根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，余干农商银行对2018年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2018年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1.现金及存放中央银行款项195032万元，较年初上升95704万元，增幅96.35%。

2.存放同业款项58490万元，较年初减少89994万元，降幅60.61%。

3.其他应收款2575万元，较年初下降14万元，降幅0.56%。

4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额585926万元，较年初增加78476万元，增幅15.46%。

5.持有至到期投资23355万元，较年初增加9394万元，增幅67.29%。

   6.在建工程442万元，较年初增加62万元，增幅16.26%。

7.无形资产89800万元，较年初增加8228万元，增幅10.09%。

8.吸收存款余额872679万元，较年初增长76296万元，增幅9.58%。

9.资本状况：2018底核心资本为60953.43万元，其中实收资本25492万元，盈余公积5189万元，一般风险准备22853万元，未分配利润1525万元

五、财务情况说明

2018年底，各项收入33376万元，同比减少5046万元，降幅13.13%；各项支出33376万元，同比减少1372万元，降幅3.95%。全年实现拨备前利润8800万元。

风险管理状况

• 信用风险状况

加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。  2018年底，贷款损失准备覆盖率达17.92%，较上年下降了15.67个百分点，风险抵御能力需进一步增强。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2018年底流动性比例为40.38%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《余干农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2018年度内，本行于2018年7月6日召开了2017年度股东大会，会议审议通过了董事会工作报告，审议通过了《余干农商银行2018年度业务经营计划》等议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

2018年度内，共召开了六次董事会会议。

一是2018年3月2日召开了董事会第七次会议，通报余干农商银行一季度业务经营发展情况。听取了2017年度消费者权益保护工作报告。

二是2018年6月8日召开了董事会第八次会议，通报了余干农商银行上半年业务经营情况。通报了上半年工作情况。审议更换余干农商银行独立董事的提案。审议更换余干农商银行董秘的提案。审议余干农商银行2017年度股金红利分配预案。股东大会召开时间。审议章程修订几个方面。审议业务经营规划。

三是2018年7月6日召开了董事会第九次会议，审议黄云霞辞去独立董事职务议案、提名程军忠同志为独立董事候选人。通报数据治理工作

四是2018年7月31日召开了董事会第十次会议，审议申请竞买八宗土地置换不良贷款的事项。

五是2018年8月20日召开了董事会第十一次会议，审议关于内部职工董事齐泽辉同志申请辞去董事职务的事项。审议关于聘任何进明同志担任余干农商银行副行长职务的事宜。

六是2018年11月07日召开了董事会第十二次会议，审议关于忠臣庙增设离行式自助银行的相关事项。审议关于撤销邓墩分理处的事项。审议关于撤销洪家嘴乡中山集市离行式自助银行的相关事项。审议撤销迎宾大道金利源自助银行的相关事宜。审议关于提升数据有效性的相干事项。审议关于高管层向董事会数据工作报告。审议薪酬与提名委员会提议高管层薪酬方案。

三、监事会召开情况

2018年度内，共召开了四次监事会会议，一是主要审议通过了监事会及审计工作报告、财务决算报告、定期报告及若干专项审计调查报告等。二是参与董事会的决策过程。监事会成员列席了每一次董事会，对董事会在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，促进发展等方面做出的一系列重大决策，监事会全程参与，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行了章程赋予的工作职责。三是积极开展调研活动，监事会在认真听取与收集股东代表意见和建议的基础上，就员工思想动态、规范化建设、信贷财务管理流程等方面，进行认真细致的专题调查研究，为董事会决策和业务经营提供了许多有价值的参考意见。

四、高级管理层工作情况

2018年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

五、部门与分支机构设置情况

2018年底，我行辖内分支机构合计28个，其中1个营业部，27个支行、1个分理处，设置机关部室共14个。

年度重大事项

2018年7月，我行召开了2017年度股东大会