余干农商银行2024年度信息披露

　　根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，余干农商银行对2024年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

　　财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2024年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表以及财务报表附注。

　　二、会计制度

　　执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

　　三、记账基础和计价原则

　　是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

　　四、报表数据说明

　　1.现金及存放中央银行款项84851.20万元。

　　2.存放同业款项22560.88万元，较年初增加3714.89万元，增幅19.71%。

　　3.其他资产123221.29万元。

　　4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额1056761.85万元，较年初增加58323.36万元，增幅5.84%。

　　5.金融投资378669.09万元，较年初增加34441.70万元，增幅10.01%。

　　6.在建工程97.86万元，较年初减少432.67万元，降幅81.55%。

　　7.无形资产2553.07万元，较年初下降36196.72万元，降幅93.41%。

　　8.吸收存款余额1518604.99万元，较年初增长130210.77万元，增幅9.38%。

　　9.资本状况：2024年底核心资本为84309.49万元，其中实收资本36733.81万元，盈余公积5466.74万元，一般风险准备20030.67万元，未分配利润14995.70万元。

　　五、财务情况说明

　　2024年底，各项收入70178.57元，较上年增加140.41万，增幅0.20%；各项出59931.19万元，较上年下降158.20万元，降幅0.26%。全年实现税备前利润29995.52万元。

　　风险管理状况

• 信用风险状况

　　加强信贷风险管理，抓关键岗位、关键环节、关键人员的监督管理，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，逐步强化对信贷资产质量的监测和管理，使信贷资产持续优化。2024年底，风险处置取得较大的成效，资产质量明显提升，风险抵御能力进一步增强。

　　二、流动性风险状况

　　根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2024年底流动性比例为79.81%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

　　三、市场风险状况

　　市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》以及自律工作会议的要求，做好市场风险的分析监控。根据市场利率的波动，合我行资金成本、供求状况，及时调整贷款产品的利率，提高市场风险管理水平。

　　四、操作风险状况

　　积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新、防范风险；强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

　　五、其他风险状况

　　在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

　　法人治理状况

　　一、召开股东大会情况

　　2024年度内，本行于2024年6月5日召开了2023年度股东大会，会议审议通过了《余干农商银行2023年度董事会工作报告（草案）》，《余干农商银行2023年度监事会工作报告（草案）》《余干农商银行关于提请选举独立董事的议案》、《余干农商银行关于提请非职工监事的议案》《余干农商银行2023年度业务经营指标执行情况及2024年业务经营指导性计划报告》等十二项议案，并出具了《法律意见书》。

　　二、董事会召开情况

　　2024年度内，共召开了七次董事会会议。

　　一是2024年4月23日召开了董事会第三届第二次会议，审议关于听取2023年度余干农商银行反洗钱工作报告、余干县利源实业有限公司重大关联交易情况等；

　　二是2024年6月5日召开了董事会第三届第3次会议，审议听取2023年度余干农商银行流动性风险管理策略、政策和程序、听取流动性风险偏好评估报告、听取余干农商银行风险偏好限额等议案。

　　三是2024年7月11日召开了董事会第三届第四次会议，审议2024年度股东股权转让情况、审议2024年度消费者权益保护工作意见等相关事项。

　　四是2024年8月6日召开了董事会第三届第五次会议，审议关于余干县利源实业有限公司是重大关联交易情况等议题。

　　五是2024年9月2日召开了董事会第三届第六次会议，审议关于处置持有江西省联社股金、审议程军忠因工作原因辞去独立董事、听取监管监察情况等相关议题。

　　六是2024年10月28日召开了董事会第三届第七次会议，审议余干县干越砂石经营有限公司重大关联情况、董事会下设委员会调整、对审计报告的反馈意见、关于数据治理能力提升等相关议题。

　　七是2024年11月6日召开了董事会第三届第八次会议，审议选举吴剑同志担任董事长的议案；余干农商银行风险处置方案；听取2024年四季度反洗钱工作等议案。

• 独立董事工作情况

　　我行2024年度独立董事程军忠、鄢志娟、谭先华共参加董事会六次，调研十四次。均在董事会进行投票表决，并独立发表个人意见，对各项议案均投赞成票。在日常调研履职中，能认真履行作为独立董事应当承担的职责，为公司的发展和规范运作提出了建议，为董事会作出正确决策起到了积极的作用。

　　四、监事会召开情况

　　2024年度内，共召开了九次监事会会议。一是总结了2023年度余干农商银行各项业务经营情况，讨论审议并通过2023年度反洗钱工作汇报、讨论审议并通过2023年度消费者权益保护工作报告、通报了2024年一季度及上半年总体经营情况、对余干农商银行重点业务进行讨论提示等。审议通过非职工监事罗丽工作原因辞任监事会监事职务等事项。二是参与董事会的决策过程。监事会成员列席了每一次董事会，对董事会在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，促进发展等方面做出的一系列重大决策，监事会全程参与，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，切实履行了章程赋予的工作职责。三是积极开展调研，监事会在认真听取与收集股东代表意见和建议的基础上，就员工思想动态、规范化建设、信贷资产、财务管理等方面，进行认真细致的调查研究，为我行董事会和高级管理层决策和业务经营提供了有价值的参考意见。

　　五、高级管理层工作情况

　　2024年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

• 高级管理层构成、职责、人员简历

　　吴剑，男，汉族，1985年7月出生，江西玉山人，中共党员，研究生学历，2005年7月参加工作。先后从事综合柜员、财务会计部会计、办公室主任、贷款服务中心主任、营业部主任、清收事业部经理、党委秘书、党群工作部负责人、玉山农商银行副行长、广丰农商银行行长、弋阳农商银行董事长，现任余干农商银行党委书记、董事长。

　　何进明，男，汉族，1973年2月出生，中共党员，大学本科学历，经济师职称，1996年7月参加工作。先后从事信用社信用社办公室副主任、信贷科副科长、清收大队队长、风险合规部经理（副科）、余干农商银行副行长、行长等工作，现任余干农商银行党委委员、行长,第一届、第二届、第三届董事会董事。

　　吴露露，女，汉族，1986年1月出生，中共党员，大学本科学历，2009年7月参加工作。先后从事柜员、会计、信用社副主任、信用社主任、业务拓展部总经理、营业部主任、余干农商银行副行长等工作，现任余干农商银行党委委员、副行长,第一届、第二届、第三届董事会董事。

　　程德林，男，汉族，1982年1月出生，2008年4月参加工作，中共党员，大学本科学历，助理经济师职称。先后从事分理处副主任、分理处主任、三农事业部副总经理、小微事业部副总经理、信贷部经理等工作，2021年12月至今任余干农商银行党委委员、副行长，第二届、第三届董事会董事。

　　（二）消费者权益保护工作情况。2024年度我行按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉136件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。

　　（三）普惠金融工作情况。截至2024年末，我行共有网点27个，离行式自助网点0个，普惠金融服务站222个。普惠型小微企业贷款余额为296258.7万元，较年初增加28612.92万元，增速为10.69%，高于各项贷款增速3.83个百分点，增量完成了计划的100.05%；普惠型小微企业贷款户数为5462户，较年初增加1420户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标，即2024年末普惠型小微企业贷款利率6.04%，较年初下降0.05个百分点；2024年末，普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率。小微企业贷款617158.41万元，较年初增加41797.66万元，增速7.26%；涉农贷款584237.36万元，较年初增加40174.17万元，增幅7.38%；普惠涉农贷款余额为420904.44万元，较年初增加32050.83万元，增速8.24%，实现了涉农、小微贷款和普惠型涉农贷款持续增长的考核目标。

　　六、董事、监事和高级管理人员薪酬

1. 本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行人力资源部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照余干农商银行员工绩效考核实施办法按月发放，奖励薪酬按照余干农商银行业务竞赛实施方案考核兑现。

   　　

   　　2.本行非职工董事（含独立董事）、外部监事薪酬标准为一年9600元，即月平均800元。

   　　3.本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，按照每月不超过800元的费用实行包干使用。

4. 总行领导班子的绩效根据省联社的有关规定执行；信贷条线（客户经理、信贷C岗、网点负责人、信贷管理部）人员绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付；审计、合规、财务负责人及董事会秘书绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付。如在规定期限内，相关人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

• 关联交易情况

　　截至2024年12月31日，我行按照持股5%以上法人股东、董事、监事、高管及信贷条线人员及配偶亲戚标准共收集关联方602户，涉及持股5%以上法人股东及其相关人员31户，董事、监事、高管及配偶及控股法人43户，信贷条线人员及配偶亲戚528户，其中在我行有授信类关联交易117户，授信总额9814.21万元，占上季度资本净额（74705.56万元）的13.14% ，从担保方式看，保证类贷款3568.42万元，抵质押类贷款5709.74万元,信用类贷款536.05万；从关联方类型看，持股5%以上法人股东及其相关人员1户，金额6万元，董事、监事、高管及配偶及控股法人10户，金额5147万元，信贷条线人员及配偶106户4661.21万元。

　　我行于2024年10月15日受理了余干县干越砂石经营有限公司收回再贷的融资需求申请，转贷金额4750万元，占上季度资本净额（74705.56万元）的6.36% ，符合监管规定。本行投资、理财业务等按照穿透原则，严格授信集中控制，无关联方以各种方式挪用、挤占本行资金的违规行为。

　　八、部门与分支机构设置情况

　　2024年底，我行辖内分支机构合计27个，其中1个营业部，26个支行，设置本行设有16个部室，1个事业部。

• 余干农商银行金融资产分类情况

　　严格按照《商业银行金融资产风险分类办法》对我行金融资产进行全面分类，一是按季开展金融资产分类。对单户贷款余额在50万元以内（含50万元）实行矩阵法进行批量贷款五级分类；对单户贷款余额在50万元以上的以及企事业贷款客户，采取财务分析和非财务分析进行贷款五级分类。在五级分类的资料上，小额贷款的分类资料为贷款五级分类批量分类认定表；企事业贷款和大额个人贷款的资料为贷后检查表和贷后检查分析报告，分类调查工作底稿，分类讨论底稿，分类决议，分类认定表等四张表格，分类分析文字报告以及客户财务报表等相关资料；通过交易对手客户对外公布的经营数据对持有的资金业务的交易对手按季度进行投后管理，存单及利率债的资料为余干农商银行信用债券及同业业务投后检查表，金融债的资料为余干农商银行信用债券及同业业务投后检查表及贷后同业投后报告、跟踪评级等相关资料。

　　十、公司治理情况的整体评价

　　2024年度，董事会能够发挥决策和监督功能，能够根据经济金融现状，结合自身形势，坚持问题导向，统筹抓好年会、年中会议部署的重点工作同时重点化解信用风险，以法律法规为指引，切实履行《公司法》《章程》所赋予的职责。2024年，监事会能按照法律法规及公司章程依法独立行使监督权。2024年共组织召开监事会议9次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2024年提名委员会召开会议1次、监督委员会召开会议2次，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

　　以内部审计为抓手，从稳健性、风险控制出发，本行2024年度内开展了财务管理专项审计、公司治理、征信管理、全面风险管理、不法贷款中介、金融消费者权益保护、薪酬管理、反洗钱、柜面业务操作风险、关联交易、一季度不良资产处置合规性专项审计等各类专项审计项目。

　　年度重大事项

　　2024年6月，我行召开了2023年度股东大会。

　　选举李卫汉为我行外部董事