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上高农商银行2022年度践行社会责任报告

一、践行龙头担当  护航区域经济发展

助力稳住经济大盘

（一）加大信贷支持力度。持续增强普惠金融、绿色金融等方向的资金支持，重点提升乡村振兴金融服务，满足粮食生产、重要农产品供给、高标准农田建设、林下经济、畜禽养殖等领域信贷需求。完善房地产领域金融服务，积极调整住房贷款利率水平，合理把握房地产贷款投放节奏，额度范围内满足城乡居民的刚需购房需求。

（二）科学精准助企纾困。加大了重点受困如制造加工、住宿餐饮、文化旅游、交通运输等行业的信贷支持，主动开展延期还本付息工作，不盲目抽贷断贷，其中为中小微企业（含个体工商户）延期204户，金额3亿元。

（三）多措并举减费让利。加大减费让利政策宣传力度，采用多渠道宣传营造惠利民浓厚氛围。推动重点客群贷款利率稳中有降，有效降低客户融资成本，实施抵押物“内部评估”，主动承担抵押贷款登记费用等综合让利手段。

（四）积极发挥政策合力。继续落实好两项货币政策直达工具接续转换，积极对接并争取享受人民银行将普惠小微贷款支持工具的资金比例由1%提高到2%的有关政策。

融入国家发展战略

（一）积极对接专精特新。主动对接上高县现有的22户专精特新企业，目前已全部对接完成，成功授信12户，授信金额22043万元。积极探索服务专精特新中小企业专属贷款产品，继续跟踪对接其他10户企业金融需求，进一步优化金融服务。

（二）统筹绿色贷款管理。加强组织领导，成立绿色信贷工作领导小组，统筹推进全行绿色贷款发放管理。完善管理制度，下发《上高农商银行绿色金融发展方案（2022-2023）》、《关于加快绿色贷款投放的通知》等管理办法和方案每年开展绿色信贷业务培训，要求所有参训人员熟悉绿色贷款统计制度和统计口径，掌握相关业务知识，确保全行绿色贷款做到“应统尽统”并符合要求。设立绿色贷款办理专用通道，实行优先受理、优先审批、优先发放。对于经审核可纳入绿色贷款统计的贷款在现执行利率基础上优惠10个基点。上高农商银行绿色贷款15193万元，较年初增长4879万元。

推进客户三年翻番

（一）三年翻番有序推进。上高农商银行围绕省联社贷款客户三年翻番任务为重点工作目标，深入贯彻党的二十大精神，聚焦“做示范、勇争先”目标要求，打造普惠金融服务体系，做好增户拓面工作，推动三年翻番工作有序开展。截至12月末，上高农商银行贷款总客户数35299户，较年初净增8105户。

（二）持续实行两位一体。下发《上高农商银行普惠金融进万家暨“三资平台”数据成果转化活动方案（试行）》，建立健全普惠金融整体推进工作机制，即从整村推进和城区网格化营销两个大方向，加上5小点做法不断巩固和扩大客户群体。制定整村推进工作规划，将辖内193个行政村按3:5:2比例分三年完成，通过张贴公告、开好动员大会、收集农户信息、全面对接需求、做好后期维护5个步骤做深做实农区。城区网格化营销则将城区范围内的街道、社区、企事业单位、工业园区划分成若干网格，通过采取“支行长+客户经理+柜员”分组模式划分包干责任人，每月开展“社区服务日”活动，收集居民、商户、企业等信息并建档，开展电话、社区、群体精准营销，打造示范型宣传社区等5个步骤大力拓展城区，有效扩大支农支小客户覆盖面，提升贷款增户及投放成效。

二、紧扣金融天职  强化实体经济支撑

打造乡村振兴主办银行

（一）加强乡村振兴工作组织领导。上高农商银行成立了服务乡村振兴战略领导小组，制定乡村振兴战略工作部署，任务分解和落实，督促和检查战略执行情况。强化了考核。今年先后推出了全员贷款营销、“提额扩面”专项营销、“四扫”工作常态化、深度“四扫”、“惠农网贷”“惠农e贷”专项营销活动等方案，将信贷投放和支农支小户数净增以及首贷户数占比列为综合考评范围，以考核为指挥棒指引全行有序落实支持乡村振兴发展。

（二）加大三农领域金融扶持。响应宜春辖区“985”工程号召，深入开展整村授信工作，通过加入村组“微信群”“金融夜校”等方式，推进落实小额农贷扩面、提额、增效工作，提升小额农贷的覆盖面。紧密围绕季节性不同信贷投放重点，持续对接春耕备耕信贷需求，加大高标准农田建设、种业繁殖、农业机械化等领域的信贷支持力度，对春耕备耕领域信贷需求做到应放尽放，截至12月末。各项贷款余额102.48亿元，涉农贷款余额57.19亿元，较年初增加557.39万元，普惠涉农贷款余额33.83亿元，较年初增加257.47万元，实现全年涉农贷款持续增加。

（三）大力助推乡村振兴战略实施。严格落实“四个不摘”要求，着力推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接，对属于建档立卡脱贫人口或边缘易致贫户的家庭成员,继续享受脱贫人口小额信贷贴息政策。原先的产业扶贫贷款，客户可根据自身生产经营规模及偿债能力进行综合授信，实行一次核定、随用随贷、周转使用，确保信贷资金充分使用。确保在脱贫攻坚关键时期做出帮扶贡献的企业享受到上高农商银行资金支持和利率优惠政策。

（四）加大对新型农业经营主体倾斜。积极走访当地政府农业农村局、畜牧水产局等农口部门，加强信息共享，及时更新跟进种养殖大户、新型农业主体名单。围绕“藏粮于地”战略，加大高标准农田建设支持力度。我行以支农再贷款、财政惠农信贷通等特色信贷产品为抓手，积极加强对种养大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的营销对接。加快推进高标准农田建设，积极为高标准农田建设提供长期低成本信贷资金支持。

打造小微首选暖心银行

截至12月末，上高农商银行各项贷款余额102.48亿元，较年初增加7.76亿元，增幅8.19%，小微企业贷款余额38.09亿元，较年初增加3.11亿元，增速8.9%，高于各项贷款增幅0.71百分点。其中普惠型小微企业贷款21.56亿元，较年初增加2.2亿元，较年初增速11.39%，高于各项贷款增速3.2个百分点。大力推动实体小微发展。毫不动摇坚守“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持做小做散做特色，持续巩固市场阵地。高位推动，大力对接政府重点招商引资项目、企业。主要领导亲自协调政府分管领导和引资单位，管片支行全力跟进，深挖项目及企业发展潜力，在把控风险的前提下，提供精准、便捷的金融服务。主动担当金融责任显担当。坚持不抽贷、不断贷、不压贷，对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通物流等行业加大了信贷支持力度，将对应客户名单按照属地原则分配至各网点对接。通过无还本续贷、延期还本、办理展期等手段为118户小微企业渡过难关，涉及贷款金额1.58亿元。为企业争取政府帮扶续贷资金垫偿，今年累计帮扶30户企业获得帮扶资金，帮扶金额1.5亿元。

打造市民信任知心银行

创新推出新市民贷。为帮助新市民安居乐业、创业就业，提高新市民金融服务可得性和便利性，增强他们的获得感和幸福感，上高农商银行于今年3月推出“百福新市民贷”管理办法（试行），该产品集合信用、保证、抵押类等担保方式，使授信主体范围更加扩大，担保方式更加多样，同时采取一般人员5万元内、公职人员30万元以内支持单签等方式，进一步简化了授信手续，满足了新市民金融需求。“百福新市民贷”自推广以来，新市民贷新增用信户数3341户，用信金额79402万元。

三、厚植百姓情怀  擦亮金融服务口碑

（一）坚持党建引领，做实联建共建。上高农商银行党委紧扣“围绕业务抓党建、抓好党建促发展”的工作思路，以党建联建共建为重要抓手，不断推动党建业务深度融合。

一是积极推动上高农商银行与所在地党委政府及其单位（部门）、辖内各类客户群体开展党建共建联建活动。联合党政机关、企事业单位等各级党组织创新合作模式，签订战略合作协议，实现资源共享、合作共赢，同时向143个村委会派驻金融辅导员，将我行的普惠金融服务触角切实延伸到村民最后一公里，将金融服务下沉至各个乡村，实现服务村民“零距离”。截至目前，已同160个党组织签署了联建共建协议，其中城区党组织签约率达25.93%；农区党组织签约率达81%。

二是开展形式多样的党建联建共建活动。开展好“党建+”系列普惠金融活动。截止当日，共组织支行开展“党建+普惠金融服务”种粮大户、养鸡户、物流货车司机、菜鸟驿站、广东在外乡贤共5场活动对接会。对接会共对接客户1000户，授信500户，授信金额1亿元。依托三八国际妇女节，与上高县妇幼保健院联合开展DIY烘焙节日主题活动，邀请妇幼保健院医生为我行女性职工授课；与大垣村支部委员会联合开展助力乡村振兴植树活动；积极参与疫情防控工作，与卫建委联合开展防疫物资捐赠活动，积极参与社区疫情防控值守；与敖阳小学党支部联合开展关爱留守儿童图书捐赠活动；与各单位联合开展“同心齐向党 共绘农商情”亲子主题活动；与人民银行上高县支行联合开展红色走读活动；与上高县人民法院联合开展共读一本好书活动。

（二）坚持“四强”定位，打好强支部战役。结合省联社强支部三年规划工作部署，在筑牢支部战斗堡垒，发挥党员模范引领作用上下大力气，用真功夫，推动更多资源向基层倾斜，切实把23个在职党支部打造成坚强有力的战斗堡垒，让122名在岗党员成为担当有为的先锋模范。

一是强信念。将习近平总书记最新讲话精神、批示精神和重要报告作为“第一议题”，要求支部通过“三会一课”，通过有学习计划、有学习记录、有个人笔记、有支部台账形式深入开展学习。为增强支部学习实效，各支部将重心前移，把党员组织生活融入日常工作，将“三会一课”融入特色党员学习教育活动中，将党课课堂搬到百姓宣讲现场、搬到客户调研走访现场、搬到党建联建共建活动现场，搬到普惠金融夜校现场。同时搭建线上交流学习平台，不定期推送党建视频、党建动态、党建知识等信息。将学习宣传贯彻党的二十大精神作为重要内容，通过党委理论中心组、“三会一课”、党员自学“三级联学”机制，在微信公众号分享党员群众学习二十大精神感悟、组织拍摄二十大学习心得视频，结合线上、线下多渠道学习形式，强化学习成效。

二是强支部。对8月党建“三化”专项检查发现的12个问题，已整改到位12个，整改率为100%。围绕“固本强基”主题，按省联社“三化”建设标准，组织开展特色支部创建，对辖内支部党员活动室，全面进行提升改造，通过建阵地有场所、建规章有制度、建载体有创新、建格局有实效、建标杆有记实“五建五有”等方式，进一步推动重心下移、力量下移、资源下放，持续用劲抓好基层基础设施建设。

三是强关怀。加强人文关怀，组织专人形成专班对辖内所有网点基础设施进行了走访摸底，发现问题101个，解决问题87个；建立职工诉求清单，简化中间环节，可直接向分管领导反映，提升为职工办实事、解难题的效率和水平。开展覆盖全体员工的党委班子、支部书记家访活动，认真听取员工、家属诉求、业务发展建议，集中力量解决了一批职工最直接、最关心、最现实、最困难、最忧虑的问题，受到职工一致好评。

四是强队伍。选优配强党支部书记，对无法胜任支部书记的负责人及时进行调整；围绕党员发展、党务实操，邀请党校老师授课提升党务工作能力和水平；高度重视党员发展，启动“青蓝结对”工程，注重在项目一线发展党员，将更多优秀人才吸收进党组织，把战斗堡垒建得更强，分“身边党员、支部书记、分管领导”三层级鼓励青年员工递交入党申请书，自2020年来新入职的19名员工中，有一人为正式党员，其余18人中，有11人已向党组织提交了入党申请书，青年员工入党积极性显著提高。

塑造“小而美”特色

（一）缓解小微企业融资难融资贵。上高农商银行紧扣省联社年会、年中会议重点工作，积极响应省联社坚持支农支小定位不动摇，把更多信贷资源、更好优质服务向三农、小微企业倾斜，配合政府解决小微企业融资难、融资贵问题，积极发挥县域金融主力军的作用。

（二）打好“服务”组合拳让利企业。通过贡献度为小微企业贷款做利率优惠。通过存款日均余额、他行营销贷款等形式对小微企业采取贷款利率优惠，降低企业的信贷资金成本。主动承担抵押贷款登记费用的相关让利手段，有效降低企业融资成本；实行阳光办贷，信息公开、流程透明，严禁吃拿卡要，严禁在贷款中搭售理财、保险等产品。

（三）信贷支持企业生命周期。实施抵押物“内部评估”，减少客户融资成本。为降低客户融资成本,根据评估方式的有关要求，结合辖内房地产实际情况，制定了内部实施评估方案。降低了客户的融资成本，简化了原来的外部评估流程。抵押评估费用全部由我行按月支付，减轻企业融资压力。

（四）开展“信用乡（镇）”、“信用村”和“信用农户”创评提升活动。制定《上高农商银行“信用乡（镇）”“信用村”“信用农户”创评活动方案暨上高农商银行乡村振兴工作补充方案》。开展“信用乡（镇）”、“信用村”和“信用农户”创评提升活动，实施推进乡村振兴战略系列部署，强化农村信用体系建设。评选流程分为网点准备工作、客户经理初评、网点初评、普惠金融事业部审定挂牌、通告四个阶段。已在各乡镇评选出信用农户1万余户，信用村60个，信用乡（镇）2个。

提供“普且惠”服务

（一）扎实开展普惠金融服务站建设。我行积极贯彻省联社各项工作部署，推进普惠金融服务，扎实开展普惠金融、“村村通”助农取款工程建设，全县共190个行政村，我行在2018年就已设立助农取款服务点178个，其余12行政村均已被我行物理网点覆盖，较早实现了金融服务全覆盖。截止目前，全行共计普惠金额站为76个，村村通为178个。2022年交易笔数分别为23077笔和13312笔，交易金额分别为1086.61万元和138.24万元。普惠金融、“村村通”助农服务为农民提供了多样化的支付方式，方便了农户在家门口查询、取款、转账、缴费，节约了时间和交通费用，改善了农村地区金融服务环境，有效提升了村民满足感，巩固了农村阵地，赢得了地方政府和社会各界的普遍认可，取得了较好的社会效应。

（二）稳步推广云服务2.0。为进一步助推各项目标任务，更好的提升我行行获客、拓客、活客能力，升级了云服务2.0新平台，新上线了百福小店、存款、贷款等小程序及企业微信工作台和侧边栏等营销道具。我行通过云服务2.0开通百福小店，配置详细个人信息，利用企业微信一键触达客户，海报及金融产品，完成私域流量客户转化，打造云服务2.0生态圈。方便客户在线办理业务，形成客户线上交易闭环，提升了我行客户的转化率。

四、担当社会责任  增厚改革发展成色

（一）开展普惠金融进万家活动。活动涵盖了上高的建材商、物流货车司机、养鸡户、种粮大户、企业客户、在外乡贤等。每次活动都能邀请100-200名左右的客户到我行会议室参加活动，每次活动能取得授信60户，授信2000左右的成绩。特别是8月份前往广州市和广东省宜春商会开展了一次普惠金融座谈会，取得了非常大的反响。会后通过走访客户，取得了授信30户，授信5000万的成绩。通过这些活动的开展让全行客户经理找到了开展普惠金融活动的方法，之后全行陆陆续续开展了130多次的普惠金融活动及16场送戏下乡活动。

（二）加大金融知识普及宣传。一是巧用普惠金融进万家活动契机，各网点组织员工走进村组、社区、产业工业园和各企事业单位，向走访客户发放金融知识单页，并耐心向他们讲解金融知识、反电诈、反假币等内容，从而扩大活动覆盖面。农区网点充分利用当圩日，在网点门口及人员密集的农贸市场通过摆摊、挂横幅等方式，对金融知识进行集中宣传。二是开展“远离校园贷，防范我先行”宣传活动，通过县金融办联系江西职业技能学校上高分校，对在校学生开展宣传。

（三）优化老年人支付便民服务。一是增设老年人服务设施。增设老年人服务绿色通道。增设专属服务窗口设立老年人服务专区等，并指定专门人员负责帮助老年人客户办理支付结算等各类业务。增设便民助老设备。在全行所有网点配备了老花镜，在8个城区支行设置了“爱心专座”和“爱心窗口”；营业部、城区配备了便民药箱、轮椅等便民设备，方便老年人办理业务。二是优化老年人服务机制。提升网点服务水平，重点加强对大堂经理的日常服务管理，强化考核监督，提升大堂经理服务老年人客户的积极性和质量设立老年人服务咨询电话，及时受理客户各类业务咨询需求。对于距离较远或在外地回来不便的老年人，我行积极采取电话、远程视频等方式帮助老年人解决金融难题。针对年龄较大、行动不便等特殊老年人群体，在风险可控前提下，灵活采取上门服务、远程视频等安全、便利的方式办理相关业务，为老年人客户解决金融需求问题。