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　　各位股东、股东代表：

　　根据《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》的规定，现就《奉新农商银行2020年度信息披露报告》提交本次会议，请审议：

　　本行2020年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　一、基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西奉新农村商业银行股份有限公司，简称：奉新农商银行

　　法定英文名称：JiangXi  FengXin  Rural  Commercial Bank Co.,Ltd.

　　1.2法定代表人：熊国鹤

　　1.3注册及办公地址：江西省宜春市奉新县城冯川镇迎宾大道34号

　　注册资本:  3.04 亿元人民币

　　首次注册登记日期：   2006年9月7日

　　变更注册登记日期：   2020年12月10日

　　邮政编码：330700

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913609001611675818；金融许可证号：B0665H236090001

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　1.6客服和投诉电话：本行客服设在运营管理部，投诉电话：0795-4613273。

　　二、主要业务数据

　　2020年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进工作总基调，把握提质增效的工作总要求，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，紧紧围绕高质量发展主线，着力打好四大攻坚战，统筹抓好七项重点工作，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。至2020年末，本行各项资产总计 764101万元，负债总计695903万元，所有者权益68199万元，2020年实现各项收入41860万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币万元

　　2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币万元

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2020年实现利润总额9744万元，同比增加1503万元，增幅18.24%；缴纳当期所得税 662万元；实现净利润7308万元，同比增加1128万元，增幅18.24%。

　　2.5利润分配情况

　　2020年实现净利润7308万元，提取法定盈余公积金731万元，提取特种专项准备108万元，提取一般风险准备1901万元，提取股金红利4568万元。

　　三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4网点分布情况

　　本行设有11个部室，2个事业部，包含办公室、人力资源部、信贷管理部、计划财务部、业务拓展部、审计部、运营管理部、后勤服务部、风险合规部、信息科技部、安全保卫部、三农事业部、清收事业部。下辖24个营业网点（1个营业部和14个支行、9个分理处）。

　　3.5员工情况

　　2020年末，本行在岗员工 231 人。其中：职员208人、代办员16人、劳务派遣工7人。

　　四、公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2020年5月15日，本行召开了江西奉新农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会，会议实到股东代表73人，所持股份为17999.3万股，占本行全部股份的65.16%,符合《江西奉新农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《奉新农商银行2019年度董事会工作报告》《奉新农商银行2019年度监事会工作报告》《奉新农商银行2019年信息披露报告》《奉新农商银行2019年度财务决算报告》《奉新农商银行2019年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2019年度利润分配方案（草案）》《奉新农商银行2019年度利润转增注册资本方案（草案）》《关于修改<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的方案（草案）》《奉新农商银行2019年度董事会对董事的评价报告（草案）》《奉新农商银行2019年度监事会对监事的评价报告（草案）》《奉新农商银行2019年度监事会对董事的评价报告（草案）》《奉新农商银行第二届董事会非职工董事候选人简历》《奉新农商银行第二届监事会非职工监事候选人简历》等决议。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由11名董事组成，设独立董事2名，董事会秘书1名。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　2020年，奉新农商银行第二届董事会共召开了6次董事会会议。其中，2020年2月19日召开了第二届董事会第九次会议，全体董事审议通过了《关于干部调整征求意见的函》议案。2020年3月18日召开了第二届董事会第十次会议，会议审议《奉新农商银行案防评估报告》《奉新农商银行2019年监管评级自评报告》《奉新农商银行金融消费者权益保护工作自评报告》《奉新农商银行2020年风险偏好设定》《奉新农商银行公司治理评估报告》《奉新农商银行2020年元旦、春节前后流动性风险压力测试报告》《奉新农商银行屡查屡犯行为整治效果评价报告》《奉新农商银行2019年四季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2020年风险合规管理工作意见》《奉新农商银行2020年普惠金融、乡村振兴、绿色信贷及全年信贷工作计划》《奉新农商银行股东关联交易信息披露报告》《关于聘请江西鑫众会计师事务所有限责任公司为奉新农商银行财务审计机构的议案》《江西奉新农村商业银行股份有限公司费用管理办法》《江西奉新农村商业银行股份有限公司差旅费管理办法》《奉新农商银行2020年度财务预算方案（草案）》《江西奉新农村商业银行股份有限公司2020年员工绩效薪酬考核实施方案（试行）》《2019年奉新农商银行高级管理层履职报告》《奉新农商银行行长2019年度履职报告》和《奉新农商银行2020年发展战略规划》《奉新农商银行2020年金融消费者权益保护工作计划》《奉新农商银行2020年综合考评办法》《奉新农商银行关联交易专项审计报告》《奉新农商银行关于转股超过本行股份总额1‰事项》《关于奉新农商银行建南分理处终止营业的议案》等议案。2020年4月14日召开了第二届董事会第十一次会议，会议审议通过了《2019年度董事会工作报告》《2019年度监事会工作报告》《奉新农商银行2019年度信息披露报告》《奉新农商银行2019年度财务决算报告》《奉新农商银行2020年度财务预算方案（草案）》《奉新农商银行2019年度利润分配方案草案》《奉新农商银行2019年度利润转增注册资本方案》《关于修改<江西奉新农村商业银行股份有限公司章程>的方案（草案）》《2019年度董事会对董事的评价报告》《2019年度监事会对董事的评价报告》《2019年度监事会对监事的评价报告》《奉新农商银行第二届董事会非职工董事候选人简历》《奉新农商银行第二届监事会非职工监事候选人简历》等议案。2020年5月15日召开了第二届董事会第十二次会议，会议审议通过了《关于肖际同志拟任高级管理人员的议案》《奉新农商银行2020年审计工作指导意见》《关于提交<监管意见书>的议案》和《关于提交<监管提示函>的议案》《奉新农商银行2020年五一前后流动性风险压力测试报告》《奉新农商银行案件风险排查情况报告》《奉新农商银行员工异常行为专项治理自查报告》《奉新农商银行2019年风险防控工作汇报》《奉新农商银行2020年扫黑除恶专项整治工作情况汇报》《奉新农商银行一季度案件防控工作总结》《2020年金融消保工作开展情况汇报》《奉新农商银行2020年一季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行消保体制机制建设工作自查报告》《关于奉新农商银行转股超过本行股份总额1‰事项》《关于游正斌同志拟任计划财务部总经理的议案》等议案。2020年9月28日召开了第二届董事会第十三次会议，会议审议通过了《关于聘任游正斌同志为奉新农商银行董事会秘书的议案》《关于聘任褚晓群同志为奉新农商银行计划财务部总经理的议案》《关于奉新农商银行董事、监事、持股比例2%以上股东出质情况备案的议案》《奉新农商银行2020年二季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行流动性风险管理情况调研报告》《奉新农商银行建立健全打击防范黑恶犯罪长效常治机制贯彻落实情况报告》《奉新农商银行2020年二季度案件防控工作总结》《奉新农商银行2020年市场乱象“回头看”工作报告》《奉新农商银行涉非涉稳风险专项排查工作报告》《奉新农商银行2020年“十一”前后流动性风险压力测试报告》《奉新农商银行监管数据质量专项治理自评工作报告》《关于调整董事会各专门委员会组成人员的议案》《关于奉新农商银行转股超过本行股份总额1‰事项》等议案。2020年12月14日召开了第二届董事会第十四次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2020年三季度经营形势及全面风险分析报告》《奉新农商银行2020年三季度员工异常行为专项治理自查报告》《奉新农商银行市场2020年乱象整治“回头看”工作报告》《奉新农商银行2021年“元旦”前后流动性风险压力测试及流动性应急演练报告》《奉新农商银行2020年三季度案件防控工作总结》《奉新农商银行扫黑除恶工作调研报告》《关于奉新农商银行转股超过本行股份总额1‰事项》《奉新农商银行关联交易审计报告》《关于奉新农商银行董事、监事、持股比例2%以上股东出质情况备案的议案》《关于奉新农商银行质押股东备案事项的议案》等议案

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　2020年，奉新农商银行第二届监事会共召开了8次监事会会议。其中，2020年1月20日召开了第二届监事会第十次会议，全体监事审议通过了《奉新农商银行关于调整监督委员会及提名委员会》的议案。2020年3月23日召开了第二届监事会第十一次会议，会议审议通过了《关于选举奉新农商银行第二届监事会监事长的议案》《奉新农商银行关于调整监督委员会及提名委员会成员的议案》。2020年3月26日召开了第二届监事会第十二次会议，会议审议通过了《奉新农商银行关联交易专项审计报告》《奉新农商银行2020年审计工作指导意见》《奉新农商银行计划财务部四季度工作总结》《奉新农商银行2019年度信贷工作总结》等议案。2020年4月14日召开了第二届监事会第十三次会议，会议审议通过了《奉新农商银行第二届监事会非职工监事候选人》的议案。2020年5月15日召开了第二届监事会第十四次会议，会议审议通过了《奉新农商银行2019年度董事会工作报告》《奉新农商银行2019年度监事会工作报告》《奉新农商银行2019年度财务决算报告》《奉新农商银行2020年度财务预算方案（草案）》等议案。2020年9月30日召开了第二届监事会第十五次会议，会议审议通过了《奉新农商银行股东股权管理评估报告》《计划财务部上半年工作总结》《奉新农商银行2020年二季度案件防控工作总结》等议案。2020年9月30日召开了第二届监事会第十六次会议，会议审议通过了《奉新农商银行第二届监事会职工监事候选人》的议案。2020年12月14日召开了第二届监事会第十七次会议，会议审议通过了《奉新农商银行员工异常行为专项治理自查报告》《奉新农商银行扫黑除恶工作调研报告》的议案。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由行长、副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.2独立董事工作情况

　　本行两名独立董事李维国和李似鸿，其中独立董事李维国担任了关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会主任。2020年度，本行第二届董事会共召开6次董事会会议，其中独立董事李维国参加会议次数6次，独立董事李似鸿参加会议次数3次。独立董事能按照相关法律法规、行政规章、本章程的要求，认真履行职责，维护本行整体利益，尤其要关注本行存款人及中小股东的合法权益不受损害。独立董事不受本行主要股东、实际控制人以及其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。

　　4.3外部监事工作情况

　　2020年度奉新农商银行监事会召开会议8次，外部监事均参加了8次会议。

　　五、股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币万元

　　5.3最大十户股东持股及变动情况

　　2020年度本行进行了利润转增股本，比例为 3 %，最大十户股东2020年明细如下：

　　2020年最大十户股东明细

　　单位：人民币万股

　　5.4关联方及其交易情况

　　参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号)，本行主要股东的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　5.5股权质押情况

　　2020年末，我行股权出质户数为 25 户，占总户数的 3.49 %，出质股权金额为 5076.78 万元，占股金总额的  16.67 %。反担保方式出质的股权于2020年9月末已经清零；目前所有出质的股权都在其他农商银行。

　　5.6股权司法冻结等情况

　　截止2020年底，我行司法冻结股金账户 5 户，司法冻结总额为 338.28 万股。

　　5.7关联关系情况

　　①江西德鑫置业有限公司持有本公司股份5.8925%，其法定代表人为徐士彪。徐士彪个人也持有本公司股份0.03%。

　　②江西万里铁路器材制造有限公司持有本公司股份4.5572%，其法定代表人为刘婷。刘婷个人也持有本公司股份0.089%。

　　③奉新县第一房地产开发有限责任公司持有本公司股份3.2937%，其法定代表人为王迪文。王迪文个人也持有本公司股份0.1674%。

　　④江西省奉新县景逸园林绿化有限责任公司持有本公司股份3.0824%，其法定代表人为邓臣蓉（未持有本公司股份）。其出资人胡斌个人也持有本公司股份0.0748%。

　　⑤江西隆强实业有限公司持有本公司股份0.5731%，其法定代表人为张衍华（未持有本公司股份）。其出资人何自焱个人也持有本公司股份0.0136%。

　　⑥江西全华金属制品有限公司持有本公司股份0.2137%，其法定代表人为徐丽（未持有本公司股份）。其出资人王全个人也持有本公司股份0.0296%。

　　六、金融服务情况

　　6.1  业务发展基本情况

　　截止2020年底，全行存贷款总额突破120亿元大关、达到121.82亿元。其中：各项存款余额66.01亿元，较年初净增5.33亿元，增幅8.79%，完成省联社下达全年任务的107.73%；各项贷款余额55.81亿元，较年初净增5.97亿元，增幅11.97%，完成省联社下达全年任务的109.5%；全行贷款授信户16890户，较年初净增2858户，增幅20.37%，有效用信户15831户，较年初净增2486户，增幅18.63%，累计评定文明信用村34个、文明信用户1.07万户。

　　6.2  年度取得的成效

　　一、在负债业务上精准发力。1、创新线上营销方式。3月份我行以微信建群入群为切入点，组织乡镇网点以村组、城区网点以社区为目标开展了微信建群入群工作，至年末，全行累计微信建群入群1335个，入群人数达10余万人。2、开展外拓营销。组织辖内东门支行、宋埠支行、西门支行分别远赴广州、云南、南京、上海等地开展外拓营销，累计开立账户29户、揽储650余万元，发放贷款4600余万元。三是积极对接公存款项目。与县农业农村局顺利签订了《全面战略合作协议》，在建行提前签约的情况下，抢夺开立农村集体经济组织账户125个，开立账户数占全县总账户数的76.22%。四是积极主动负债。全年累计获得支小、扶贫再贷款2.55亿元，用好央行政策获取低息政策资金。

　　二、在普惠金融上精准发力。1、落实纾困惠企政策。对受疫情影响的766户、涉及金额28.31亿元的贷款客户实施了延期还本付息政策（含结息周期调整、展期），对23户、涉及金额1.73亿元的贷款客户实施了无还本续贷，发放复工复产贷款2.83亿元贷款，小微企业加权利率6.99%，较年初下降0.79个百分点，为小微企业融资减费让利，每亿元贷款节约融资成本79万元；发放精准扶贫贷款2.48亿元，累计帮扶贫困户2267户次。2、大力发展普惠金融。持续推动常态化四扫及整村授信扩面工作，已完成9.07万户客户建档，小微金融服务平台新增注册5369户，创建1个金融样板村、3个金融扶贫基地、24个普惠工作站，创评51个文明村、1.09万户文明户。3、深化业务结构调整。根据网点业绩及服务片区经济特点，采取一行一策，强弱项，补短板，乡镇网点重点抓有效户数提升，办贷中心重点抓好单户1000万客户结构调整，至年末全行单户1000万以下贷款新增占比达到 81.86%，高于省联社指导目标6.86个百分点。四是探索小额业务创新。修订“百福居民贷”、“百福易贷”办法，提额度、降利率，并首创“组团利率优惠”模式，借客户的力量营销扩面，新增授信客户2890户；加快线上小额贷款、百福快贷客户对接，每周不少于1次开展白名单客户电话对接，累放线上小额贷款0.22亿元、快贷2.96亿元，做活小额市场、做优小额品牌。

　　三、在资产质量上精准发力。1、建立30天内到期贷款、60天内逾期贷款、即将失去诉讼时效贷款贷款3类监测台账，按旬督促网点落实进度；2、加大不良追责力度，全年共对26人次进行追责，经济处罚0.61万元；3、新增与存量双向疏通，前3季度，采取清收小队+员工清收+商帐公司+诉讼清收的组合模式对表内外不良开展清收，4季度启动“党建+清收”集中攻坚战活动，以党支部为单位，成立6个清收攻坚小组，收回不良贷款本金927万元、利息311万元，签订还款计划书65笔、金额253万元，下发贷款催收通知单127份。通过加强与县农工部、县财政局等相关部门多次沟通，顺利完成了3户、365.87万元惠农通不良贷款的代偿工作。至年末，全行共计收回表外不良贷款本金2877万元、利息584万元，完成全年计划任务的115.09%，连续三年超额完成全年任务。

　　四、在获客渠道上精准发力。至年末，全行共营销云闪付客户7485户，完成省联社下达任务的132.21%；新增企业网银有效户1700户，完成省联社下达任务的131.78%；全行贡献度聚合支付商户较年初增加1649户，完成省联社下达任务的132.37%；商户活期储蓄存款余额达1.93亿元，较年初增加0.98亿元。办理支持云闪付扫码支付功能的POS机终端188台，建立了步行街百福生活圈、上富农贸市场百福示范菜市场和25家云闪付惠农站，建设了1家全功能型助农服务站及25家普惠金融服务站。至年末，全行80后年轻客户数达到13.1万户，占客户总数的40.36%，较上年提高了4.48个百分点。

　　五、在防范风险上精准发力。1、打好违规行为整治收官战。开展了网点押品风险排查、信贷关联交易风险排查、1000万元以上大额不良贷款风险排查等3项风险专项排查，对发现的问题落实整改；开展了事前法律合规审查落实情况“回头看”自查、员工异常行为专项排查、反洗钱专项排查；开展了2020年后续整改跟踪、利率管理、征信管理三项审计工作，完成了精准扶贫贷款检查、贷款“三查”专项审计和突击查库等工作，防止发生重大风险和大案要案。2、打好安全保卫战。层层签订综治保卫责任状，全面落实综治安全责任，加强安全督导检查，全年共对各网点定期检查12次，突击性检查7次，检查发现隐患10处，处罚7人次，通过处罚和批评教育，加强了员工安防意识，深入推进平安银行建设。

　　2020年，在新冠肺炎疫情冲击下，我们面临的困难非比寻常，付出的努力艰苦卓绝，取得的成绩超出预期，全行各项存款、贷款、不良、拨备前利润、净利润等主要指标连续三年全面完成省联社任务，业绩综合考评排名在全省排名第20位、全市排名第3位，并荣获2020年度全省农商银行“平安建设（综治工作）先进单位”荣誉。

　　七、风险管理情况

　　7.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　7.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币万元

　　7.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币万元

　　7.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币万元

　　7.5年末对外投资情况

　　持有至到期投资

　　单位：人民币万元

　　长期股权投资

　　单位：人民币万元

　　7.6不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2020年末不良贷款余额为 10389.89 万元，比上年减少 34.21 万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2020年清收处置表内不良贷款 15898.42    万元，表外不良贷款 2878.52 万元，不良贷款率 1.86%，比上年下降了 0.23 个百分点。

　　7.7主要表外项目情况

　　2020年末，本行银行承兑汇票余额为 371.21万元，比上年增加 83.58 万元,增幅 29.06 %。

　　八、本行面临的各类风险及风险管理情况

　　2020年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，小额贷款占比进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，均有20年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价暂行办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

　　8.2风险管理的政策和程序

　　本行持续完善风险管理体系建设，改进风险管理组织架构，以各业务部门为主的第一道防线，以风险管理部门为主的第二道防线，以审计部为主的第三条防线，通过落实严密的内控制度，三条防线的设置形成了有效的风险防控机制。通过运用风险计量工具不断提升风险量化水平，对经营中面临的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等主要风险进行风险分析，并制定和实施相应的风险应对策略。同时，本行董事会下设风险管理委员会，全面负责监督经营管理层对风险的控制情况，对风险管理状况及风险承受能力及水平进行定期评估，制定风险偏好指标计划，提出完善全面风险管理和内部控制的意见。

　　8.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险；有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。四是强化合规审查机制，对各类协议、制度、文本等严格执行事前合规审查程序，对业务经营发展中存在的法律风险及时与外部法律顾问沟通解决，定期开展制度后评价，及时查漏补缺，进一步完善内部规制，确保各项制度的适应性、操作性和有效性。

　　8.4 内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。对我行上富支行、上富分理处、罗市支行、会埠支行、会埠分理处、冯田支行、西门支行及彭家分理处8个网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫及职场管理、四项制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了查库审计、2017-2019年员工绩效薪酬延期支付兑付审计、征信业务专项审计、关联交易审计、柜台业务专项审计、金融消费者权益保护专项审计、反洗钱专项审计、自营资金及理财业务审计、信息科技风险审计；四是配合了其他条线部门开展相关审计工作。密切配合了信贷部开展了押品风险管理专项审计工作及配合风险合规部开展了“屡查屡犯、案件风险排查、扫黑除恶、违规行为整治”综合大检查工作。五是对接了行业审计。积极对接了新增大额不良贷款专项审计、后续跟踪审计、经济责任审计、抽调审计部人员配合赣西审计中心开展审计工作等。六是落实整改，强化责任追究工作。对审计工作中发现的问题都认真建立问题整改台账，逐一进行整改并落实了责任追究。2020年对内外部审计监督发现的问题相关责任人处理130人次，罚款金额25400元。   8.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理。

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　本行坚持以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，新增涉农贷款 116 万元，涉农贷款增幅为  0.03 %，实现了持续增长；新增小微企业贷款 32690.07 万元，增幅为 16.31 %，高于各项贷款平均增幅 4.34个百分点。

　　8.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2020年12月末，流动性比例为35.4%，高于监管指标10.4个百分点。本行继续加强资金营运管理工作，坚持在保持资金流动性的前提下充分利用有效资金增加各项收入，在信贷投放及其他投资方面以短期投放为主，同时资金营运部门每月动态监测资金流动性情况，确保了本行资金的流动性，有效防范流动性风险。

　　（2）核心负债依存度为 74.63  %，优于监管指标14.63个百分点；流动性缺口率为  10.42  %，优于监管指标20.42个百分点；人民币超额备付率  12.9 %，均符合监管要求；

　　（3）本行2020年12月末存贷比例为  84.54  %，较年初上升2.4个百分点。

　　8.7市场风险状况

　　本行制定了《奉新农商银行重大市场风险处置预案》及《奉新农商银行市场风险管理办法》，不断强化对资金业务市场风险识别和计量的技术手段。本行定期计量利率敏感性缺口，密切跟踪市场利率走势，结合资金来源和运用情况，调整资产负债重定价期限结构，减少利率变动的潜在负面影响。 2020年年末本行最大经济变动值为9.85%，符合监管要求，未开展同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。        8.8操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规扣分办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　8.9同业竞争风险状况

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　8.10声誉风险状况

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96268投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2020年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

　　8.11消费者权益保障情况

　　一是建立健全金融消保工作体制机制建设，将消费者权益保护工作纳入公司治理的各个环节，重点突出内部考核管理，继续从完善产品服务管理、投诉管理、个人金融信息保护、信息披露等方面入手，提高本行金融服务水平，全方位的保护消费者各项权利；二是积极开展金融消保宣传教育活动。本行2020年按要求配合监管部门及自主宣传开展了一系列金融消保宣传活动。如以“权利、责任、风险”及“以金融消费者为中心助力疫情防控”等为主题的“金融消费者权益保护日”活动、“2020年防范非法集资宣传月”“普及金融知识，守住‘钱袋子’”“普及金融知识万里行”“存款保险五周年”“金融知识普及月”等宣传活动，全网点参与，进社区宣传5次，进企业宣传1次，进商区宣传1次，开展微课堂宣传3次，微信推送宣传12次共14篇金融知识及宣传内容，通过多样化的宣传方式让金融消费者对如何防范非法金融广告误导、救助途径以及自身享有的金融消费者的八项基本权利等知识有了更深的了解，切实提高了金融消费者的金融知识水平和风险责任意识。三是为切实保护金融消费者合法权益，妥善处理好消费者投诉，积极开展《投诉分类及编码》标准应用实施工作，并督促各营业网点积极履行法定职责和义务，2020年，本行共接到投诉3笔，其中1笔为系统功能的投诉，2笔为服务态度的投诉，经同客户交流协商并为其解决相关问题，已获得客户谅解，均已办结，投诉解决率为100%。本行将继续以客户为中心，不断优化服务，将金融消费者权益保护工作落到实处。

　　8.12国别风险

　　本行作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。

　　九、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《奉新农商银行关于进一步提升资本充足率建立有效资本补充机制的方案》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

　　十、对本行公司治理的整体评价情况

　　2020年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会例会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前10天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。

　　“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。

　　董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员；成立专门委员会工作小组，明确风险管理、计划财务、审计、合规管理、信贷管理等部门负责人为董事会相关专门委员会工作小组组长，列席专门委员会会议，汇报相关工作开展情况，及时搜集并向相关委员提供专业资料。为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。

• 薪酬情况

　　2020年薪酬总额4006万元，接近同业中等水平。在薪酬分配方面，按照因地制宜、分类指导；按绩取酬、多劳多得；正向激励、兼顾公平的原则，构建科学合理的绩效考核分配制度。在考核办法上计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标；准确度量网点、部门和人员的利润贡献，绩效薪酬重点向一线和创造利润的部门和岗位倾斜，实现全产品计价到人，充分调动员工积极性、主动性、创造性，为可持续发展提供源动力。

　　十二、重大事项

　　12.1注册资本变动情况

　　本年度因股金红利分配中用3%转增股本，合计转增    8869521万元，因此注册资本由 295650718万元增加为 304520240万元。

　　12.2高管人员变动情况

　　1、2020年10月27日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局审核批准褚晓群本行计划财务部总经理任职资格，批复文件号为宜银保监复【2020】159号。

　　2、2020年10月29日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局审核批准游正斌本行董事会秘书任职资格，批复文件号为宜银保监复【2020】161号。

　　12.3机构变动情况

1. 2020年7月27日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复本行建南分理处终止营业，批复文件号为宜银保监复【2020】90号。
2. 2020年12月16日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复本行冯城分理处升格更名为江西奉新农村商业银行股份有限公司冯城支行，批复文件号为宜银保监复【2020】212号。
3. 2020年12月16日，经中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局批复本行彭家分理处升格更名为江西奉新农村商业银行股份有限公司彭家支行，批复文件号为宜银保监复【2020】213号。

　　十三、其他重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2020年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十四、财务报告

　　14.1审计意见

　　本行2020年度财务报告经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师胡琳、曾丽出具了标准无保留意见的审计报告(赣惠普内审字[2021]第183号)。见附件。

　　江西奉新农村商业银行股份有限公司

　　2021年6月9日

1-江西奉新农村商业银行股份有限公司-报告.docx

2-2020年江西奉新农商行会计报表相关.xls

3-2020年江西奉新农商行会计报表附注.doc