一、重要提示

1.1江西南丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西南丰农村商业银行股份有限公司（简称：南丰农商银行）。英文名称：Jiangxi Nanfeng Rural Commercial Bank。

2.2法定代表人：黄益明。

2.3注册及办公地址：江西省南丰县桔都大道38号。邮政编码：344500。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：9136000MA35KAR726，金融许可证号：B1222H336100001。

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润指标情况

                                         单位：人民币  万元

3.2截至报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

                                          单位：人民币  万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况

                                单位：人民币  万元

3.4财务情况说明

各项资产总计 85.42亿元；负债总计76.42亿元；所有者权益9亿元；实现各项收入4.58亿元。

3.5利润实现情况

2024年，实现利润总额11478万元，较上年净增2234万元，缴纳当期所得税1969万元，实现净利润9509万元。

3.6利润分配情况

2024年，按财政部、国家税务总局有关税收优惠政策将免征、减征的增值税额及企业所得税额提取特种专项准备128万元，按10%提取法定盈余公积951万元，按10%提取任意盈余公积951万元，按10%提取一般风险准备951万元，按股本金总额的（9617万元）11.5%提取应付股利1106万元，年初未分配利润加本年未分配利润余额14417万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和网点、员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4内设机构情况

至2024年末，南丰农商银行内设13个职能部门和1个事业部，分别为办公室、人力资源部、党群工作部、信贷管理部、授信评审部、法律合规部、风险管理部、党风行风监督室、审计部、业务拓展部、财务运管部、安全保卫部、监控中心及清收事业部 。

4.5薪酬政策

（一）薪酬管理架构。本行董事会按照国家相关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计，并对薪酬管理负最终责任。董事会下设提名与薪酬委员会负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事和监事的薪酬制度和方案，就本行高级管理人员薪酬和激励方案向董事会提出建议，并监督实施。

（二）薪酬制度。本行薪酬是根据员工提供的劳动和贡献而基于的报酬及相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、奖励薪酬和其他薪酬，薪酬管理遵循以下原则：

（一）分类指导、差异化考核的原则。针对业务拓展和经营管理的侧重点，根据具体情况和岗位不同职责，因地制宜，区别对待，对网点、机关、岗位、考核内容等方面实行差异化考核。

（二）正向激励、兼顾公平的原则。在考核指标设立、考核方法选择、薪酬计价测定、考核程序设置等方面尽量做到科学合理、公平公正，有效调动员工积极性，发挥考核的正向激励作用。

（三）全额挂钩、考核到人的原则。除员工的基本薪酬以外，绩效薪酬同工同酬，全额与业绩挂钩，将绩效薪酬考核的目标、内容、方法、标准等直接落实到每一个员工，避免“吃大锅饭”、“搞平均主义”。

（四）风险管控、业务发展并重的原则。根据监管部门的相关要求，设置风险合规类指标的考核权重不低于监管标准。

（三）2024年薪酬情况

2024年度，全行列支薪酬4220万元。本行有效发挥绩效考核“指挥棒”作用，实现员工收入所得与经营业绩挂钩考核，体现按绩计酬、多劳多得的分配原则，激励员工工作热情，充分体现“当期绩效决定薪酬”的原则。

1.薪酬结构情况。其中基本薪酬1463.73万，绩效薪酬2990.02万，奖励薪酬95.15万，其他薪酬63.1万。

2.董、监、高薪酬情况。2024 年度，本行实际发放高管人员税前薪酬179.862万元，其中：基本薪酬 94.08 万元、绩效薪酬80.982 万元，奖励薪酬4.8万元。外部董、监事均不在本行领取薪酬。

3.延期支付情况。2024年员工延期支付总额256.95万元，高管延期支付总额116.45万，合计373.4万元。

4.追索扣回情况。2024年因员工受警告、记过以上处分和超不良率的情况，需要扣回的延期支付绩效薪酬共计11759.57元。

4.6网点分布情况

至2024年末，本行共下辖19个营业网点，其中1个营业部、17个支行、1个分理处。

4.7员工情况

2024年末，全行在职员工194人。按受教育程度分：硕士研究生1人，本科139人，大专39人，大专以下15人。

4.8董事变更情况

2024年9月23日，王寰辞去第二届董事会职工董事职务，2024年9月23日，经本行职工代表大会和董事会会议表决通过，拟聘任王莹为南丰农商银行第二届董事会执行董事。

4.9监事变更情况

2024年6月25日，经本行第二届监事会第五十五次会议表决通过，杨根财同志为南丰农商银行监事长和监事会监督委员会主任及监事会提名委员会副主任。2024年8月30日，经第二届监事会第五十八次会议表决通过，提名邱小艳为职工监事。

五、公司治理结构

5.1公司治理概述

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等相关法律法规，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。

本行设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理机制。按公司《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法、违规事项。

股东大会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、公司《章程》等享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以监事会为重心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

5.2机构设置情况

5.2.1股东大会

本行股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，保证了股东依法行使权力。

5.2.2董事会

本行设董事会，现有成员9人，其中独立董事3名（柳敏捷、汤倩笑、杨洋），内部董事3名（黄益明、王莹、吴丁丁），外部董事3名（袁清生、李志坚、邓海泉）。本行制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略与执行委员会、三农（普惠）金融服务委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会。各委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.2.3监事会

本行设监事会，监事会作为本行监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和股东代表组成，监事会由7名监事组成，其中职工监事3名。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层履职情况、重大经营项目情况和年度经营真实情况进行有效监督。

5.2.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成了年度经营目标。

5.3 2024年度股东大会、董事会及监事会召开情况

2024年度，本行共召开1次股东大会、8次董事会、17次监事会。会议的召集、召开程序均严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及本行章程的规定依法、合规进行，出席会议人员的资格和表决结果合法、有效，表决程序符合法律、法规等规定，会议记录真实、完整。

2024年6月3日，在南丰农商银行七楼会议室召开2023年度股东大会，审议通过了《南丰农商银行2023年度董事会工作报告》《南丰农商银行2023年度监事会工作报告》《南丰农商银行2023年度利润分配及股金分红方案》《南丰农商银行2023年财务决算报告及2024年度财务预算方案》《南丰农商银行2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告》《南丰农商银行2023年金融服务“三农”执行情况报告》《南丰农商银行2023年度董事会、监事会、高管层及其成员履职评价报告》《南丰农商银行2023年度关联交易工作报告》《南丰农商银行2023年度公司治理评估报告》《南丰农商银行2023年度信息披露报告》《关于授权董事会处置南丰农商银行持有江西省联社股金的议案》《关于修订江西南丰农村商业银行股份有限公司章程的议案》等12项报告。

2024年1月24日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第三十八次会议，审议通过了《关于干部调整征求意见的函（为优化班子成员结构，经2024年1月18日省联社党委会研究决定，拟对干部作如下调整：杨根财，现任金溪农商银行党委委员、纪委书记、监事长，拟任南丰农商银行党委委员、提名纪委书记、提名监事长）》的议案。

2024年5月31日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第三十九次会议，审议通过了《南丰农商银行2023年度利润分配及股金分红方案》《南丰农商银行2023年财务决算报告及2024年度财务预算方案》《关于授权董事会处置南丰农商银行持有江西省联社股金的议案》《关于修订江西南丰农村商业银行股份有限公司章程的议案》《南丰农商银行2024年度审计工作计划》等5项议案，听取了《“八行战略”强引领，担当实干谋新篇，奋力书写南丰农商银行改革发展新华章（南丰农商银行2023年度董事会工作报告）》《南丰农商银行2023年度金融风险分析报告》《南丰农商银行2023年度金融消费者权益保护工作自评报告》《南丰农商银行关于办理南丰县华利实业有限公司抵押贷款业务重大关联交易报告》《南丰农商银行2023年董事会、监事会、高管层成员履职评价报告》《南丰农商银行2023年度业务经营计划执行情况及2024年业务经营计划报告》《南丰农商银行金融服务“三农”执行情况报告》《南丰农商银行2023年度关联交易工作报告》《南丰农商银行2023年度公司治理评估报告》《关于对2023年度南丰农商银行审计报告的判断性报告》等10项报告。

2024年6月24日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第四十次会议，审议通过了《南丰农商银行关于为江西省洪观建筑有限公司关联公司南丰县利平农业发展有限公司向我行申请抵押贷款的报告》《南丰农商银行关于为江西省洪观建筑有限公司关联公司南丰县复优托育服务有限公司办理贷款事项关联交易报告》等2个议题，听取了《2023年度数据治理专项审计报告》。

2024年7月23日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第四十一次会议，学习了《国家金融监督管理总局抚州监管分局关于辖内农商银行2024年一季度经营风险情况的通报》。

2024年9月2日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第四十二次会议，审议通过了《关于处置持有江西省联社股金的议案》。

2024年9月23日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第四十三次会议，审议通过了《江西省党委组织部向我行发来<关于干部调整征求意见的函，为优化班子成员结构经2024年9月10日省联社党委会研究决定拟对干部作如下调整：王莹，现任南城农商银行党委委员、副行长，拟任南丰农商银行党委委员、提名行长>》。

2024年9月30日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第四十四次会议，审议通过了《江西南丰农村商业银行股份有限公司未来三年经营规划和业务发展计划（2024-2026年）》（草案）。

2024年12月9日，本行在总行三楼会议室召开第二届董事会第四十五次会议，审议通过了《人事调整：原审计部总经理廖正瑾拟调任风险管理部人经理，原太和支行副行长任审计部总经理（主管职级）》。

2024年1月26日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第四十八次会议，讨论审议《南丰农商银行2024年员工绩效考核办法》。

2024年2月8日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第四十九次会议，讨论通过了《南丰农商银行2023年金融消费者权益保护工作自评报告》《南丰农商银行风险风险报告》。

2024年3月14日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十次会议，讨论通过了《银行业金融机构案防工作自我评估报告》《南丰农商银行2024年度案件风险排查项目计划》。

2024年3月29日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十一次会议，讨论通过了《2024年南丰农商银行绩效薪酬延期支付专项审计情况的报告》《南丰农商银行2024年金融消费者权益保护工作要点》《南丰农商银行全面风险管理办法（试行）》《南丰农商银行2023年度绩效考核及薪酬管理执行情况专项审计报告》。

2024年4月16日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十二次会议，讨论通过了《南丰农商银行风险偏好陈述书》《关于制定南丰农商银行风险限额的通知》《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年度履职情况的评价报告》。

2024年5月12日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十三次会议，讨论通过了《南丰农商银行2024年度审计工作计划》《南丰农商银行2023年度监事会工作报告》《南丰农商银行2023年利润分配及股金分红方案（草案）》《南丰农商银行2023年业务经营计划执行情况及2024年经营计划（草案）》《南丰农商银行2023年金融服务“三农”执行情况报告》《南丰农商银行2023年度关联交易工作报告》《南丰农商银行2023年度公司治理评价报告》《江西南丰农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》。

2024年5月31日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十四次会议，讨论通过了《南丰县华利实业有限公司抵押贷款重大关联交易》、《南丰农商银行2024年柜面业务风险专项审计报告》。

2024年6月25日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十五次会议，讨论通过了杨根财同志任南丰农商银行监事长和监事会监督委员主任及监事会提名委员会副主任事项、《南丰农商银行2024年二季度风险排查报告》《2024年上半年新形成不良贷款责任认定情况的报告》。

  2024年7月3日本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十六次会议，讨论通过了《2024年上半年工作总结》《南丰农商银行处置计划》《南丰农商银行恢复计划》《南丰农商银行风险预警处置实施细则（试行）》《监事会对南丰农商银行内部审计质量的评价报告》等。

2024年8月12日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十七次会议，讨论通过了《南丰农商银行员工异常行为网格化排查实施细则（试行）》《南丰农商银行关于EAST数据质量专项检查自查自评情况的报告》《南丰农商银行2023年度新增大额不良贷款审计报告》《南丰农商银行关于数据质量专项审计报告（2023）》等。

2024年8月30日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十八次会议，讨论通过了提名邱小艳为职工监事。

2024年9月2日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第五十九次会议，讨论通过了《江西南丰农村商业银行股份有限公司2023年度公司治理专项审计报告》。

2024年9月20日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第六十次会议，讨论通过了《南丰农商银行财务管理专项审计报告》《南丰农商银行2024年金融资产风险分类专项审计报告》《南丰农商银行2024年三季度案件风险排查报告》。

2024年10月29日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第六十一次会议，讨论通过了邱小艳为监事会提名委员会委员；《南丰农商银行2024年三季度不良资产处置合规性审计报告》。

2024年11月10日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第六十二次会议，讨论通过了《南丰农商银行关于数据质量现场检查情况的报告》和2024年员工异常行为专项整治突出问题的通报。

2024年11月28日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第六十三次会议，讨论通过了《南丰农商银行关于后续跟踪审计的整改报告》。

2024年12月17日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第六十四次会议，讨论通过了《南丰农商银行2024年金融消费者权益保护工作自评报告》《南丰农商银行数据治理评估报告》和《南丰农商银行2024年度数据安全自评估报告》。

2024年12月25日，本行在总行三楼会议室召开第二届监事会第六十五次会议，讨论通过了《南丰农商银行2024年审计工作总结》《南丰农商银行法律合规部2024年工作总结》。

5.4独立董事工作情况

2024年，本行独立董事严格按照公司章程、法律法规、董事会及其专门委员会议事规则和相关监管部门的要求，勤勉、忠实地履行职责，维护本行和全体股东的利益，促进本行长期健康发展。独立董事全年参加董事会例会8次，股东大会1次。对本行的运行情况进行了充分地了解和分析，定期阅读本行的各项经营报告、财务报告以及风险管理的相关报告，全面把握监管机构、外部审计和社会公众对本行的评价。认真学习省行和监管部门的文件精神和金融经济政策的变化，不断提升自身综合素质，确保具备与独立董事一职相匹配的工作能力。严格保守本行秘密，不在履职过程中接受不正当利益，不利用董事地位谋取私利，不为股东利益损害本行利益，不受股东以及其他与本行存在利害关系的单位和个人的影响，发表公正的独立意见。年度履职满足“独立董事每年在本行工作的时间不少于15个工作日，其中担任审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会负责人的独立董事工作时间不少于20个工作日”的要求。

六、股本变动及股东情况

6.1所有者权益变动表

                                            单位：人民币  万元

6.2股东权益变动表

                                            单位：人民币  万元  

6.3最大十户股东及持股情况

6.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

6.4.1关联关系情况

至2024年12月31日，本行由13家企业法人和360个自然人发起设立，注册资本9616.88万元。股本构成中，企业法人持股占比34.23%，职工自然人持股占14.84%，非职工自然人持股占比50.93%。最大自然人发起人为游晓辉，认购股份为123.39万股，占比1.28 %；最大企业法人发起人为江西省洪观建筑有限公司认购股份为801.41万股，占比8.33%。认购股份占总股本5%以上有1家，即江西省洪观建筑有限公司，占比为8.33%。13家企业法人股东主要从事汽车销售、建筑工程施工承包、农产品销售、贵金属销售、食品销售、空心砖产、蜜桔进出口、商贸、市政公用工程、苗木种植、生态旅游、塑料制品制造等行业，行业较为分散。13家法人股东之间不存在关联关系。13家法人股东与360户自然人股东关联关系有：自然人股东游晓辉是江西省洪观建筑有限公司的股东，合计持股924.8万元，占比9.61%，自然人股东曾晨是江西守丰房地产开发有限责任公司法人代表及股东，合并持股203.88万，占比2.12%。经严格审查，所有股东与南丰农商银行未发现违规关联交易。  

6.4.2董事关联交易情况

本行独立董事柳敏捷、汤倩笑、杨洋及其配偶对外无负债，无未偿还的逾期债务，本人或配偶及近亲属未持有本行股份，与本行不存在关联交易情况。本行董事长黄益明及其配偶无未偿还的逾期债务，本人或配偶及近亲属持有本行股份16.02万股，占比0.17%，与本行不存在关联交易情况。本行副行长吴丁丁对外无未偿还的逾期债务，本人及近亲属持有本行股份14.93万股，占比0.16%，弟弟吴伟伟在我行授信30万元。本行董事李志坚及其配偶无未偿还的逾期债务，本人及近亲属未持有本行股份，与本行不存在关联交易情况。其关联企业南丰县富源新型建材有限公司在我行有授信480万元，南丰县祥源新型建材厂在我行有授信200万元。本行董事袁清生及其配偶无对外无未偿还的逾期债务，本人或配偶及近亲属未持有本行股份，不存在其他关联交易情况。本行董事邓海泉及其配偶对外无未偿还的逾期债务，本人或配偶及近亲属未持有本行股份，其关联企业江西省龙泉实业有限公司在我行有授信990万元。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                  

                                                单位： %

7.2贷款主要行业分布

                                             单位：人民币   万元  

7.3存款利率表

                                                   单位： %  

7.4最大十户贷款                                                                                            

                                          单位：人民币   万元

7.5贷款风险分类和不良贷款情况

                                              单位：人民币   万元

7.6贷款损失准备情况

                                                单位：人民币   万元

7.7不良贷款控制效果

截至2024年末，本行不良贷款余额7446.36万元，较年初上升536.55万元，不良贷款率1.25%，较年初下降0.04个百分点。

7.8主要表外项目情况

2024年末，本行银行承兑汇票余额为3434.34万元，比上年上升569.68万元。

7.9股权出质情况

7.9.1被质押股权情况

出质股东户数4户，占总户数的1.07%；出质股权额1272.52万元，占股权总数的13.23%。本行被质押股权未超过本机构全部股权的20%，符合监管部门规定。

1.截至2024年末，占比5%以上的主要股东为江西省洪观建筑有限公司（持股比例8.33%），股权801.4万元，股权出质数770.29万元，出质比例96.12%。

2.截至2024年末，我行董事会成员股权出质情况：

（1）董事会成员袁清生，其公司江西省洪观建筑有限公司（持股比例8.33%），股权801.4万元，股权出质数770.29万元，出质比例96.12%

（2）董事会成员李志坚，其公司南丰县富源新型建材有限公司股权400.71万元（持股比例4.17%），股权出质数0万元。

（3）董事会成员邓海泉，其公司江西省龙泉实业有限公司股权320.56万元（持股比例3.33%），股权出质数0万元。

（4）职工董事黄益明股权10.26万元（持股比例0.11%），股权出质数 0万元。

（5）职工董事吴丁丁股权14.93万元（持股比例0.16%），股权出质数0万元。

7.9.2被质押股权涉及司法冻结情况

至2024年12月31日，本行被质押股权涉及司法冻结的共2户总额200.47万元，分别为法人股东江西守丰房地产开发有限责任公司，自然人股东曾晨。

八、本行面临的各类风险及防范对策

2024年，本行深入践行八行战略，提高五大能力，坚持强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，风险可控。

8.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内外业务。

（2）报告期内信用风险管理措施。一是加强对不良资产的管理，对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对网点和有关信贷人员的责任考核管理，切实提高资产质量。二是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。三是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。四是根据银监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。五是树立全面风险管理的观念，将信用风险和其它风险以及各种金融资产与金融资产组合中包涵的风险全部纳入到风险管理体系中，依照统一的标准进行核算并根据全部业务的相关性进行控制和管理。

8.2市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、金监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

8.3操作风险

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强学习教育。通过教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻监管部门案件专项治理工作要求，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化审计监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，审计部门与业务部门相分离”的监督体系，不断提高审计工作力度和效率，确保内部审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照监管部门“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，本行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

8.4同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持本行在同业竞争中的领先地位。

8.5声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。本行主要采取以下几项措施防范声誉风险：

一是健全声誉风险管理机制。将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，制定切实可行的声誉风险管理制度，明确相关部门及人员的职责，做到流程“环环相扣”、责任落实到人、声誉风险点不遗漏。二是健全投诉处理机制。强化消费者权益保护工作，建立畅通投诉渠道，依法及时妥善处理消费者投诉。三是完善声誉风险处置机制。加强声誉风险监测，建立与政府、监管部门以及等相关部门的联动机制，加强与主流媒体的协调沟通，进一步完善声誉风险事件处理预案。

8.6消费者权益保护状况

2024年度，我行金融消费者权益保护工作的思路始终坚持“以客户为中心”的服务宗旨，立足于建立多层次的权益保护体系架构，加强消费者权益保护工作，建立并完善金融消费者权益保护工作机制，梳理金融消费者投诉处理工作流程，明确运营管理部作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监管和考评，各网点负责人是客户投诉处理工作的第一责任人，对客户投诉处理工作采取“第一时间、首问责任、及时反馈”的指导模式。

九、社会责任报告

2024年，南丰农商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，积极扛起起县域金融主力军担当，深入推进普惠金融，全力支持乡村振兴和实体经济发展。

9.1推动乡村振兴

紧扣乡村振兴战略，主动适应农业农村发展新形势、新要求，围绕本地甲鱼、蜜桔两大特色产业，创新推出“乡村振兴贷”“强村贷”“筑巢贷”“甲鱼贷”等多款普惠三农贷款品种，积极发展产业链金融，全年累计发放甲鱼、蜜桔等特色农业贷款共计24.88亿元。与各乡镇签订了党建联建共建合作协议，通过大力推进整村授信、派驻金融辅导员、创评文明信用村（户）等方式方法，有力推进辖内农村地区经济发展和乡风文明建设，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，截至2024年末，已对112个行政村开展评议，累计评出白名单31810户。发放涉农贷款余额40.81亿元，较年初上升2.31亿元，，累计发放乡村振兴卡8846张，乡村振兴贷款1.35万户，金额24.19亿元。

9.2践行普惠金融

坚持以客户为中心，通过打造高效便捷的智能厅堂、升级普惠金融服务站的方式，打通服务群众的“最后一公里”，让金融改革发展成果更多更公平惠及人民群众。持续提高服务质量，在营业部配备了一台征信查询机，供客户随时查询，进一步提升了金融的可得性。在网点布设社保卡制卡机，与不动产登记中心开展政银合作，设立了“直通车”窗口，实现不动产登记业务、社保卡业务“一站式”办理，节约客户时间。与县老年体协签订联建共建协议，打造“百福·金色年华”老年人驿站，在驿站内安装业务机具、体检器材和会议设施，为老年朋友提供业务办理、反诈宣传、健康关怀等适老金融服务，写好“养老金融”大文章。截至2024年12月末，全县共设立普惠金融服务站78个，实现行政村“村村通”全覆盖，全年累计助农交易1.2万笔，交易金额704.5万元；累计发放社保卡22.4万张，占全县人口的82.4%。

9.3服务实体经济

坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和中央经济工作会议精神，坚守“支农支小”的市场定位，持续提升服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性。围绕客户需求，大力推进金融模式创新、体质机制创新、产品服务创新。以“惠农信贷通”、“财园信贷通”、“财园个商易贷”、“惠农网贷、易贷”等优势产品为抓手，推进全员走访，深入农区、社区、园区、商圈开展客户触达，实现服务区域对接全覆盖。截至12月末，贷款客户数40956户，较年初增长3228户，增幅8.56%，小微企业贷款余额26.02亿元，较年初上升2.89亿元，增幅12.49%，其中，“电商贷”305户，贷款余额4829.62万元；“筑巢贷”5户，贷款余额750万元；“科贷通”11户，贷款余额3590万元。

9.4助力地方发展

2024年度缴纳各项税收6436万元，是全县纳税总额最大的金融机构。报告期内，南丰农商银行充分利用“金融夜校”、抖音短视频、公众号宣传等老百姓喜闻乐见的形式，开展民间高息借贷、反假反诈、打击非法集资、防范金融风险公益宣讲，让桔乡百姓足不出户就能享受到多样化金融服务,有效增强了民众防骗能力。开展“慈善一日捐”“春节走访慰问”“关爱留守儿童、老年人”等公益活动10余场，定点帮扶贫困村太和镇前坊村困难群众，累计送出慰问金及生活用品5万余元，彰显了农商大爱情怀。

十、资本管理计划

为客观评估资本吸收的能力，强化资本在经营管理的约束机制，提高资本管理水平，本行制定了《南丰农商银行资本管理办法》，确保资本的稳定性和资本质量，通过资本约束强化资产结构管理和风险资产管理，建立良好的资本补充机制，增强资本吸收损失的能力，实现我行经营战略转型。同时，本行将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。报告期内，本行着力加大资产结构调整力度，提高资本配置效率；加强内部资本充足评估流程，提高资本管理水平；加强压力测试，完善资本应急预案；加强资本预算和考核，增强资本约束意识。大力引导干部员工树立资本约束意识，使资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节。定期审查和管理资本结构，并通过资产负债管理优化资本结构和期限搭配，提高资本筹集效率，实现资本结构的总体平衡。

十一、重要事项

（一）高管变动。因工作需要，2024年6月本行原行长王寰调离南丰，2024年6月，杨根财提名南丰农商银行监事长。2024年9月，王莹提名南丰农商银行行长。

（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（三）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（四）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（五）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（六）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（七）报告期内，服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。（见附件）

除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

12.1财务报表(见附件）