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上高农商银行2021年度信息披露报告

重要提示

上高农商银行2021年度财务决算报告经江西平安会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称：江西上高农村商业银行股份有限公司，简称：上高农商银行，法定英文名称：Jiang Xi Shanggao Rural Commercial Bank Co.，Ltd，英文简称：Shanggao Rural Commercial Bank

1.2法定代表人：刘啸

1.3注册及办公地址：上高县城敖山大道27号。邮政编码：336400。

1.4其他有关资料：统一社会信用代码：91360900705725562U，金融许可证号：B0293H236090001。

 二、主要业务数据

2021年，上高农商银行全体干部员工紧紧围绕年度经营计划，齐心协力，攻坚克难，继续坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，冷静应对实体经济下行、同业竞争激烈等诸多挑战，稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建，深入推进完善公司治理工作，建立健全科学有效体制机制，在严格防范风险的前提下，较好地完成了年度各项经营任务。各项资产总计133.36亿元；负债总计123.32亿元；所有者权益10.04亿元；实现各项收入6.52亿元，人均创收249.91万元，同比增加34.16万元,增幅15.83%；人均净利润23.91万元，同比增加9.78万元，增幅69.21%。

2.1报告期主要利润指标情况

                                      单位：  万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

       单位：  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

                单位： 万元

2.4利润实现情况

全行2021年实现利润总额8195.87万元，同比增加3108.21万元，增幅61.09%；缴纳当期所得税1955.72万元；实现净利润6240.15万元,同比增加2424.41万元,增幅63.54%。

2.5利润分配情况

2021年实现净利润6240.15万元，年度留存未分配利润14196.38万元，参与2021年度利润分配后，实际可供分配利润20436.53万元。按当年净利润10%提取法定盈余公积金624.02万元，提取特种专项准备143.65万元，提取股金红利4184.69万元，当年未分配利润留存15484.17万元结转下年。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2021年末，全行在职在岗员工256人。按受教育程度分：研究生6人，本科190人，专科49人，中专及以下11人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。股东大会依法行使下列职权：

（一）制定和修改本行章程；

（二）审议批准本行发展规划，决定本行经营方针和投资计划；

（三）选举和更换董事、非职工监事，并决定有关董事、监事的报酬事项；

（四）审议批准董事会、监事会的工作报告；

（五）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、弥补亏损方案；

（六）对本行增加或者减少注册资本做出决议；

（七）对本行合并、分立、解散、清算或者变更组织形式等事项做出决议；

（八）对发行本行债券做出决议;

（九）审议法律、行政法规、部门规章和本章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名。其中：3名职工董事，1名独立董事，4名非职工董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会和消费者权益保护委员会，成立了董事会办公室。7个专门委员会和董事会办公室都尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。董事会依法行使了下列职权：

（一）负责召集股东大会，并向大会报告工作；

（二）执行股东大会的决议；

（三）确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案；

（四）制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

（五）制订本行增加或者减少注册资本方案，制定资本规划，承担资本管理最终责任；

（六）拟订收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更组织形式方案；

（七）决定本行重大投资、重大资产处置方案；

（八）决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；

（九）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；

（十）制订本行的基本管理制度；

（十一）确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对银行风险管理承担最终责任；

（十二）制订本行章程的修改方案；

（十三）负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

（十四）聘请或更换为本行审计的会计师事务所；

（十五）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；

（十六）通报银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；

（十七）向股东大会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；

（十八）制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准；

（十九）监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

（二十）制订发行债券的方案，制订股权激励方案；

（二十一）法律、法规或本行章程规定，以及股东大会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

（二十二）董事会对上述事项作出决定，属于本行党委会参与重大问题决策范围的，应当事先听取本行党委会的意见和建议。

（二十三）董事会对本行反洗钱和反恐怖融资工作承担最终责任。

4.1.3监事会

本行监事会由7名监事组成。其中，3名职工监事，4名非职工监事。监事会下设监督委员会和提名委员会，成立了监事会办公室，并充分发挥其作用，对董事和高管层履职尽责情况、重大经营项目决策实施情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。监事会依法行使了下列职权：

（一）监督董事会、高级管理人员履行职责情况； 

（二）要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

（三）对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

（四）检查监督本行的财务活动；

（五）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部稽核工作；

（六）对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

（七）提议召开临时股东大会；

（八）其他法律、法规、规章及本章程规定应当由监事会行使的职权。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由一名行长、二名副行长、一名董事会秘书以及财务会计部、稽核审计部、风险合规部负责人组成。高级管理层依法行使职权严格按照省联社、公司章程规定的职责和义务，定期向董事会报告本行经营事项，严格执行股东大会、董事会、党委会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个职能部室和4个事业部:分别为办公室、人力资源部、业务拓展部、信贷管理部、运营管理部、财务会计部、党群工作部、网络金融部、稽核审计部、党风行风监督室、风险合规部、安全保卫部12个后台管理部门和小微事业部、普惠金融事业部、清收事业部、资金市场部4个前台业务部门；下辖22个营业网点 :1个总行营业部、21个支行。

4.2股东大会会议召开情况

2021年度召开了一次股东大会。2021年5月19日，在上高农商银行五楼会议室召开了上高农商银行二〇二〇年度股东大会，会议实到股东（含代理人）74人，所持股份投票权22927.86万股，占本行全部有效表决股份的70.03%，符合《江西上高农村商业银行股份有限公司章程》规定，出席会议人员，全票审议通过了《上高农商银行二〇二〇年度董事会工作报告》《上高农商银行二〇二〇年度监事会工作报告》《上高农商银行二〇二〇年度信息披露报告》《上高农商银行二〇二〇年度三农金融服务工作报告》《关于上高农商银行2020年度财务决算报告和2021年度财务预算方案的议案》《关于上高农商银行二〇二〇年度利润分配的议案》《关于上高农商银行注册资本变更的议案》《关于修改<江西上高农村商业银行股份有限公司章程>的议案》《关于聘任2021年度会计师事务所的议案》等议案，听取了监事会对董事、监事及高级管理人员2020年度履职评价报告，由江西强宏律师事务所律师李友强、金富登两位律师见证，并出具了法律意见书。

4.3董事会会议召开情况

2021年，江西上高农村商业银行股份有限公司第三届董事会召开了5次董事会。第一次：2021年3月30日，召开了第三届董事会第二次会议，会议审议通过了《上高农商银行二〇二〇年度董事会工作报告》《上高农商银行二〇二〇年度公司治理评估报告》《上高农商银行二〇二〇年度合规风险报告》《上高农商银行二〇二〇年度财务分析报告》《上高农商银行二〇二〇年度稽核审计报告》《上高农商银行二〇二〇年度三农金融服务工作报告》《上高农商银行二〇二〇年度内部控制自评报告》《上高农商银行二〇二〇年度金融消费者权益保护工作开展情况专题报告》《上高农商银行二〇二〇年度股东评估报告》《上高农商银行二〇二〇年度法治建设工作报告》《上高农商银行二〇二〇年度关联交易情况报告》《关于上高农商银行2021年度经营计划的议案》《关于上高农商银行2021年呆账贷款核销计划的议案》《上高农商银行二〇二一年度综合考评办法》，审议2020年度董事履职报告，组织董事进行自评和互评，形成评价结论。第二次：2021年5月19日，召开了第三届董事会第三次会议，审议通过了《上高农商银行2020年度信息披露报告》《上高农商银行2020年财务决算报告和2021年财务预算方案》《关于上高农商银行二〇二〇年度利润分配预案的议案》《关于上高农商银行注册资本变更的议案》《关于修订<江西上高农村商业银行股份有限公司章程>的议案》《上高农商银行2021-2023年发展战略规划》《上高农商银行2021-2023年“三农”业务发展规划》《关于提名郭露女士为上高农商银行第三届董事会董事的议案》《关于聘请二〇二一年度会计师事务所的议案》《上高农商银行二〇二一年一季度工作报告》《上高农商银行二〇二一年一季度财务分析报告》《上高农商银行二〇二一年一季度合规风险报告》和《上高农商银行二〇二一年一季度稽核审计报告》。第三次：2021年8月12日，召开了第三届董事会第四次会议，审议通过了《关于熊建中同志辞去上高农商银行董事、董事长的议案》审议《关于选举上高农商银行董事长的议案》审议《上高农商银行二〇二一年上半年工作报告》《上高农商银行二〇二一年上半年财务分析报告》《上高农商银行二〇二一年上半年风险合规报告》《上高农商银行二〇二一年上半年稽核审计报告》《上高农商银行二〇二一年上半年三农服务工作报告》《上高农商银行二〇二一年上半年法治建设工作报告》。第四次：2021年10月18日，召开了第三届董事会2021年第一次临时会议，审议通过了《关于设立普惠金融事业部、评审中心的议案》《关于聘任付佳等同志为上高农商银行高管人员的议案》《关于解聘冷爱民同志上高农商银行董事会秘书职务的议案》《关于聘任闵唐剑同志为上高农商银行董事会秘书的议案》《关于聘任刘峙杰同志为上高农商银行野市支行行长的议案》；第五次：2021年11月9日，召开了第三届董事会第五次会议，审议通过了审议《关于第三届董事会对新任董事长授权的议案》《关于制定第三届董事会对经营管理层授权书的议案》《关于设立普惠金融事业部、评审中心的议案》《关于调整上高农商银行第三届董事会战略委员会等五个专门委员会成员的议案》《关于调整上高农商银行董事会办公室人员的议案》《上高农商银行二〇二〇年度关联交易审计报告》《上高农商银行二〇二一年三季度工作报告》《上高农商银行二〇二一年三季度财务分析报告》《上高农商银行二〇二一年三季度风险合规报告》《上高农商银行二〇二一年三季度稽核审计报告》等议案。

独立董事2021年参加了5次董事会，共审议52个议案（报告）。在相关会议上本着负责独立的精神，认真行使表决权，对股东大会、董事会审议事项发表客观、公正的独立意见，尤其就重大关联交易、董事的提名、任免以及高级管理人员的聘任和解聘、利润分配方案等按要求发表了客观、公正的独立意见。作为关联交易控制委员会，提名与薪酬委员会，风险管理委员会和审计委员会的主任委员，组织召开参加了多次专门委员会会议，并对相关议程进行认真了审议。2021年，在行内全年工作时间为26天。

4.4监事会会议召开情况

2021年，上高农商银行监事会共召开了四次监事会会议。第一次：2021年3月31日召开第三届监事会第四次会议，审议通过了《上高农商银行二〇二〇年度公司治理评估报告》、《上高农商银行二0二0年度监事会工作报告》、《上高农商银行二0二0年度审计工作报告》、《上高农商银行二0二0年度合规风险报告》、《上高农商银行二0二0年度财务分析报告》、对董事、监事、高管二0二0年度履职情况进行了评价；第二次：2021年6月22日召开第三届监事会第五次会议，审议通过了《上高农商银行二〇二〇年度信息披露报告》《上高农商银行2021-2023年发展战略规划》、《上高农商银行2021-2023年“三农”业务发展规划》、《上高农商银行二〇二一年一季度工作报告》等议案；第三次：2021年9月28日召开第三届监事会第六次会议，审议通过了《上高农商银行二〇二一年上半年工作报告》、《上高农商银行二〇二一年上半年财务分析报告》、《上高农商银行二〇二一年上半年合规风险报告》、《上高农商银行二〇二一年上半年稽核审计报告》、《上高农商银行二〇二一年上半年三农服务工作报告》、《上高农商银行二〇二一年上半年法治建设工作报告》等议案；第四次：2021年11月17日召开第三届监事会第七次会议，审议通过了《上高农商银行二〇二一年三季度工作报告》、《上高农商银行二〇二一年三季度财务分析报告》、《上高农商银行二〇二一年三季度合规风险报告》、《上高农商银行二〇二一年三季度稽核审计报告》、《上高农商银行二〇二〇年度关联交易审计报告》等议案。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

                                       单位：  万元

5.2股本结构情况表

                                        单位： 户 万股

5.3最大十户股东及持股情况

                                         单位：  万股

5.4主要股东及股权出质情况

持有我行5%以上的主要股东有5户，分别为：萍乡雅景房地产开发有限公司、上高县国有资产营运有限公司、江西汉辰资产管理有限公司、上高瑞州陶瓷有限公司、江西金农米业集团有限公司。具有重大影响的（派驻或任职董、监事及关联人）股东有14户，分别为：刘啸（职工董事）、李荫华（职工董事）、闻敏（职工董事）、毛炳生（独立董事）、魏玉君（非职工董事）、游冬（职工监事）、郭茶花（职工监事）、甘勇（职工监事）、上高日升隆纺织股份有限公司（非职工监事）、晏锦田（非职工监事）、冷继华（非职工监事）、王柳蓉（非职工监事）、徐凡（监事长关联人）、张莉（独立董事关联人）。至2021年底，处于质押状态的股金共有28户，较年初减少6户，占所有股东数的0.88%，出质股本数合计为7737.31万股（含贷款已结清未解冻股权），占股本总数的18.49%，出质金额在含出质股金孳息后较年初减少328.31万股，出质比例较年初下降1.36个百分点。

5.5关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2021年，关联交易控制委员会共审议授信关联交易26笔，金额9865.4万元，其中7笔为持股本行1%以上的股东或关联人的交易，金额6200万元，19笔为本行高管或关联人的交易，金额3665.4万元。（附明细：2021年3月10日审议1笔：孙战华1000万元个人贷款；6月24日审议3笔：徐永恒10万元个人贷款、江西金农米业集团有限公司1700万元企业贷款、江西金农米业集团有限公司300万元企业贷款；9月30日审议16笔：黄舒3笔总计25万个人贷款、潘丽娟2笔总计54万元个人贷款、刘峙杰4笔总计7.4万元个人贷款、简华林158万元个人贷款、阳婷2笔总计40万元个人贷款、廖维20万元个人贷款、江西金农米业集团有限公司2笔总计600万元企业贷款、上高瑞州陶瓷有限公司3900万元企业贷款；12月28日审议6笔：魏玉君700万元个人贷款、李赟23万元个人贷款、潘丽娟18万元个人贷款、黄舒10万元个人贷款、江西金农米业集团有限公司2笔总计1300万元企业贷款）,其中，上高瑞州陶瓷有限公司3900万元企业贷款为重大关联交易，本行关联交易控制委员会在2021年三季度关联交易审议会已审议，独立董事毛炳生同志也发表了客观公正的审查意见。其他授信类关联交易对本公司的正常经营不会产生重大影响。

六、三农金融服务情况

6.1支持三农发展基本情况

2021年12月末,各项存款余额114.84亿元，较年初净增6.11亿元，增幅5.62%。我行各项贷款余额94.72亿元，较年初增加8.38亿元，增幅9.71%，完成省联社9.16亿元全年任务的91.51%。涉农贷款余额57.13亿元，较年初增加0.02亿元，普惠涉农贷款余额(剔除票据融资) 33.81亿元，较年初增加2.34亿元，实现全年涉农贷款持续增加。小微企业贷款余额34.98亿元，较年初增加3.16亿元，增速9.94%，高于各项贷款增幅0.23百分点。其中普惠型小微企业贷款19.35亿元，较年初增加2.37亿元，较年初增速13.93%，高于各项贷款增速4.22百分点，贷款户数2936户，高于年初432户，向实现了“两增两控”的目标迈出了坚定的步伐。2021年贷款客户户数28005户，较年初增加3951户，增幅16%。其中100万（含）以内的贷款客户户数是27193户，占比97.1%，100万-500万（含）的贷款客户户数是718户，占比2.5%，500万-1000万（含）的贷款客户户数是56户，占比0.2%，1000万以上的贷款客户户数是37户，占比0.2%。普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款户数及余额持续增长且增速高于各项贷款增速，农户与小微企业用信覆盖面持续上升。

6.2三农金融服务主要做法

（一）深度四扫，支农支小，做小做精。从外拓营销、增户拓面、创新产品等入手，重点打造“六个一”工程。“六个一”工程：一个白名单信息建档活动、一个社区公益活动、一个存款客户集中授信活动、一个激活“家庭备用金”活动，一个企业职工集中授信活动，一个整村授信活动。

1.客户信息建档。为确保金融支持乡村振兴落实到位，要求基层网点每个月进行一个行政村或小区的整体授信工作，完善客户信息档案。截止2021年底，建档户数达118636户。

2.外拓营销。从前期的客群联络、物料准备，到举办金融服务推介会，批量授信，再到拓后的专人对接。我行形成了一套成熟的外拓流程，并且强调了“事前准备、事中执行、事后总结”三机制，确保外拓工作顺利开展。2021年全行总计外拓17次，在浙江、福建、广东等地举办金融服务推介会，成功对接上高籍在外经商务工人员170余人，实现授信59人，授信金额8514万元，用信金额2104万元，营销存款244万元，办理手机银行75个。

3.增户拓面。2021年6月6日，召开“增户拓面”启动会，邀请讲师对客户经理进行普惠金融知识讲授及营销技巧培训。各网点按时召开晨夕会，没有完成每日自定目标的网点，自觉进行夜拓。截止6月底，新增贷款户数360户。所有网点较好完成既定任务。

4.创新信贷产品。省联社于7月上旬正式启动“百福惠农网贷”、“百福惠农易贷”试点，我行是16家试点行之一。7月13日召开了“两惠产品”推广启动会，向全体网点负责人及客户经理做了产品培训，截止8月16日，我行“两惠”产品，惠农网贷190户，惠农易贷26户。

5.组织“奋战60天”。为有效完成省联社发布的贷款客户三年翻番任务，我行在2021年11月开展为期2个月的“奋战60天”活动，截止2021年12月31日，贷款客户户数净增3466户，较任务3300户完成105%。

（二）加强培训机制，强化员工管理，提升员工素质

1.约谈及督导。就具体的活动考核，总行领导已携普惠金融事业部对相关人员进行约谈2次，总计约谈28人次，从12月底的数据来看，起到了激励后进的作用。此外，普惠金融事业部每个月都对全行22个网点进行现场督导，并定时发布督导简报。

2.加强客户经理的业务能力。定期开展客户经理业务操作、产品营销、法律法规等知识技能培训。2021年以来，已组织3次培训学习，“增户拓面”培训、“两惠产品”培训，及“奋战60天”培训.引进竞争机制，形成客户经理能进能出的良性互动氛围。同时对在以往工作中经办贷款不良率偏高、管理粗放、存在道德风险等不适宜在信贷条线工作的管理人员及客户经理调整出信贷岗位，切实优化信贷队伍。

（三）加快产品创新，强化大数据平台建设

1.3+3+N信贷产品模式。针对产品众多，但个性化不突出、品质不高、竞争力不强的现状，结合实际，针对不同客群，深入研究市场需求、客户预期，以"3+3+N"模式，城区，农区等小额信用贷款产品覆盖面和渗透率为抓手，在充分了解客户需求的基础上，建立产品创新的快速响应机制，全面提升金融产品、服务与客户需求的匹配度。以特色化、专业化服务强化竞争优势，不断延伸服务范围，城区主打3个产品，农区主打3个产品。其余产品为特殊产品。

2.充分利用大数据平台。在开门红前期，强化大数据分析平台建设，通过大数据平台到处所有对私客户明细，根据地域划分，分别匹配了22个网点数据，已通过邮件形式下发到各网点，各网点利用好数据，做好建档明细，针对营销客户。

3.推进普惠金融网络建设，拓宽服务渠道。各网点要通过网络金融、移动PAD等新型电子服务渠道，在存贷款营销同时全面推广手机银行、网上银行、云闪付等业务，增强跨区域金融服务能力，扩大农村金融服务覆盖面。积极拓展农贸市场、商圈等便民电子支付渠道，改善社保卡和百福卡的用卡环境。制作二维码小程序，用于推广线上化信贷产品，提高办贷效率，提升客户体验感。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                              单位：%

7.2贷款主要行业分布

                                            单位： 万元

7.3涉农贷款情况

                                          单位：  万元、%

7.4最大十户贷款

                                                单位： 万元

7.5贷款风险分类和不良贷款情况

                                             单位： 万元

7.6贷款损失准备情况

                                            单位：   万元

7.7年末对外投资情况（持有至到期投资）

                                              单位：  元

7.8不良贷款控制效果

2021年，持续锁定逾期90天以上贷款总额，进行实时监测，及时催收，逐步降低逾贷比。通过上下联动清收、依法强制清收、内外合力清收相结合，加大不良贷款清收盘活力度。2021年末，表内不良贷款余额2.89亿元，较年初下降3573.2万元，不良率为3.05%，较年初下降0.71个百分点；累计清收表外不良贷款本息7146.76万元，比去年同期多增795.23万元，不良化解力度加大，其中本金6255.51万元，利息891.25万元。

7.9主要表外项目情况

2021年末，本行银行承兑汇票余额0万元，较年初下降115万元。

八、本行面临的各类风险及风险管理情况

2021年，本行坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，完善了各项内控制度，牢牢筑实风险防线。遵循依法合规经营管理基本原则，坚持全面风险管理理念，突出风险防控重点，大力消除风险隐患。坚持把依法合规贯穿于经营管理全过程，向合规要质量、向合规要效益，确保全行各项业务稳健运行。

8.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，7名高管人员中，3名具备经济师职称，2名具备助理经济师职称，1名具备助理会计师职称，都有丰富的金融从业经历。此外，本行设立了风险合规部，专门从事本行的风险分析和监测，风险管理能力较强。

8.2风险管理的政策和程序

本行建立健全各类风险管理策略文件，风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案等。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险合规部为第二道防线，董事会审计委员会和稽核审计部门为第三道防线。

8.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

8.4 内部控制和全面审计情况

一是抓好了离任审计工作，对16位中层副股以上干部进行了离任审计，根据任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况出具了审计报告；二是加强了专项审计工作。组织开展了抵质押品、尾箱现金及重要空白凭证、案防审计、信贷管理审计、柜面业务风险审计、常规序时审计、金融消费者权益保护审计、员工异常行为审计、征信管理审计、关联交易和反洗钱审计；三是不定期开展了各项常规检查。如：对22个营业网点进行了全面检查，检查面达100%；重点对内控制度执行、财务会计管理、现金及重要空白凭证管理、新增贷款、安全保卫等方面进行了检查；四是坚持做好其他日常工作的检查，如：对各网点运营主管进行履职检查；对各营业网点规范化服务进行监控检查等等，完成辖内网点的信贷管理、内控、运营、安全保卫、职场管理及四项制度落实情况等内容的常规审计工作。

8.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系。在网点配置信贷人员，负责信贷前台受理和贷后管理，将贷款风险管理关口前移至业务第一线；后台审核部门严格按照规范要求对各营业网点上报的各类贷款资料进行及时、认真、细致的审查、审批和上报；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度。严格落实贷后管理，对各营业网点贷款到期收回率进行监测与考核；对每一笔新增不良贷款，进行约见谈话和定责，下达限期收回通知书，对出现违规不良贷款责任人实行“零容忍”；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施，设立清收事业部专职对不良资产进行重点监控与管理。

加强统一授信管理。一是将贷款、票据承兑和贴现、透支、担保、贷款承诺等纳入统一授信管理；二是将同业业务纳入大额风险暴露范畴；三是加强同业客户大额风险暴露日常监测。严控企业集群及重点企业风险，严格执行房地产授信政策，密切关注房地产行业风险。建立贷后风险预警机制，定期收集、分析贷后风险预警信息；开展信用风险排查及专项检查，提早识别、控制和化解风险，并持续跟踪落实风险整改措施；防范外部风险传染，对融资性担保机构实行名单制管理。加大不良资产管理力度，严防经济下行、行业风险对资产质量的影响，预防控制新增不良；增加计提拨备，提高拨备覆盖水平，全面、充足抵补风险；加强不良贷款清收工作，采取现金清收、诉讼追偿、重组盘活、呆账核销等多种措施，将不良贷款严格控制在监管要求之内。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，充分发挥“机制好、客户广、网点多、政策优”的“四大”优势，服务功能不断完善，业务领域不断拓宽，业务品种不断创新，重点满足“三农”及中小微企业的信贷需求，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业、批发和零售业、制造业、中小微企业以及个人消费贷款等方面。

（4）信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2021年12月末，本行单一集团客户授信集中度为7.39%，优于监管指标7.61个百分点；授信集中度为49.01%，优于监管指标0.99个百分点。

8.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。2021年末，流动性比例为43.38%，优于监管指标18.38个百分点。本行将继续推动票据承兑和贴现业务，改变信贷的单一投向，扩大服务群体，加快资金流转速度。

（2）核心负债依存度为63.63%，流动性缺口率为61.29%，人民币超额备付率3.51%，均符合监管要求。

（3）2021年末存贷比例为82.47%。

8.7市场风险状况

利率风险敏感度为0%，符合监管要求。本行没有外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

8.8操作风险状况

为进一步规范经营行为，防控案件风险,根据江西银保监局最新监管和省联社《2021年案件风险排查方案》的要求，我行在全行范围内开展案件风险排查工作。本次案件风险排查工作通过聚焦易引发案件风险的重点领域和关键环节，摸清全行案件风险底数，防范化解潜在的案件风险隐患，增强案件风险管控的针对性和有效性，全面提升本行合规经营意识和案件风险管理水平，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。每季对本行员工进行员工异常行为排查。通过现场检查，边查边改，后续跟综整改等办法，员工的行为得到进一步规范，促进各项业务的发展。

8.9同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，上高辖内包括本行在内共有农发行、工行、农行、中行、建行、江西银行、九江银行、赣州银行、上饶银行、村镇银行和邮政储蓄银行等12家金融机构，银行同业竞争激烈。面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战，本行找准市场定位，结合本行的长期发展战略，以特色立行为目标，在客户、行业、品种、服务等方面形成差异化，深化服务地方、服务三农的内涵，以客户为中心，在细分客户的基础上，通过金融创新、流程改造以及服务渠道整合等方式，寻求市场突破口，开拓生存空间。通过狠抓文明规范服务提升、信贷资产质量管理、网点转型三大工程，以优质文明的规范服务赢得客户的信赖，以优良的信贷资产质量奠定扎实的发展基础，以网点转型推动业务可持续发展。通过服务优势、业务优势、人员优势、网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。同时提高全行员工的素质，建立健全激励约束机制。调整和优化人员配置，为吸纳优秀人才、充分发挥人才的效能营造良好的环境。努力培养和造就一批专业人才和管理人才，为上高农商银行未来的发展打造核心竞争力。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行通过优化费用管理，降低信贷成本，提高盈利能力，增加利润积累等举措提高资本管理。同时，通过加快网点转型、业务转型，不断优化资产负债结构，降低风险权重，实现经营战略的转型。本行计划在2021年度从股权分红中适度增加配股分红比例补充核心一级资本，提升资本充足率。

十、薪酬情况

（一）薪酬制度情况

2021年度，本行制定了《上高农商银行2021年员工绩效考核工作实施方案》。

（二）薪酬总额情况

2021年度本行董事、监事、高级管理层人员未领取董事、监事、高级管理层薪酬，其中职工董事、职工监事、高级管理层人员按照本行员工薪酬管理办法领取岗位薪酬。2021年度发放员工薪酬总额4470万元，其中：职工董事、职工监事及高级管理层领导薪酬304万元、一般员工薪酬4046万元、劳务派遣员工薪酬70万元，内退员工薪酬50万元。

（三）延期支付情况

本行严格执行绩效薪酬延期支付制度，延期支付扣取比例分别为：董事长、行长、监事长、副行长，延期支付比例不低于50%，其他高管人员延期支付比例不低于40%，延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。

十一、重要事项

（一）2021年8月，经本行职工代表大会表决通过，选举刘啸同志为第三届董事会职工董事，经第三届董事会第四次会议表决通过，选举刘啸同志为第三届董事会董事长；经江西上高农村商业银行股份有限公司第三届董事会第三次会议、2020年度股东大会表决通过，选举郭露为第三届董事会非职工董事，上述人员均取得了银监高管任职资格。

（二）2021年10月，经上高农商银行第三届董事会2021年第一次临时会议审议表决，聘任付佳为风险合规部总经理，张茜为财务会计部总经理，闵唐剑为董事会秘书，上述人员均取得了银监高管任职资格；同时解聘原董事会秘书冷爱民、财务会计部总经理舒情和风险管理部总经理潘丽娟。

（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（四）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（五）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（六）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（七）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（八）2021年6月18日，收到宜银保监复【2021】92号文件，同意我行注册资本由人民币406281007元变更为人民币418469437元。

除上述事项外，截至2021年末，本行没有需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

12.1审计意见

本行2021年度财务报告由江西惠普会计师事务所有限责任公司按中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师胡琳、徐炳印出具了标准无保留意见的审计报告书（赣惠普内审字[2022]第088号）。

以上报告经上高农商银行第三届董事会第六次会议审议通过，请各位股东及股东代表审议表决。

                               上高农商银行

                              二〇二二年五月