江西兴国农村商业银行股份有限公司

关于2021年度信息披露的报告

为提高经营透明度，有效维护各股东和利益相关者的合法权益，促进江西兴国农村商业银行股份有限公司(以下简称我行)合规、稳健、高效运营，依据《商业银行信息披露办法》、《商业银行公司治理指引》等法规，现就我行基本情况、财务报表、风险管理、公司治理、重大事项等信息进行披露。

一.基本情况

1.1法定名称

1.1.1全名：江西兴国农村商业银行股份有限公司。

1.1.2简称：兴国农商银行。

1.2注册资本:240419396元人民币。

1.3注册地：江西省赣州市兴国县兴国大道166号。

1.4成立时间：2016年7月4日。

1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

1.6法定代表人：黄文彬。

1.7主要股东及其持股情况：

1.8客服和投诉电话：（0797）96268。

1.9各分支机构营业场所：我行下辖32个营业网点，分别为：

二.财务报表

2.1报表内容（见附件）

2.1.1资产负债表

2.1.2利润表

2.1.3所有者权益变动表

2.1.4财务报表附注

2.2审计意见（见附件）

本行2021年度财务报告经江西赣州华昇会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师郑勇昌、蔡雪松出具了标准无保留意见的审计报告(赣华会审[2022]第26号)。

三.风险管理

目前，本行面对的风险因素主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等。报告期内，本行根据中国银监会《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等文件精神，积极落实风险管理建设工作，通过建立健全风险管理组织体系、全面梳理管理制度、开展制度后评价、落实内部控制审计监督，优化了授信评审、资金营运、运营管理、核心业务、中间业务、电子银行、信息科技、安全保卫等风险管理机制、优化考核问责和薪酬激励机制、落实全面风险评价评估、开展资本充足和流动性压力测试等一系列风险管理手段，有效提升了本行风险管理工作，促进了各项业务稳健发展。2021年，本行各项监管指标均优于银保监部门监管标准。

3.1信用风险状况。信用风险，指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。本行建立了覆盖全行客户和信用、担保贷款及流动性管理的信用风险防范体系，指导经营机构的业务拓展方向，合理配置信贷规模、资金营运和流动资金。一是建立了完善的贷款风险管理机制。本行制定了百福·居民网贷、二手房按揭贷款、贷款黑名单客户管理、诚商信贷通、押品管理、同业统一授信等一系列信用风险管理制度办法，并严格按管理办法开展评级授信工作，有效防范了信贷风险；二是建立了信用风险管理工具。本行制定了《全面风险管理办法》，推进全面风险管理体系建设，提升了全行风险管理水平；三是加强了资金营运业务风险管理。本行按照《江西省农村信用社资金业务管理办法》，在省联社指导下，审慎、合规开展资金营运业务。

3.2流动性风险状况。流动性风险，指因银行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。我行通过采取以下措施防范流动性风险：一是建立流动性风险分析制度，定期或不定期召开风险分析会，研究、分析流动性风险状况，查找可能出现流动性风险的薄弱环节和漏洞，并提出具体的风险防范意见；二是安排专人对资金调剂、头寸匡算、紧急再贷款等方面进行统筹，落实部署，化解支付风险；三是开展资本充足率、流动性风险压力测试。本行按要求开展了资本充足率、流动性压力测试，根据测试结果及时调整本行流动性管理及经营策略，有效防范了流动性风险；四是建立流动性风险监测预警机制。本行对资本充足率、流动性等关键风险指标进行持续跟踪监测和风险评价，密切关注流动性指标变化情况以及外部诱因变化情况，适时采取有效应对措施，将流动性风险指标控制在正常值范围内，增强了流动性风险应对能力。

3.3市场风险状况。本行的市场风险主要为存贷款利率风险和债券投资业务风险。为了防范市场风险，本行采取了一系列措施：一是科学合理进行存贷款利率定价。本行根据人民银行相关文件精神，结合实际，科学合理地定价存款利率，促使存款持续稳定增长，确保有充足的信贷资金。同时，遵照省联社要求，并结合实际制定了《贷款利率定价管理办法》，有效应对存贷款利率市场化竞争；二是持续监测分析存贷款利率风险状况。根据中国人民银行存贷款基准利率变动情况，及时调整本行存贷款利率，尽量使存贷款利率定价合理匹配，主动应对市场风险；三是加强了市场风险管理。本行密切关注国际国内金融市场走势，结合市场利率、股市、债市、汇市发展走势，在省联社的指导下对全行投融资规模、结构、期限等进行了相应的风险管理，积极防范市场风险。

3.4操作风险状况。操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行建立了分类较为科学、覆盖经营管理各环节的制度和流程体系，实现了各部门、岗位、各业务之间全过程相互监督和制约。一是做好事前、事中各类风险防控工作。通过开展案件风险排查，对重要岗位、敏感环节和员工异常行为等为重点的操作风险开展常态化排查，制定并落实举报奖励制度，设立公布举报电话、邮箱，对员工实施有效监督，有效防范员工道德风险和操作风险；二是开展事后监督检查，推进业务流程、员工操作规范化。全年开展了常规审计、运营主管履职考核、柜面业务检查、贷款“三查”重点环节风险、押品管理风险、银行承兑汇票业务风险、信用卡和收单业务风险、金融市场自营业务风险、屡查屡犯集中整治等方面的排查，内审风控做到了全覆盖，有效防范了操作风险 ；三是大力推进信息科技建设，全面提升核心业务系统风险防范能力。按照省联社统一部署，优化了“信贷系统”、“资金业务系统”、“票据业务系统”、“征信查询系统”、“聚合支付系统”等，有效提升了本行防范操作风险能力；四是开展管理制度、业务流程后评价和全面风险评估。本行对目前的核心业务制度、组织行为制度以及监督保障制度等一系列制度，在制度合规性、可操作性、执行状况、执行效率、管理效率等方面，结合业务经营和管理实际，进行了客观真实的自评价，及时修订和完善不适应实际业务发展和管理要求的各项管理制度、操作流程，提升了管理水平和风险防控能力。

3.5信息科技风险状况。信息科技风险主要是信息网络突发事件或不法分子借助网络系统、高科技手段实施犯罪而引发的风险。本行推进了信息科技整章建制工作，不断完善信息科技标准规范，成立了计算机安全工作领导小组，结合本行实际制定计算机相应的内控制度，切实将本行的网络安全管理责任落到实处；持续开展信息安全建设项目，如中心机房核心网络设备升级，采取“双机热备”运行，提高了信息科技风险防御能力；强化了软件质量控制与管理，推行软件正版化管理，辖内所有内网PC机(包含业务终端)都安装了专业的杀毒软件，能及时更新病毒库，并实时跟踪内网防病毒管理情况；持续做好内部安全检查与保障，每季度至少开展一次计算机安全运行巡查，防范了信息科技风险。

3.6声誉风险状况。声誉风险主要是银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。我行持续关注声誉风险。一是做好正面宣传引导，总结我行业务发展的新亮点、新做法、新成就，大力宣传我行取得的优异成绩以及推动县域经济发展做出的重要贡献，由此营造良好的舆论氛围；二是加强舆论监控，由办公室每日监控网络以及其他媒体信息，一旦发现有不利的信息，及时采取应对措施，将声誉风险降至最低；三是完善与代理单位的协作沟通，及时与合作单位进行业务信息反馈，做好客户解释工作，避免因客户误解造成负面影响；四是加强网点职场环境监督检查，提高从业人员文明规范化服务水平，建立客户举报和投诉机制，及时有效处理矛盾和危机；五是根据《兴国农商银行声誉风险应急处置预案》，各网点指定专人负责舆情收集和上报，出现负面舆情，及时启动应急预案，落实工作措施，确保处置效果，避免出现风险。我行高度关注声誉风险，2021年没有发生声誉风险或负面事件。

3.7其他风险状况

本行参照《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构信息系统风险管理指引》和《江西省农村信用社风险合规管理法规手册》等相关法律、规章及规范性文件要求，从控制环境、风险识别、内控措施、信息反馈、监督评价等方面，全年共制订了规章制度、管理办法等共计62个。经梳理评价，本行内控制度均符合法律法规、行政规章和监管要求，能够覆盖各业务条线，能有效控制业务风险，各项制度在日常经营活动中得到贯彻执行，并由职能部门、审计部门落实监督检查。截止2021年末，本行未发现内部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷及其他风险。

四.公司治理

4.1股东大会

2021年共召开1次股东大会。

2021年5月24日召开的第一届股东大会第六次会议，审议并通过了《关于改选江西兴国农村商业银行股份有限公司董事会独立董事的议案》、《关于改选江西兴国农村商业银行股份有限公司监事会监事的议案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告（草案）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告（草案）》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度信贷工作情况和2021年度信贷工作计划的报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年财务决算情况和2021年财务预算草案的报告》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度股金红利分配方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司变更注册资本方案》、《江西兴国农村商业银行股份有限公司章程修改方案》、《关于审议<江西兴国农村商业银行股份有限公司“十四五”时期发展规划纲要（草案）>的议案》等议案。

4.2董事会

2021年共召开了6次董事会。

2021年3月19日召开董事会，审议并通过了《兴国农商银行2021年度资本规划》；审议并通过了《兴国农商银行2021年金融消费者权益保护规划》；审议并通过了《兴国农商银行2021年度风险限额管理》；审议并通过了《兴国农商银行2021年度风险合规管理计划》；讨论制定了2021年金融消费者权益保护工作的战略政策和目标；讨论选定江西赣州华昇会计事务所有限公司对我行2020年度财务会计报表进行审计。

2021年4月23日召开董事会，通报学习了《赣州银保监分局关于近两年农村银行机构现场检查发现主要问题的通报》。

2021年5月24日上午召开董事会，审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度董事会工作报告（草案）》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度信贷工作情况和2021年度信贷工作计划的报告》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年财务决算情况和2021年财务预算草案的报告》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度股金红利分配方案》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度股金红利分配方案》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司变更注册资本方案》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司章程修改方案》;审议并通过了《关于审议<江西兴国农村商业银行股份有限公司“十四五”时期发展规划纲要（草案）>的议案》；审议并通过了《江西兴国农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露》。

2021年5月24日下午召开董事会，选举并变更了兴国农商银行董事会下设专门委员会主任及成员。

2021年8月26日召开董事会，听取了《兴国农商银行2021年上半年金融消费者权益保护工作开展情况的报告》；审议并通过了《兴国农商银行2021年上半年全面风险分析报告》；学习了《赣州市银保监分局办公室关于印发2021年赣州市农村中小金融机构监管工作要点的通知》；通报了《赣州银保监分局关于辖内农商银行2021年一季度经营风险情况的通报》。

2021年11月16日召开董事会，通报学习了《赣州银保监分局办公室关于2021年第三季度全市银行业金融机构小微企业贷款情况的通报》；学习了《赣州银保监分局办公室关于2021年三季度全市银行业服务乡村振兴工作情况的通报》；听取了《兴国农商银行2021年金融消费者权益保护工作开展情况的通报》；通报了《赣州银保监分局关于廖圣文任职资格的批复》。

4.3监事会

2021年共召开监事会4次。

2021年3月26日召开了兴国农商银行第二届监事会第六次会议，会议主要内容为：对本行董事会及高级管理层及其成员2020年度履职情况进行评价；监事会工作情况进行自我评价；对监事会成员2020年度履职情况进行评价。

2021年5月24日召开了兴国农商银行第二届监事会第七次会议，会议主要内容为：审议了《兴国农商银行2020年监事会工作报告》；审议了《兴国农商银行2020年利润分配方案》；审阅了《兴国农商银行2020年信贷工作情况和2021年信贷工作计划》、《兴国农商银行2020年财务决算情况和2021年财务预算草案》、《兴国农商银行2020年股金红利分配方案》、《兴国农商银行变更注册资本方案》、《兴国农商银行章程修改方案》、《兴国农商银行“十四五”时期发展规划纲要》等。

2021年7月9日召开了兴国农商银行第二届监事会第八次会议，会议主要内容为：审议了《兴国农商银行董事监事履职评价办法》、《兴国农商银行职工董事、职工监事制度》。

2021年12月8日召开了兴国农商银行第二届监事会第九次会议，会议主要内容为：审阅了《兴国农商银行2021年度金融消费者权益保护开展情况的报告》、学习了《银行保险机构公司治理准则》。

4.4高级管理层

本行高级管理层由总行行长、副行长及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。本行高级管理层薪酬已执行延期支付的规定，延期支付比例为全部绩效薪酬的50%，根据风险情况最长延期三年支付。

4.5股权信息

4.5.1报告期末前十大股东持股情况。截止2021年末，我行前十大股东持股情况为：

4.5.2报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人及关联交易情况。截止2021年末，我行主要股东为：

为规范我行关联交易行为，控制关联交易风险，维护本行的安全、稳健运行，我行建立了完备的组织体系和管理制度。截止2021年末，我行共有关联方298位，其中关联自然人290名，关联法人8家。有授信余额的关联方有53位，授信总金额16846万元，担保方式为保证或抵押，五级分类全部为正常，资产质量良好。关联交易程序及额度均符合《银行保险机构关联交易管理办法》有关规定。我行严格落实制度要求，加强关联交易管理，控制关联交易风险，定期更新关联交易方信息台账，充分履行关联交易控制委员会职能，及时审查和批准关联交易，严格授信集中度控制，定期审查关联方授信情况，对关联方授信加强跟踪管理，监测和控制风险。

4.5.3主要股东出质银行股权情况。截止2021年末，我行主要股东未以其所持本行股权出质。

4.5.4股东提名董事、监事情况。截止2021年末，我行不存在同一股东及其关联人向股东大会同时提名董事和监事，同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东再提名监事(董事)候选人的情况，同一股东及其关联人提名的董事未超过董事会成员总数的三分之一，符合章程的规定。

4.6外部监事及履职情况。报告期末，本行外部监事4名，外部监事人数、构成符合监管要求和《公司章程》规定。报告期内，外部监事能严格遵守法律法规和章程的相关规定，如实报告本人职务变动、持有本行股份及关联方变动等个人信息，自觉维护股东及全体员工利益；能按要求出席监事会、股东大会会议，列席董事会会议，并在出席或列席上述会议时，能积极履行议事监督职责，对董事会会议议案的合法合规性和决策过程进行监督，并适时提出监督意见和建议。

五.重大事项

5.1董事、监事、高级管理人员、机构人员及薪酬情况

5.1.1董事

5.1.2监事

5.1.3高级管理人员

5.1.4机构人员

我行共有营业网点32个，其中：营业部1个、支行31个；机关内设11个职能部门。员工312人(包含内退职工15人，劳务派遣员工19人)，其中35岁以下130人，占比41.67%；大专以上学历285人，占比91.35%；助理级以上职称48人，占比15.38%。

5.1.5薪酬情况

本行实行基本薪酬+绩效薪酬的薪酬制度，薪酬计发对象为在岗员工及高管人员（非员工董事及外部监事未领取薪酬）。

基本薪酬用于保障员工的基本生活所需，按省联社员工等级档次标准确定的薪酬。绩效薪酬用于对员工工作量、业绩指标等情况进行计价、考评兑现的薪酬。

2021年全行员工薪酬总额为5629万元，其中：高管人员薪酬363万元。

5.2资本变动。至2021年末，我行实收资本总额24042万元，比上年增加471万元，实收资本增加由上年度股金分红转增股本所致，年度内未发行新股。

5.3拨备计提。为提高拨备率，增强风险抵御能力，2021年我行加大了损失准备的提取力度，全年计提资产减值准备12007万元，其中计提贷款损失准备7266万元，贷款损失准备余额44033万元，贷款拨备覆盖率为349.10%，拨贷比为5.93％，均大幅优于监管标准；计提非信贷资产损失准备4741万元，非信贷资产损失准备余额25232万元。

5.4监管指标。按新资本协议口径计算，2021年末我行资本净额为121441万元，资本充足率为15.03%，核心一级资本净额112429万元，核心一级资本充足率为13.92%，一级资本充足率为13.92%。

5.5对外投资。截止2021年末，我行以自有资金投资长期股权投资，持有省联社及其他农合机构股份共计13242万元，资金来源真实合法，无委托资金、债务资金等非自有资金入股，符合入股规定。具体如下：

5.6社会责任

5.6.1消费者权益保护。我行以深入贯彻国家、监管部门消保工作要求，全面落实省联社2021年年会消保工作部署为总思路。紧紧围绕体制建设、机制与运行、操作与服务、教育宣传、纠纷化解等五大要素，通过落实消保站建设和常态化普及金融知识，达到强化消保意识，落实消保责任，完善消保机制，提高消保工作质效，提升金融消费者服务认同感和满意度，提升我行企业形象的目标。

2021年，我行共发生消费者投诉事件11件，均为因服务态度及服务质量引起的投诉。经与客户有效沟通，取得一致意见，满意度达100%。未发生因损害消费者合法权益被投诉、举报并查证确有相关事实的情况。

5.6.2普惠金融措施与成效。2021年全行坚持支农支小发展战略，积极融入赣州市普惠金融改革实验区建设，深度推进普惠金融发展，不断完善普惠金融发展机制，设立普惠金融事业部，具体负责全行普惠金融工作推进，制定全行普惠金融发展规划，设立小微企业专营支行4个，配置小微企业客户经理11名；大力发展普惠金融，加大普惠信贷投放，截止2021年末，我行各项贷款余额74.25亿元，较年初净增8.72亿元，贷款增速13.31%。 其中涉农贷款余额42.58亿元，较年初净增1.75亿元；小微企业贷款余额18.71亿元，较年初净增2.52亿元，贷款增速15.59%，高于各项贷款增速2.28个百分点；普惠型小微企业贷款余额16.61亿元，较年初净增2.76亿元，增幅19.96%，贷款户数4196户，较年增长170户。2021年我行普惠信贷投放全面达标，实现了涉农贷款持续增长，小微企业贷款“两个不低于”、普惠小微企业贷款“两增两控”的目标。

5.6.3渠道建设情况。2021年，在全面优化改造物理网点的同时，加快金融便民服务站、手机银行、网上银行、e百福等渠道建设力度，不断延伸电子渠道服务半径。在全县32个网点布放智慧柜台33台、移动办公平台87个，实现两个100%全覆盖；25个乡镇的社保卡发行实现100%由我行发卡，全年新发放3571张，发卡总量达774455张。至年末，全行电子银行业务替代率达96.89%，比年初提高1.1个百分点。

5.6.4公司品牌形象。2021年我行围绕“江西人民自己的银行”广泛开展业务宣传和公司形象提升工作，通过LED显示屏、宣传海报、微信、网站等方式，大力宣传服务实体经济、发展普惠金融、助力乡村振兴的服务举措和工作成效，并以微信公众号为主阵地，开展党史学习教育、“我为群众办实事”实践活动及各类群团活动宣传，同时庆祝中国共产党建党100周年和江西省农村信用社成立70周年等重大事件，全方位、多层次、多角度展现我行积极向上的企业文化和员工的精神面貌，累计在各类媒体累计发表文章或播出新闻60余篇，企业的正面品牌形象得到广泛宣传。主动担当社会责任，着力做兴江乡驻村帮扶工作、积极开展学雷锋等志愿者活动、捐助抗疫情急救包、捐助助学等公益活动，坚持以人民为中心的发展理念，积极反哺社会。

经董事会研究决定，现将以上信息公布于我行主要营业场所和官方网站，供各股东及利益相关者查阅。

特此报告。

附件：1.兴国农商银行2021年度信息披露表

2.江西兴国农村商业银行股份有限公司审计报告

 江西兴国农村商业银行股份有限公司

                               2022年6月15日

附件：
兴国农商银行2021年度信息披露表
		单位：人、%、元、次
时期	报     告    期  （2021年末）	基    期               (上一年末)	增减幅度
指标
职工人数	312	313	-0.32%
股东人数	1,778	1,793	-0.84%
资本充足率	15.03%	14.45%	4.01%
股本金总额	240,419,396.00	235,705,290.00	2.00%
不良贷款比例	1.70%	1.96%	-13.27%
不良贷款余额	126,134,140.36	128,581,190.51	-1.90%
清收不良贷款额	121,198,300.00	111,589,080.17	8.61%
贷款余额	7,424,566,336.02	6,552,652,247.52	13.31%
存款余额	11,550,108,175.80	10,759,833,448.39	7.34%
费用总额	121,212,539.04	122,710,663.43	-1.22%
人均费用	388,501.73	392,046.85	-0.90%
收入总额	645,343,988.35	616,639,600.49	4.65%
本年利润	125,103,560.44	92,621,260.90	35.07%
每股红利	0.0950	0.1200	-20.83%
“三会”召开次数	11.00	13.00	-15.38%
注：本行董事会保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任

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