无抵押小额贷款

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无抵押小额货款

　　无抵押小微贷款

　　新客户准入条件：

　　存量客户准入：

上期小贷中心贷款有累计不超过7天逾期记录，并从性质上判断为非主观；
本期贷款本金已还款介于贷款本金50%-80%之间的客户，需征得贷审会同意后才能填写新的申请。新的贷款申请通过后，上期贷款剩余本息新的贷款发放前结清作为放款条件；
本期贷款本金已还款80%以上客户，原则上无需征得贷审会同意可以直接受理。新的贷款申请通过后，上期贷款剩余本息新的贷款发放前结清作为放款条件；
上期贷款本息未结清客户，原则上本期批款额度不能超过上期额度；
利率政策：上期贷款无逾期记录，利率在同等客户条件下优惠1个点；上期贷款有逾期记录，但累计不超过3天，利率维持同等客户条件利率；上期贷款有逾期记录，但累计超过3天，利率在同等客户条件下提高1个点；存量客户推荐2个以上新客户的，下期贷款利率适度下浮（实行在同等客户条件下下浮一个贷款档次利率）；
无特殊情况，安排原管户信贷员受理。使用存量客户分析表格。

　　贷款用途及期限：3-12个月（用于流动资金），3-24个月（用于固定资产投资）；

　　目标客户群：在业务覆盖区域内从事正当贸易、流通、服务等行业的个体工商户和私营业主；及小生产制造业等的小微企业主。

　　贷款金额：5,000元-1000,000元（含），业务开展第一年内原则上仅受理50万（含）以下申请。

　　担保方式：自然人保证

　　自然人保证要求保证人年收入覆盖申请额度的50%左右，对保证人年收入的要求可根据申请人情况适度上浮或下调。

　　利率：年利率13%，存量客户及推荐客户有利率优惠，具体办法见存量客户准入规定。

　　还款方式: 以每月等额本息还款为主，不等额本息还款计划严格按照现金流特征制定。

　　贷后监控：每月监控，具体方法参照小额贷款贷后监控办法。

　　并行贷款：其他支行有经营性贷款未结清的，申请不受理。放款支行有经营性贷款余额的，在有剩余还款能力的情况下，申请可以受理。

　　贷款关联人年龄：申请人与保证人包含贷款期限内年龄不超过60周岁。如有共同借款人或多个保证人的，除申请人及第一保证人外，其他人可以不受年龄限制。

　　分析权限：实行信贷员分析权限调查制度。50万（含）以上申请实行指定资格人双人调查（其中一人一般指定为分析权限最高人）制度， 2人共为此笔贷款责任人，需在贷款资料所有文本中共同签字。

　　注：业务开始2个月后开始信贷员初步分析权限分级，以后每2-3月更新一次。

　　限制进入行业名单：

　　涉及军事工业危害环境涉及房屋物资等的投机行为任何涉及证券投资的行为涉及濒危物种的生产和贸易烟草的生产娱乐行业（酒吧游戏赌博）封建迷信以发展下线作为主要模式生意（符合传销特点）无营运许可证或对许可证无控股权的网吧及业主

　　合同文本：借款合同、保证合同

　　表格资料：申请表（告客户书、客户资料准备清单）、贷前准备表、征信查询书、调查指引表、分析表格（存量客户分析表格）、贷款审批前客户资料检查、无贷款卡申明、贷审会决议表、提款申请书、借据、客户档案清单（信贷员、后台）、贷后监控表等。