各位股东:

　　根据国家金融监督管理总局工作要求，持续高度重视关联交易管理，完善关联交易管理制度和管理流程，加强关联交易日常监控、统计和分析，推进关联交易管理系统建设，认真履行关联交易审批和披露义务，确保关联交易管理机制持续有效运行。现将本行2025年度关联交易情况报告如下,请予以审议：

　　一、关联交易管理制度执行情况

　　（一）制度建设与更新

　　2025年南丰农商银行重新修订了《南丰农商银行关联交易管理办法》（丰农商行〔2025〕129号），该办法涵盖了关联方识别认定、交易审批、定价管理、信息披露、内部审计等全流程的关联交易管理制度体系。制度体系整体符合监管要求，能够覆盖各类关联交易场景。

　　（二）组织架构与职责分工

　　《南丰农商银行关联交易管理办法》明确了董事会为关联交易管理决策机构，负责审议重大关联交易、审定管理制度修订等事项并对关联交易管理承担最终责任；风险管理部为日常管理牵头部门，承担关联方识别、交易备案等工作；各业务部门负责本部门关联交易的发起、初审及背景真实性核实；内部审计部门负责对关联交易管理开展独立审计监督。各部门职责清晰、分工明确。

　　（三）关联方识别与动态管理

　　本行严格按照监管规定及内部制度，推行实时更新与每季更新相结合的关联方管理机制，通过关联方职能管理部门对股东名册梳理、高管及关键岗位人员申报、业务系统自动筛查、定期穿透式排查等方式，开展关联方识别与认定工作，明确关联方范围包含存在股权关系、控制关系、亲属关系及其他实质共同利益的企业及个人。截至2025年末，本行关联方417户，其中关联自然人310户，关联法人及非法人组织107户。

　　二、年度关联交易总体情况

　　截至2025年末，南丰农商银行各项贷款余额为699573.47万元，资本净额为160160.7万元,一级资本净额为92854.29万元。关联方授信金额19679万元，贷款余额16576.08万元，占贷款总额的2.37%，其中：非自然人关联方贷款15611.87万元，占贷款总额的2.23%；自然人关联方贷款950.21万元，占贷款总额的0.14%。

　　2025年末我行股东371户，总股本为9809.2192万股。其中自然人股东355户,股本为6115.5109万股，占股本总额的62.34%（本行职工股144户,股本为1305.0884万股，占股份总额的13.3%）；法人股16户,股本为3693.7083万股，占股份总额的37.66%。

　　（一）重大关联交易情况

　　本年度发生重大关联交易2户，贷款金额825万元；所有重大关联交易均按规定提交关联交易控制委员会及董事会审议通过，履行了事前报备和监管报告程序，无未经审议的重大关联交易发生。明细如下：

　　（二）非授信类关联交易

　　2025年关联方发生定期存款32户，37笔，981.45万元，其中6个月存期1户，10.06万元、一年期存期30户，950.19万元、三年期存期2户、21.2万元，以上定期利率未优于非关联方客户同类交易条件。

　　2025年共发生股权交易35笔，交易股份6473411股，其中自然人股东出让34笔，股份4838542股，法人股出让1笔，股份1634869股。

　　（三）交易定价的公允性及利益输送情况

　　本行关联交易价格和交易条件及非关联方同类交易价格和条件一致，不存在价格不公允和交易条件明显优于非关联方同类交易的情况。不存在降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况；不存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况；本行向关系人和关联方发放的贷款均为保证担保或抵押担保贷款，不存在向关联方发放信用贷款和无担保贷款的情况；不存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式，规避重大关联交易审批的情况；不存在通过或借道同业、理财、表外等业务，突破比例限制或违反规定向关联方提供资金的情况。本行不存在通过投资关联方设立的基金、合伙企业违规转移信贷资产，规避关联交易审批的情况。本行不存在通过关联方进行利益输送、调节收益及本行资产负债表等行为。

　　本行严格按照一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的10%。对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的15%。对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的50%的监管要求进行授信，至2025年末本行资本净额160160.7万元，单个关联方最高一户授信金额3000万元，未超过资本净额的10%，最高一户关联法人或非法人组织所在集团客户合计授信8414.87万元，未超过资本净额的15%；全部关联方授信总额19679万元，未超过资本净额的50%，符合监管要求。

　　（四）信息披露情况

　　严格按照监管要求及内部制度，对年度关联交易信息进行及时、准确、完整的披露。

　　三、关联交易风险管理与内部监督

　　（一）风险情况

　　每笔关联交易发生前，本行相关业务和管理部门均充分履行了事前审核职责，特别针对关联授信业务，实施贷后跟踪管理，进行定期监控和分析，每季提取关联方授信业务信息，再以表内外余额、五级分类、占资本净额等指标深入分析。良好的客户质量及充分的风控措施有效防范了关联交易风险。截至2025年12月末，股东江西省洪观建筑有限公司的关联方江西鹏联酒店管理有限公司的贷款风险分类为关注，贷款金额2500万元，贷款余额2098.17万元，结欠利息18.56万元。

　　（二）内部审计

　　内审部门将关联交易管理纳入年度审计计划，于2025年8月开展了关联交易专项审计，审计范围覆盖了关联方识别、交易审批、定价公允性等全流程，发现问题2个，并出具了审计整改意见。截至2025年末问题已全部整改到位。

　　四、下一步工作计划

　　在今后的工作中本行将在关联交易管理与执行方面，按照监管法规以及内部管理制度，继续严格遵循依法合规的原则，夯实关联交易管理基础，持续完善关联交易全流程管理体系，强化风险防控和内部监督，全面提升本行关联交易管理水平。

　　五、结论

　　2025年度，南丰农商银行严格遵守国家法律法规、监管要求及内部管理制度，关联交易管理体系基本健全，组织架构清晰，关联方识别、交易审批、定价公允性、信息披露等核心环节执行规范，全年关联交易整体规模合理、结构清晰，无重大违规关联交易行为，相关风险均处于有效管控范围。

　　未来，南丰农商银行将继续坚持“合规、公允、透明”的原则，规范关联交易行为，防范关联交易风险，保证本行及股东的合法权益，促进本行持续稳健发展。

　　江西南丰农村商业银行股份有限公司

　　2026年1月31日