金溪农商银行2023年社会责任报告

　　一、关于我们

　　1.企业简介。

　　金溪农商银行由农村信用社改制而成，自1953年成立以来，已走过60多年的发展历程，是一家既有悠久历史传承、又有崭新品牌形象的“江西人民自己的银行”。

　　金溪农商银行始终扎根金溪本土，担当金融责任，锐意改革创新，服务地方经济，每年以占全县金融机构35%左右的资金来源，发放了占全县90%以上的农户贷款、80%左右的涉农贷款和60%左右的小微企业贷款，营业网点遍布全县乡镇的的银行机构，成为名副其实的服务地方实体经济的主力军。存款规模、贷款规模、市场份额、客户总量、纳税总额均稳居全县金融机构首位。

　　2.重要荣誉。

　　二、社会责任关键绩效指标

　　主要经济责任关键绩效：

　　三、社会责任管理

　　1.组织架构

　　下设13个部门，全行下辖17个支行、普惠金融便民服务点148个。

　　2.企业文化

　　——企业宗旨

　　信用为本 合作共赢

　　——企业愿景

　　打造历久弥新、行稳致远的“百年老店”

　　——市场定位

　　立足县域、服务社区、支农支小

　　——发展目标

　　建设“五型”银行，即建设区域领军型、质量效益型、创新驱动型、管理规范型、和谐共享型现代商业银行

　　——核心价值观

　　诚信 敬业 创新 稳健 担当

　　——企业精神

　　勤奋 忠诚 严谨 开拓

　　——服务理念

　　客户至上 服务至诚

　　——人才理念

　　有德 实在 实干 实绩

　　——品牌口号

　　江西省农商银行——江西人民自己的银行

　　手握手的承诺，心贴心的服务

　　3.利益相关方参与

　　——对政府。

　　核心期望：服务乡村振兴 支持民营和小微企业 助力脱贫攻坚 发展民生金融 推行普惠金融 做好“六稳”工作 落实“六保”任务 促进地方经济发展

　　回应举措：对接县域发展战略 创新金融产品和服务 持续推进普惠金融 实施金融精准扶贫 加大金融供给 开展公益慈善 坚持依法纳税

　　——对监管机构。

　　核心期望：依法合规经营 防范金融风险 维护金融稳定

　　回应举措：坚持依法合规经营 推进法治银行建设 优化公司律师制度 完善法人治理结构

　　——对股东。

　　核心期望：可持续价值回报 健全公司治理 保障股东权益 强化信息披露

　　回应举措：规范股权管理 召开股东大会 定期报告与公告 加强日常沟通

　　——对客户。

　　核心期望：提升服务品质 创新金融产品 维护客户权益

　　回应举措：推进网点转型 加快产品创新 推进百福生活圈建设 升级普惠金融服务站 推行线上化金融服务 普及金融知识

　　——对员工。

　　核心期望：保障合法权益 畅通职业发展渠道 加强人文关怀 提高收入水平

　　回应举措：提供多元化培训 开展多样化文体活动 优化考核激励机制 优化人力资源配置

　　——对社区。

　　核心期望：普及金融知识 支持社区建设 实施公益帮扶

　　回应举措：开展关爱留守儿童活动 多元化开展金融知识宣传 实施金融精准扶贫 开展志愿者活动

　　——对供应商与合作伙伴。

　　核心期望：公开透明 合作共赢 诚信履约

　　回应举措：完善采购流程 规范招投标管理 创新合作模式

　　——对环境。

　　核心期望：发展绿色金融 坚持绿色运营 支持绿色发展

　　回应举措：创新绿色金融产品 推行电子化办公 倡导绿色生活 支持绿色产业发展

　　——对媒体。

　　核心期望：报道重大活动

　　回应举措：加强沟通对接 做好信息发布 及时回应媒体关切

　　四、社会责任实践

　　（一）忠诚核心讲政治，践行党建领行战略。始终坚持深化基础党建“三化”建设，围绕打造“四强”党支部目标，不断规范对党支部的日常管理，不断增强党支部的创造力、凝聚力和战斗力。一是三年规划持续推进。牢固树立大抓基层的鲜明导向，认真贯彻落实强支部三年规划，大力加强基层党建“三化”建设，推动基层党支部全面进步、全面过硬，努力把党支部建设成坚强的战斗堡垒，充分发挥党员先锋模范作用。围绕建设“四强”党支部目标，于2022年末制定了《金溪农商银行强支部三年规划（2022-2024）》，确定了四大类16项62条具体措施，明确10个责任部门、责任人、分管领导及三年内完成时限。当前已完成42项，完成进度67.74%。二是八行战略有力落实。今年年初，围绕省联社党委“八行战略”确定了本行践行“八行战略”的总体思路，即：把金溪农商银行事业比作是一棵参天大树。党建领行是“树根”，人才兴行是“树干”，质量立行、科技兴行、合规守行、从严治行是“树枝”，特色办行是“树叶”，服务暖行是“养料”。总行党委和各党支部上下一心、齐心协力共同攻克“八行战略”堡垒，推动金溪农商事业枝繁叶茂、绿染乡野。围绕践行党建领行战略，我行全面实施以支部承接“八行战略”，即：各党支部结合自身中心工作，承接一个相应战略，并结合实际制定目标任务、考核办法等，联合攻破战略堡垒，进而建强支部战斗堡垒，切实夯实发展根基，解决机关党建品牌不凸显、党建与业务融合不紧密、人力资源不足等短板。三是主题教育扎实开展。按照党中央、省委、省联社部署要求，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，通过党委书记讲党课等形式，结合“学习强国”“智慧党建”“钉钉农商学院”等信息化平台，采取“线上集中”+“线下自学”的方式，强化党员教育工作，统筹推进主题教育专题学习、教育培训、实践活动、检视问题、整改落实等各项工作，把习近平新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性和指导实践、推动工作的强大力量，推动党的创新理论武装走深走实。同时，持续强化提升主题教育成果成效，推动广大党员干部在强化理论武装中坚定信念、增强智慧、提升能力、提高本领，推动主题教育见行见效。四是联建共建不断深化。高度重视党建联建共建的作用，以金溪农商银行党群服务中心为依托，积极与与各级政府、企事业单位、园区、社区、村委会等单位开展党建联建共建，打通了信息沟通壁垒，增进了人脉资源，促进业务互通互联，建设良好的营销环境。截至12月末，全县各领域党支部265个，已开展联建共建党组织202个。其中：城区137个党组织，已联建95个；农区128个党组织，已联建107个。今年以来与各党支部联建活动共76场（次），开展主题党日活动153次，批量对接普惠客户4682人，建立营销微信群24个，收回调查表4420张，发放金融知识宣传单8400余张，现场新增普惠客户授信540户、金额0.87亿元，带动授信客户860余户、金额2.62亿元，实现了高质量党建引领高质量发展的目标。

　　（二）聚焦中心提质效，践行质量立行战略。坚持质量第一、效益优先，围绕调整存款结构、调优考核方案、努力增收节支等方面下更大力气，全力提高创造价值的能力和水平。一是适时调整绩效考核策略。为发挥绩效考核指挥棒作用，2023年初，我行根据省联社2022年会精神，改变以往单纯考核存款净增额的观念，加大核心存款考核力度，促使员工学会算账本领，主动压降存款成本。在绩效考核指挥棒的作用下，2023年我行付息成本得到了显著压降，2023年存款付息率为1.74%，较2022年末下降0.26个百分点。三季度伊始，为落实省联社年中会议精神，加大员工对FTP系统应用的重视程度，将模拟利润纳入绩效考核，员工绩效薪酬的25%以网点息差额完成情况挂钩，同时制定了全行FTP系统应用推广实施方案并在支部、支行开展一对一辅导，确保人人通关。四季度，在攻坚方案中，增加网点模拟利润考核指标，培养员工创利意识。二是引导网点关注财务指标。为让基层员工了解本支行业务经营情况及发展中的薄弱环节，每月月初，根据各网点财务数据情况，编制各网点收入完成情况、存款付息率、贷款收益率及模拟利润等主要财务数据，供基层网点参考；结合近年来的业务经营情况，定期编制全行各项业务经营指标表，为下一步经营策略提供参考；进一步巩固“过紧日子”思想成果，增强员工的勤俭节约意识，加强了对各网点及业务部门的费用报销指导工作，同时下发管理提示规范财务报销流程，督促网点及部门据实均衡列支各项费用，避免下半年集中列支费用影响全行各项财务指标。三是严防死守不良贷款风险。根据《商业银行金融资产分类办法》，完善更新不良监测台账，安排专人实时监测；定期召开不良专项调度会，逐笔对不良贷款和即将反弹不良贷款进行分析，一户一策，落实处置责任人，限定整改时限，并按周对处置进度进行通报；积极向县委县政府汇报我行不良贷款情况，争取政策支持，收储不良抵押资产；加快推进“两通”代偿事宜，当年清收2020年以来历史遗留未代偿财农通本息380万元；通过对涉及诉讼的，利用“失信服务平台”进行重点曝光，进行入失信黑名单等措施，实行强力清收，同时加快司法拍卖流程；针对抵债资产购买人购置税下调、带押过户政策落实、法拍贷产品推广、二手房交易业务开通等政策，加大宣传力度，加快抵债资产处置；加大对可核销贷款动态监测，在对符合核销的贷款做到应核尽核，2023年共核销8540万元。四是全力帮扶困难支行脱困。我行把打赢困难支行脱困攻坚战作为重大政治任务，细化了脱困帮扶方案，明确由党委书记、董事长罗剑挂点困难支行，每月坚持不少于1天到点帮扶指导，每月至少1次调度困难支行脱困攻坚情况；成立了帮扶工作队，负责深入困难支行分析支行存在问题、制定具体的解决措施、跟踪措施落地情况，并提供政策解读、业务指导、技能转培训等精准帮扶，每月不少于2天与困难支行员工同吃同住同劳动，并做好困难支行帮扶工作日志。截止2023年末，琅琚支行不良率每季度逐步下降，一季度末为6.45%，二季度末为6.22%，三季度末为5.35%，四季度末为3.34%，成功脱困。

　　（三）剑指靶心保安全，践行合规守行战略。始终坚持系统观念和底线思维，通过加强员工行为管理、培育合规文化、强化审计监督等措施，牢牢守住风险底线、安全红线。一是加强合规文化建设。组织开展2023年员工异常行为专项排查，对全行员工开展全面排查，进一步防范违规操作风险和案件风险；加大以案说纪、以案说法教育力度，持续增强警示效果；狠抓正面示范教育，深入挖掘、广泛宣传先进典型的感人事迹，引导教育全体干部员工廉洁自律，遵规守纪；按季组织开展合规知识测试，强化员工对合规管理的认识和理解；定期举办合规培训，让员工及时了解最新法规和政策，提高合规风险防范能力；根据日常管理需求，完善梳理各项制度、流程，切实让各项业务有理可依、有章可行。近年来，共制定优化了制度48个。二是加强审计检查力度。今年以来，接受了赣北审计中心开展的新增大额不良贷款专项审计项目，赣东审计中心在我行开展的2023年资产风险分类专项审计、2023年小额贷款风险专项审计、资金业务专项审计、后续跟踪专项审计等5个项目，自主开展了2022年度关联交易专项审计、征信管理专项审计、反洗钱专项审计、金融消费者权益保护专项审计、全面风险管理、资产风险分类真实性审计、柜面业务风险专项审计以及1-3季度不良资产处置合规专项审计等8个项目及2023年新增贷款及新增不良贷款责任认定专项检查。通过开展审计，深入查找全行业务经营风险点，进一步强化合规意识，提高全行合规管理水平。三是加强平安银行建设。持续加大员工安全教育培训力度，坚持每半年组织一次全行员工安全集中培训；组织开展了防盗、防抢、防自然灾害、大楼消防紧急疏散、应急救护等30余次的应急演练，进一步提高了处置事故的能力和水平；层层签订了“平安建设目标管理责任书”“案件防范目标管理责任书”责任状，切实将安全生产责任落实到人；采取现场与非现场、定期与不定期的形式对各网点进行安全生产检查督导及安全隐患排查，进一步促进安全保卫制度落实，切实防范安全生产风险。

　　（四）不忘初心守定位，践行特色办行战略。全面贯彻落实省联社党委决策部署，坚定做小做散，主动对标找差，推动制定客户三年翻番规划，将“一项工作三项行动”工作转为客户增长、有效投放的发力点。一是搭体系、建手册，扎实开展整村授信工作。我行乡镇支行共计14个。截止2023年末，已经开展84个行政村（全县150个行政村委，今年通过70个行政村的验收，累计验收通过84个行政村）的整村授信工作，完成占比56%）。共有农户42551户，共有人口136633人，建档覆盖面达100%。经过评议新增白名单16898户，白名单中新增授信6731户，授信金额57098万元，新增用信户数1614户，新增用信金额28218万元，存量提额户数1504户，提额授信金额18163万元。按照省联社“1166”目标完成情况来看，我行有效授信覆盖面63.73%（含存量），有效用信率（含存量）46.25%，我行坚持按完成“完成一个、验收一个、推进一个”的进度开展，完成一个村委会的整村授信工作后，对该阶段的工作进行总结，形成最新的整村授信操作手册，在全行推广先进经验。二是寻路径、聚团队，共同谋划推进支小支微工作。总行党委通过定政策、抓推进、强保障，自上而下形成党建联建共建带动业务发展的整体合力，先后与市监局、城市管理委员会、退役军人事务局、工商联、园区等部门获取了全县个体工商户、企业员工、部分社区居民客户信息、全县退役军人，为有序推进城区支小支微“四定五进”工作提供了组织保障和理论遵循；城区各网点结合自身实际，按特色办行分类对接相应客户群体；城区各支行每月集中开展一次“普惠金融进社区”活动，进一步提升支行网点周边社区客户粘性。截止2023年末，对接个体工商户2589户（全县有效商户3328户），对接率77.79%，新增授信上户1010户，授信金额28345万元，新增用信566户，用信金额23133万元，对接社区3个（全县共计9个），对接企业及行政事业单位共计82家。三是转成效、破难题，积极开展普惠金融万里行。制定《金溪农商银行“提额扩面”专项活动实施方案》，以“星火贷”产品为抓手，实行客户组团授信享受利率优惠，对在外金溪户籍客户开展上户走访，落实普惠金融政策。今年以来，我部整合全县开展整村授信及支小支微的数据资料，运用系统数据进行分析，分析出全县6365户在外创业客户未授信，从从业绩突出、道德品质好、营销能力以及沟通能力较强的员工中择优选取4名员工组建专门外拓团队，对这些金溪籍在外人员开展外拓，切实将整村授信转化为实际贷款投放的发力点。先后前往南昌、海南、云南，贵州、广东、上海、山东、贵州、江苏、湖南等地开展外拓十次，覆盖25个城市，累计对接授信客户176户，授信7936万元，已用信客户123户，用信金额4456万元。

　　（五）锤炼匠心强赋能，践行科技兴行战略。积极顺应市场变化，重点发展信用卡、聚合支付收单业务，努力拓展互联网金融客户，搭建百福生活圈场景，在提高客户服务水平的同时提高工作效率。一是发力信用卡。利用收单平台、银联权益平台，组织开展多种形式的百福生活圈的商户优惠活动30余次，发力攻坚社保卡、信用卡及ETC等业务。通过活动，促活了聚合商户，也加强了持卡客户黏性。同时结合ETC通行场景推广信用卡业务，业务规模持续扩大，今年来新增信用卡800张，ETC绑定信用卡增加916户。同时，主动筛选信用卡不动户进行电话营销，与商户、银联合作开展异业联盟活动，引流促活信用卡940张。二是发力生活圈。在辖区中石油、中石化开展信用卡“加油满立减”活动，与本县生活圈商户联合开展信用卡、社保卡“满立减”“随机减”等多种生活圈活动，提升客户活跃度；以新区支行为特色网点，建立了完善的聚合收单售后服务体系，确保客户在使用过程中遇到的问题得到及时解决。同时，通过电话、网络、线下等多种渠道，收集客户意见和建议，不断优化产品和服务。三是发力普惠站。梳理全行普惠金融服务站业务现状，围绕如何让服务站业务提质增效，制定适于本行站点建设工作方案，在建站标准、资源配置、宣传培训等方面强化工作统筹力度。为了更好地服务便民，以县普惠金融服务中心为依托，设立了普惠金融服务站，为老百姓开展便民服务，服务内容涵盖了金融及政府服务功能，主要服务内容有不动产登记、ETC新增和维护、提交贷款需求、聚合支付维护、社保卡相关业务以及普惠金融服务；健全金融服务站监管机制，加强监督管理，确保合规、稳健运营，保障业务安全。

　　（六）汇聚众心提士气，践行人才强行战略。坚持以人为本，通过开办金溪农商银行大学堂、加强新员工教育培养、对员工实施全方位画像等措施深入践行省联社“人才强行”战略，在全行牢固树立重实干、重实绩的鲜明导向，完善担当作为激励和保护机制，营造干事创业的良好氛围。一是学堂提素质。结合青蓝计划试点，针对全行80、90后干部，开设“金溪农商银行大学堂”，邀请江西财大教授来行就管理、营销、法务、党建等进行内容进行系统授课，培养学员宏观经济分析能力、领导管理能力、营销开拓能力、风险管理能力、党务知识能力及综合素质能力。通过培训，员工思维眼界有了新开拓、工作方法有了新突破，整体素质显著提高，为高质量发展培育了一批优质人才。二是平台刻画像。坚持“边培育、边发掘、边使用”的原则，综合运用党支部、党员党建积分制，员工行为积分制，大学堂的表现及业绩等对员工进行评价，将员工画像做在平时，最终形成每位员工自身画像，进而在关键时刻进行运用，为“三个一批”储备人才；集中精力打造了内训师讲师团队、小蜜蜂宣传团队、督导员团队、外拓团队等专业团队，“能说、能写、能做”的“三能”人才队伍不断壮大；出台《金溪农商银行员工取得相关职称、资格证书及学历学位证书激励暂行办法》，鼓励广大员工不断提高专业素质，增强业务能力。三是岗位多历练。结合本行实际制定出台《金溪农商银行新员工三年培养规划实施方案》，明确采取“一人能适任多岗，重要岗位设后备”的原则，对新员工进行多岗位锻炼，建立新员工职业规划、教育培训、导师帮带、成长平台、奖励激励机制，进而让新员工历练思想品质，增进文化认同，提升技术能力。四是实绩选干部。根据省联社《关于做好全省农商银行支行行长“储备一批”人员摸底推荐工作的通知》要求，严格筛选符合条件人选，通过谈话、审核人员信息、党委会研究等流程，确定并上报了2名优秀中层干部；根据岗位空缺情况，组织开展了岗位动议、干部民主推荐工作干部考察、组织任免等程序，选拔了1名客户经理任支行行长，4名主管职级行长提拔为资深主管职级，1名副行长重用为行长,3名优秀员工任支行和部门副职，进一步发现人才，提高了员工干事创业激情，为我行稳健发展提供人力保障。

　　（七）一片真心向客户，践行服务暖行战略。强化以客户为中心的服务理念和经营理念，聚焦客户需求、产品体验、客户满意度等，全力扩大客户基础、增强客户黏性、深挖客户价值。一是让产品更贴心。坚持因客制宜、因时制宜创新系列信贷产品，如：针对他行按揭贷款客户，推出“万事通”；针对能提供资产抵押客户，推出“组合贷”；针对退役军人及家属，推出“退役军人贷”；针对县域生态产品价值实现，推出“生态通”；针对他行按揭贷款客户，推出“组合贷”；针对互联网客户推出，“普惠贷”；针对个体工商户，推出“聚福贷”等，针对农区整村授信、城区网格化营销、园区拉网式走访，推出了“农易贷”“商易贷”“企易贷”等等，为对接客户提供有力抓手，有效提升了获客能力和服务水平。二是让服务更优质。与乡镇党委、社区党委、县政法委等单位开展联建共建，联合开展金融夜校，坚持每周安排一个支行网点选定一个社区、行政村开展“金融夜校”，金融夜校已然成为了联系地方党政、宣传党的政策、讲解金融政策、沟通联系百姓的优质平台，打通了金融惠农“最后一公里”；坚持“客户为中心”的理念，明确金融知识普及的重点区域和重点群体，重视贫困人群、低净值人群、老年客群等开展反电信诈骗、反假货币、防范非法集资等宣传活动，进一步增强金融消费者的自我保护意识和风险防范能力，构建和谐的金融消费环境。三是让员工更温暖。结合“三同、三水、三勤、三铁”企业文化，在实践中摸索出本行“人本、协同、奋斗”企业文化。同时，充分发挥工会联系群众、关爱员工的桥梁纽带作用，不断提升员工的幸福指数，激发员工的热情和干劲，让员工积极主动地投入到全行改革发展工作中去。如：通过让各条线优秀员工形象上墙、拍摄《感动农商》视频短片、给一线员工家属送上感谢信、以星级酒店标准改善员工住宿条件、建立哺乳期女员工关心关爱机制、建设心理辅导室等打造人本文化；通过支部辖内支行联合、与外单位开展党建联建共建、成立督导员团队、成立外拓团队等打造协同文化；通过发送“奋斗邀请函”、绩效向基层一线倾斜、打造专业团队、设置年终奋斗奖、树好选人用人的“风向标”等打造奋斗文化。

　　（八）恪守本心知敬畏，践行从严治行战略。坚持把纪律建设摆在更加突出位置，持续强化作风建设，引导全行干部员工知敬畏、存戒惧、守底线。一是责任落实不马虎。制定了《2023年金溪农商银行全面从严治党主要工作任务分解落实表》，明确了党委、纪委44条工作任务，为履职尽责奠定基础；制定了《金溪农商银行执行中央“八项规定”精神和纠正“四风”情况监督检查暨明察暗访工作实施方案》，采取集中督查和日常监督相结合，持之以恒落实中央八项规定精神，抓具体、补短板、防反弹，紧盯隐形变异新动向，切实促进干部员工转变作风，进一步增强干部员工廉洁自律意识；组织召开了2023年党风廉政建设工作会议，对2023年全年党风廉政建设工作全面部署，要求全体干职工要严格遵守中央八项规定，严防“四风”问题反弹回潮，切实增强廉洁从业的主动性和自觉性；层层签订了《党风廉政建设责任书》36份及《党风廉政建设监督责任书》41份，切实压实党风廉政建设两个责任。二是警示教育不松懈。在节假日前发出5期做好廉洁自律工作的管理提示，号召全体干部员工廉洁、文明、节俭过节；全年转发23篇省联社纪检干部教育整顿群下发的学习文章，引导全行员工学习身边榜样纪检干部，以“案”释纪，提醒告诫全体干部员工坚决贯彻落实中央八项规定精神，自觉严守纪律规矩底线，严防“四风”问题反弹回潮；通过组织开展“3.23”警示教育活动、警示教育专题会议、参观温圳监狱等系列警示教育活动、观看系列警示教育片等，让参加人员充分认识到“干干净净做事，清清白白做人”这一理念的重要意义，夯实廉洁从政的思想道德基础，筑牢拒腐防变的思想防线。三是廉洁教育不停歇。将“崇廉尚廉”为主题的清廉文化内容融入17个支部建设、17个营业场所及办环境中，旗帜鲜明地倡导、宣传清廉金融文化理念，积极构建清廉文化宣传氛围；对全行干部员工发放廉洁家风倡议书，倡导全行员工家属积极参与清廉家风建设，不断筑牢家庭拒腐防变长堤。四是作风建设不止步。组织开展2次客户回访，通过电话、书面、实地走访等方式，对全行当年新增30万元以上贷款客户进行回访抽查，针对抽查情况发出监督提示，要求相关责任人对存在的问题制定详细的整改措施，并限期整改落实；组织开展强化考勤管理工作及加强贷款客户小额欠息管理工作专项督查，推动全行形成良好工作作风。