事会工作报告》《资溪农商银行2022年度监事会工作报告》《资溪农商银行2022年财务决算报告及2023年财务预算方案》《资溪农商银行2022年利润分配及股金分红方案》《资溪农商银行2022年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况的专项报告》《资溪农商银行2022年信息披露报告》《资溪农商银行2022年金融服务“三农”执行情况报告》《资溪农商银行2022年度普惠金融服务工作报告》《关于免去王胜平江西资溪农村商业银行股份有限公司独立董事职务的议案》《关于提名刘建军、周春华任独立董事的议案》《资溪农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告》等13项议案，并形成了相关决议。以上13项议案，赞成股份占会议有效表决股份总额的100％。

　　2.董事会

　　本行董事会由9名董事组成，董事会设执行董事3人、股东董事3人、独立董事3人。董事会下设战略与执行委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会、信息科技委员会等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　3.监事会

　　本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人、外部监事3人，股东监事1人。监事会对董事和高管层履职情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、2名副行长、1名监事长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

　　5.分支机构设置

　　本行下辖1个总行营业部、10个支行，共计11个营业网点。

（二）2023年度董事会及监事会召开情况

2023年度，共召开9次董事会，审议并通过46项议题，并形成相关决议，分别为：关于审议《熊果然同志辞去资溪农商银行董事长、董事、董事会战略与执行委员会主任委员等职务》的决议、审议《选举曾勇同志任资溪农商银行董事、董事长职务》的决议、审议《资溪农商银行2022年度工作情况汇报》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年内部资本充足评估报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年度金融消费者权益保护自我评价报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年度全面风险分析报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年风险合规工作意见》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年资本充足率管理计划》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年风险偏好规定及风险限额管理》的决议、关于审议《资溪农商银行金融消费者权益保护工作计划》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年消保工作方案》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年反洗钱报告》的决议、关于审议《调整资溪农商银行第二届董事会各专门委员会人员名单》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年度案防工作自我评估报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年案件风险排查计划》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年风险合规管理计划》的决议、关于审议《抚州文昌旧货市场抵债资产的处置方案》的决议、关于审议《资溪农商银行外部董事张协旺辞职的议案》的决议、关于审议《资溪农商银行2023年案防工作报告》的决议、关于审议《关于在资溪农商银行“十四五”时期发展规划纲要增加环境和社会公益事业履行社会责任内容的议案》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年度董事会工作报告》的决议、关于审议《资溪农商银行2022年度信息披露报告》的决议。

2023年，共召开4次监事会会议，先后审议并表决通过了《资溪农商银行2022年度董事会工作报告》、《资溪农商银行2022年度监事会工作报告》、《资溪农商银行2022年财务决算报告及2023年财务预算方案》、《2022年利润分配及股金分红方案》、《2022年信息披露报告》、《2022年度内审实施工作意见》等报告和议案。

（三）董事简历、兼职情况及独立董事工作情况

1.执行董事

曾勇，男，江西南丰人，中共党员，毕业于中央广播电视大学，本科学历，助理政工师。现任资溪农商银行党委书记、董事长。历任南丰县农村信用合作联社柜员、客户经理、办公室主任、抚州农商银行董事会秘书、办公室主任、综合工作部主任，乐安农商银行党委委员、副行长，乐安农商银行党委委员、行长。

罗娟，女，江西南城人，中共党员，毕业于中央广播电视大学，本科学历，助理会计师。现任资溪农商银行党委委员、董事、行长。历任资溪县农村信用合作联社委派会计、后台评审、金融市场部及信贷管理部经理，资溪农商银行党委委员、纪委书记、监事长，党委委员、副行长。

冯国强，男，浙江绍兴人，中共党员，毕业于中央广播电视大学，本科学历。现任资溪农商银行董事、资深专员。历任 资溪县城市信用社办公室科员、分社主任、信用社主任，资溪县农村信用合作联社党委委员、副主任，资溪农商银行党委委员、副行长，党委委员、行长。

2.其他董事

李启明，男，海南人，本科学历。现任资溪农商银行董事、江西大觉山景区集团有限公司董事长。

林小红，女，江西资溪人，高中学历。现任资溪农商银行董事、江西仕琳实业有限责任公司董事长。

王斌，男，江西资溪人，中专学历。现任资溪农商银行董事、资溪县润发实业有限公司董事长。

3.独立董事工作情况

熊劲松，男，汉族，1975年10月出生，江西修水人，毕业于南昌大学，本科学历。现就职于江西人民律师事务所。于2022年12月经抚州银保监分局资格核准后担任资溪农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护资溪农商银行全体股东合法权益。

2023年，熊劲松同志出席股东大会1次，参加董事会9次。每次均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

刘建军，男，汉族，1975年10月出生，江西临川人，硕士研究生学历。就职于江西警察学院，北京大成（南昌）律师事务所律师。于2023年9月经国家监管总局抚州分局资格核准担任资溪农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护资溪农商银行全体股东合法权益。

2023年，刘建军同志参加董事会9次。每次均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

周春华，男，汉族，1977年1月出生，江西乐安人，硕士研究生学历。现就职于东华理工大学文法与艺术学院法学系主任、江西省法治教育研究中心教育普法研究分中心副主任、北京德和衡（南昌）律师事务所兼职律师。于2023年9月经国家监管总局抚州分局资格核准后担任资溪农商银行独立董事。任职以来，能忠实履行勤勉尽职的义务，自觉维护资溪农商银行全体股东合法权益。

2023年，周春华同志参加董事会9次。每次均认真审阅董事会各项议案，发表相关审议意见，做出独立、客观、公正的判断。

（四）监事简历、监事兼职情况及外部监事工作情况

1.职工监事

姜幼华，男，江西金溪人，毕业于中央广播电视大学，本科学历，现任资溪农商银行党委委员、纪委书记、监事长。历任金溪县联社会计主任、信用社副主任、信用社主任，金溪农商银行部室经理。

林淑静，女，江西资溪人，毕业于石家庄经济学院 ，本科学历，现任资溪农商银行监事、风险合规部副总经理。历任资溪县联社网点综合柜员、委派会计、运营主管、部室科员，资溪农商银行部室副职、负责人。

廖建琳，女，江西进贤人，毕业于中央广播电视大学，大专学历，现任资溪农商银行监事，综合管理部科员。历任资溪县联社综合柜员、委派会计，资溪农商银行部室科员。

2.股东监事

丁永安，男，江西资溪人，初中学历，现任资溪农商银行监事、江西野狼谷旅游发展有限公司、江西资溪县野狼居民宿有限公司董事长，抚州市人大代表，资溪县人大常委会委员，资溪县民营企业协会会长，资溪县工商联合总商会副会长，资溪县慈善总会副会长。

3.外部监事工作情况

罗军，男，江西资溪人，大专学历，现任资溪农商银行监事、资溪县铭福建设有限公司经理。2023年出席监事会会议4次及股东大会1次,能认真审议相关议案并发表审议意见，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

黄少华，男，江西资溪人，高中学历，现任资溪农商银行监事、资溪县天香配送中心董事长。2023年出席监事会会议4次及股东大会1次,能认真审议相关议案并发表审议意见，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

何庆泉，男，福建莆田人，大专学历，现任资溪农商银行监事、资溪县创奇家居装饰有限公司董事长、资溪县创奇广告有限公司董事长、资溪县闽籍商会执行会长。2023年出席监事会会议4次及股东大会1次,能认真审议相关议案并发表审议意见，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

　六、股本变动及股东情况

　　6.1股东权益变动表

　　                              单位：人民币、万元

项目	2022年末	本期增加	2023年末
股本	11161	0	11161
资本公积	618	0	618
盈余公积	3969	394	4363
一般风险准备	12614	0	12614
未分配利润	7843	1629	9472
股东权益合计	36559	1941	38500

　　

6.2股本结构变动表            单位：万股

股东类型	2023年末股本数	占总股本比例（%）
法人股	4569.67	40.94
非职工自然人股	5150.55	46.15
职工自然人股	1441.09	12.91

　　

6.3最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　6.3.1最大十户法人股东持股情况

　　                                      单位：万股　　

股东名称	持股数额	持股比例（%）
资溪县华宇林业开发有限公司	558.51	5
江西凯翔房地产开发有限公司	558.51	5
江西大觉山景区集团有限公司	558.51	5
宜黄县安达水电有限公司	537.82	4.82
宜黄县军峰水电有限责任公司	528	4.73
资溪县润发实业有限公司	445	3.99
江西大觉山旅游投资集团有限公司	280	2.51
资溪县兴林木业有限公司	276.63	2.48
资溪县金桥林场	240.55	2.16
抚州大成实业有限公司	240.55	2.16

　　

6.3.2最大十户自然人股东持股情况

　　                                       单位：万股

股东名称	持股数额	持股比例（%）
何细珠	209.27	1.88
万强	79.63	0.71
冯国强	79.63	0.71
许建中	71.07	0.64
黎国华	64.17	0.58
陈燕	60.38	0.54
黄燕民	60.14	0.54
张伟	53.29	0.48
李国昌	52.53	0.47
李保全	45.95	0.41

　　6.4关联交易情况

本行关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。本行成立了董事会关联交易委员会，指定了风险合规部承担日常关联交易工作的牵头部门，由其牵头识别、拟定关联方名单，至2023年12月末，本行授信类关联交易余额为16502.5万元，关联方授信指标均控制在银保监会监管要求的范围之内，具体情况如下：

2023年12月关联方授信余额情况表

关联方名称	关联人	是否主要股东	拥有董监事席位情况	关联关系类型	在我行持股情况		贷款金额（万元）
					持股权数量(股)	持股比例(%)
江西大觉山旅游投资集团有限公司	江西大觉山旅游投资集团有限公司	否	否	股东	2799953	2.51	2500
江西大觉山景区集团有限公司	资溪县大觉山水电开发有限公司	是	是	股东	5585073	5	200
	江西大觉山旅游景区有限公司						1700
	江西大觉山景区集团有限公司						1000
	李启明						500
江西阿公食品有限公司	江西阿公食品有限公司	否	否	股东	1202727	1.08	990
宜黄县军峰水电有限责任公司	肖军	否	是	股东	5279971	4.73	1400
江西仕琳实业有限责任公司	江西仕琳实业有限责任公司	否	是	股东	1202727	1.08	480
	资溪县逸沁茶业有限公司						900
	资溪县欣然农业开发有限公司						200
资溪县润发实业有限公司	资溪县润发实业有限公司	否	是	股东	4450090	3.99	990
	王斌						60
丁永安	江西野狼谷旅游发展有限公司	否	是	监事	53371	0.05	1000
	丁永安						500
	杨利兰						5
罗连后		否	否	监事配偶			824
付伟	付伟	否	否	高级管理人员			43
	付国安						30
陈聪		否	否	高级管理人员	56522	0.05	110
魏巍		否	否	高级管理人员	238276	0.21	47.8
何勇军	何勇军	否	否	高级管理人员	180409	0.16	25
	何勇胜						53.2
龚超		否	否	高级管理人员	96219	0.09	28
万小勇		否	否	高级管理人员	145530	0.13	6
吴承灏	吴承灏	否	否	高级管理人员			40
	吴爱民						5
陈群英		否	否	贷审会成员	214222	0.19	15.5
骆爱贞		否	否	高级管理人员兄弟姐妹	115734	0.1	19
姜幼华		否	否	监事			5
何全清		否	否	高级管理人员	210120	0.19	5
何庆泉	何庆泉	否	否	监事	11346	0.01	50
	资溪县创奇创美家居有限公司						230
冯志强		否	否	高级管理人员兄弟姐妹			41
资溪县安佳宾馆有限公司		否	否	监事关联法人			2500
合计					21842290		16502.5

　　

七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位：%　

项目	2023年末	监管要求
资本充足率	13.7	10.5
资产流动性比例	51.71	25
不良贷款率	2.34	4
贷款损失准备覆盖率	370.99	150
成本收入比率	34.71	35
贷款拨备率	8.68	2.5

　　7.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币、万元　

行业种类	2023年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	26330.49	6.91
制造业	24076.52	6.32
批发和零售业	15836.3	4.15
其他	43781.33	11.49
贴现	47246.9	12.39
个人贷款	223890.84	58.74
合计	381162.38	100

　　7.3最大十户贷款

　　单位：人民币、万元　　

　　7.4贷款风险分类和不良贷款情况

　　                              单位：人民币 万元

　　7.5长期股权投资

　　                单位：人民币 万元　

项  目	年初余额	年末余额
江西省农村信用社联合社	30	30
合计	30	30

　　7.6不良贷款控制效果

2023年，本行不良贷款余额8912.93万元，不良贷款率2.34%，控制在3%以内。

7.7主要表外项目情况

2023年，本行银行承兑汇票余额为4000万元，较去年上升4000万元,降幅100%。

　　7.8支农支小情况

2023年，本行涉农贷款余额21.08亿元，较年初增加0.02亿元，余额占比55.31%，较年初下降4.84个百分点；小微企业贷款余额21.24亿元，较年初增加4.13亿元,余额占比21.11%，较年初下降24.77个百分点；精准扶贫贷款余额0.1533亿元，较年初下降0.0062亿元。

八、各类风险状况

　　8.1信用风险

2023年，全行不良贷款余额8912.93万元，同口径较年初减少2.09万元；不良贷款率2.34%，同口径较年初下降0.21个百分点。一是大额不良风险得到有效缓释。二是新增贷款客户风险管控成效明显。

　　本行应对不良贷款的处置机制和方式：一是摸清底数消除隐患。在信用风险、信贷风险、信贷重点风险等专项排查的基础上,结合审计检查、市场乱象自查，进一步开展了融资担保公司合作、去产能“僵尸企业”贷款、委托贷款、光伏分期贷、仓单质押等业务的专项排查，摸清风险底数，发现问题建立台账，落实责任限期整改到位，全面消除风险隐患。二是监督处罚控制反弹。加强贷款风险运行监测，对业务发展中的违规问题和风险隐患及时预警，发出督办单、整改通知限期整改。对不良贷款不降反增的网点，暂停贷款对接权限，“每日监测、每周预警、每旬通报、每月考核、每季问责”的风控机制得到严格落实。三是规范操作夯实基础。本行对信贷业务日常操作存在的问题，特别是屡查屡犯的问题重点跟踪，严肃处罚，切实防范操作风险。四是清收不良群策群力。班子成员及机关部室对网点不良贷款清收“一对一”挂片督导，实行班子成员认领、部门协助督导、网点主抓落实、个人清收到岗的清收机制。

8.2流动性风险

2023年，资产流动性比例51.71%，核心负债依存度60.03%，流动性缺口率-3.68%，人民币超额备付金率5.48%，存贷比例94.77%。我行健全流动性风险预警机制。一是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量；二是建立流动性风险的预警系统，包括预测风险警情、确定风险警况、探寻风险警源；三是建立定期的流动性分析和风险处置预案等制度，必要时启动资金应急预案，第一时间向省联社拆入资金，提高防范流动性风险的能力；四是有效开展压力测试。针对2023年以来经济形势，我行每季组织开展了流动性风险压力测试，提前介入防范流动性风险。

　　8.3市场风险

　　2023年，本行债券投资以利率债为主，未开展非标类业务。开展的信用债券投资业务和交易性为目的的业务均符合监管要求，配置的债券类等资产均以持有到期为目的。本行金融市场业务由信贷管理部负责，该部门已建立部门职责与岗位分工，明确各项业务办理中岗位职责，实现业务办理前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约，强化内控约束。已上线全省统一建设的资金业务管理系统，资金业务风控水平和盈利能力得到有效提升。

　　市场定价方面，本行总行层面已成立资金业务审批委员会和信贷业务审批委员会，实施面向市场的利率定价规则，在市场利率定价自律机制定价范围内适时对本行利率进行调整。

　　在加强对贷款利率定价风险的管控方面，本行采取以下措施：一是积极拓展传统存贷款业务以外的其他中间业务，加快业务创新、优化资产结构；二是积极维护现有存量优质大额贷款客户的同时，努力拓展小微市场，拓宽信贷投放渠道；三是建立合理的利率定价机制，提高利率定价的科学性和有效性，防范利率风险；四是加大各类费用和支出控制力度，降低运营成本，为参与市场竞争拓展空间。

8.4操作风险

我行制定了《资溪农商银行操作风险管理办法（试行）》，建立了完善的组织管理体系，明确了董事会、监事会、高级管理层的职责，指定了风险合规部为操作风险管理牵头部门，各部门负责本条线的操作风险管理，审计部定期对操作风险的管理情况进行审计监督。同时，我行坚持问题导向，通过开展案件风险排查、内控合规管理建设年、屡查屡犯集中整治、重点领域风险监测排查、非法集资涉稳矛盾问题专项排查、“巩固乱象整治成果进一步保护消费者合法权益”工作等排查及活动，全面发现违规、全面惩处违规、全面整改问题、全面促进合规。同时，结合检查发现的问题，对业务范围内潜在的操作风险进行风险识别与评估，了解业务范围内所面对的操作风险事件的风险暴露分布、控制失效的原因等，据此采取有效的应对措施，有效防范和控制各类案件风险。2023年未发生重大风险事件和案件。

8.5声誉风险

本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。一是加强领导，确保组织到位。将声誉风险管理纳入全行全面风险管理体系，成立了以主要领导任组长，分管领导为副组长，机关各部门、各支行（分理处）负责人为成员的工作领导小组，并指定由办公室归口管理，负责声誉风险的日常管理工作，确保声誉风险管理体系正常、有效运行。二是加强沟通，确保监测到位。切实加强与当地公检法机关、主流媒体的联络沟通，做好与新闻媒体的维护工作，积极利用媒体力量，加大对本行的正面宣传。三是加强宣传，确保引导到位。积极建立以声誉为导向的企业文化，加强对员工风险意识的教育培训。通过学习使全行员工深入认识声誉风险在全面风险管理中的重要性，在内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，维护农商银行品牌形象。四是加强规范，确保预防到位。健全服务监督体系，自觉接受群众和社会监督，明确运营管理部为本行投诉受理部门，在每个营业网点醒目位置设立意见簿、公布举报监督电话。五是按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉热线、论坛、各类微博等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。六是及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2023年，我行未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露事件，也未发生各类影响声誉的重大风险事件。

　　九、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

（二）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

附件：资溪农商银行2023年外部审计报告5.资溪农商银行2023年度审计报告.pdf