余干农商银行2023年度信息披露

　　根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，余干农商银行对2023年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

　　财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2023年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表以及财务报表附注。

　　二、会计制度

　　执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

　　三、记账基础和计价原则

　　是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

　　四、报表数据说明

　　1.现金及存放中央银行款项85415.17万元。

　　2.存放同业款项18845.99万元，较年初下降13846.06

　　万元，降幅42.35%。

　　3.其他资产101568.47万元。

　　4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额998438.49万元，较年初增加103871.48万元，增幅11.61%。

　　5.金融投资344297.4万元，较年初增加69801.19万元，增幅25.43%。

　　6.在建工程530.53万元，较年初增加86.84万元，增幅19.57%。

　　7.无形资产38749.79万元，较年初下降36062.02万元，降幅48.2%。

　　8.吸收存款余额1388394.22万元，较年初增长120758.17万元，增幅9.53%。

　　9.资本状况：2023年底核心资本为91844.32万元，其中实收资本36733.81万元，盈余公积3531.14万元，一般风险准备20029.67万元，未分配利润10287.93万元。

　　五、财务情况说明

　　2023年底，各项收入70038.16元，较上年增加9053.44万，增幅14.85%；各项出60089.39万元，较上年增加619.25万元，增幅1.04%。全年实现税备前利润28693.04万元。

　　风险管理状况

• 信用风险状况

　　加强信贷风险管理，抓关键岗位、关键环节、关键人员的监督管理，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，逐步强化对信贷资产质量的监测和管理，使信贷资产持续优化。2023年底，风险处置取得较大的成效，资产质量明显提升，风险抵御能力进一步增强。

　　二、流动性风险状况

　　根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2023年底流动性比例为77.62%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

　　三、市场风险状况

　　市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》以及自律工作会议的要求，做好市场风险的分析监控。根据市场利率的波动，合我行资金成本、供求状况，及时调整贷款产品的利率，提高市场风险管理水平。

　　四、操作风险状况

　　积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新、防范风险；强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

　　五、其他风险状况

　　在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

　　法人治理状况

　　一、召开股东大会情况

　　2023年度内，本行于2023年12月15日召开了2022年度股东大会，会议审议通过了《第二届董事会工作报告》，《第二届监事会工作报告》《2022年度财务决算及2023年度财务预算报告》、《关于提请选举独立董事方案》《江西余干农村商业银行股份有限公司2022年业务经营指标执行情况及2023年业务经营计划报告》等十一项议案，并出具了《法律意见书》。

　　二、董事会召开情况

　　2023年度内，共召开了六次董事会会议。

　　一是2023年3月20日召开了董事会第二届第十五次会议，审议关于大额交易和可疑交易报告管理办法、抵债资产挂网拍卖、新产品《“余商贷”业务管理办法》、内部审计章程等议题。

　　二是2023年5月23日召开了董事会第二届第十六次会议，审议余干农商银行流动性风险管理策略、政策和程序、听取余干农商银行反洗钱制度修订、反电信网络诈骗工作、2022年社会责任报告等议题。

　　三是2023年6月27日召开了董事会第二届第十七次会议，审议互联网贷款管理暂行办法、听取余干农商银行风险偏好限额、2023年风险合规工作计划等相关事项。

　　四是2023年9月26日召开了董事会第二届第十八次会议，审议听取反洗钱工作计划、电信网络诈骗工作、金融资产风险分类办法的议题。

　　五是2023年11月17日召开了董事会第二届第十九次会议，审议对余干县聪萍实业有限公司等批量转让事项、听取2023年社会责任报告、听取监管会谈纪要及监管意见、听取第二届董事会三年任期工作报告等相关议题。

　　六是2023年12月15日召开了董事会第三届第一次会议，审议选举第三届董事会董事长事项、选举行长相关事项、选举副行长事项、选举第三届董事会秘书、审计部、风险合规部、财务会计部负责人等事项

• 独立董事工作情况

　　我行2023年度独立董事程军忠、鄢志娟、谭先华共参加董事会六次，调研十四次。均在董事会进行投票表决，并独立发表个人意见，对各项议案均投赞成票。在日常调研履职中，能认真履行作为独立董事应当承担的职责，为公司的发展和规范运作提出了建议，为董事会作出正确决策起到了积极的作用。

　　四、监事会召开情况

　　2023年度内，共召开了五次监事会会议。一是主要总结了全行2022年工作，讨论审议并通过第二届监事会三年任期工作报告、讨论审议并通过2022年度金融消费者权益保护保工作情况报告、审核通过2022年全行信息披露报告、审议通过非职工监事詹李静、盛爱慧及职工监事吴松江三位同志因工作原因辞任监事会监事职务、审议通过罗丽、缪志坤补任非职工监事及张妍补任职工监事等事项。二是参与董事会的决策过程。监事会成员列席了每一次董事会，对董事会在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，促进发展等方面做出的一系列重大决策，监事会全程参与，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，切实履行了章程赋予的工作职责。三是积极开展调研，监事会在认真听取与收集股东代表意见和建议的基础上，就员工思想动态、规范化建设、信贷资产、财务管理等方面，进行认真细致的调查研究，为我行董事会和高级管理层决策和业务经营提供了有价值的参考意见。

　　五、高级管理层工作情况

　　2023年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

• 高级管理层构成、职责、人员简历

　　何进明，男，汉族，1973年2月出生，中共党员，大学本科学历，经济师职称，1996年7月参加工作。先后从事信用社信用社办公室副主任、信贷科副科长、清收大队队长、风险合规部经理（副科）、余干农商银行副行长、行长等工作，现任余干农商银行党委委员、行长,第一届、第二届、第三届董事会董事。

　　吴露露，女，汉族，1986年1月出生，中共党员，大学本科学历，2009年7月参加工作。先后从事柜员、会计、信用社副主任、信用社主任、业务拓展部总经理、营业部主任、余干农商银行副行长等工作，现任余干农商银行党委委员、副行长,第一届、第二届、第三届董事会董事。

　　程德林，男，汉族，1982年1月出生，2008年4月参加工作，中共党员，大学本科学历，助理经济师职称。先后从事分理处副主任、分理处主任、三农事业部副总经理、小微事业部副总经理、信贷部经理等工作，2021年12月至今任余干农商银行党委委员、副行长，第二届、第三届董事会董事。。

　　（二）消费者权益保护工作情况。2023年度我行按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉13件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。

　　（三）普惠金融工作情况。截至2023年末，我行共有网点27个，离行式自助网点0个，普惠金融服务站222个。普惠型小微企业贷款余额为267645.78万元，较年初增加32270.02万元，增速为13.71%，高于各项贷款增速0.03个百分点，增量完成了计划的115.25%；普惠型小微企业贷款户数为4042户，较年初增加319户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标，即2023年末普惠型小微企业贷款利率6.09%，较年初下降0.06个百分点；2023年末，普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率。小微企业贷款575360.75万元，较年初增加44388.88万元，增速8.36%；涉农贷款544063.19万元，较年初增加57446.73万元，增幅11.81%；普惠涉农贷款余额为388853.61万元，较年初增加67965.95万元，增速21.18%，实现了涉农、小微贷款和普惠型涉农贷款持续增长的考核目标。

　　六、董事、监事和高级管理人员薪酬

1. 本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行人力资源部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬按照余干农商银行员工绩效考核实施办法按月发放，奖励薪酬按照余干农商银行业务竞赛实施方案考核兑现。

   　　

   　　2.本行非职工董事、监事(含外部监事)不由本行发放基本薪酬、绩效薪酬和奖励薪酬。

   　　3.本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，按照每月不超过800元的费用实行包干使用。

4. 总行领导班子的绩效根据省联社的有关规定执行；信贷条线（客户经理、信贷C岗、网点负责人、信贷管理部）人员绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付；审计、合规、财务负责人及董事会秘书绩效薪酬的60%当期兑现，40%作为风险保证金，延期三年等分支付。如在规定期限内，相关人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

• 关联交易情况

　　截至2023年12月31日，我行按照持股5%以上法人股东、董事、监事、高管及信贷条线人员及配偶亲戚标准共收集关联方663户，涉及持股5%以上法人股东及其相关人员11户，董事、监事、高管及配偶及控股法人51户，信贷条线人员及配偶亲戚601户，其中在我行有贷款的144户，贷款总额9720.63万元。从担保方式看，保证类贷款3974.72万元，抵质押类贷款5209.61万元,信用类贷款536.29万；从关联方类型看，董事、监事、高管及配偶及控股法人11户，金额4600.9万元，信贷条线人员及配偶133户5119.73万元。

　　本年我行无重大关联交易情况，本行投资、理财业务等按照穿透原则，严格授信集中控制，无关联方以各种方式挪用、挤占本行资金的违规行为。

　　当前我行关联贷款中，部分为前期发放的员工类公职人员信用贷款，该部分贷款从发放条件上与我行发放的其他公职人员信用贷款一致，并逐步完善贷款方式，无关联方利益输送等问题。

　　为加强对股东及关联方的管理，下一步，将按照监管部门要求逐步完善对关联方名单的收集，实行动态管理，并继续做好关联交易的审查和管理工作。

　　八、部门与分支机构设置情况

　　2023年底，我行辖内分支机构合计27个，其中1个营业部，26个支行，设置机关部室共14个。

　　九、公司治理情况的整体评价

　　2023年度，董事会能够发挥决策和监督功能，能够根据经济金融现状，坚持“稳中求进、进中求好”的工作总基调，结合自身形势，坚持问题导向，统筹抓好年会、年中会议部署的重点工作同时重点化解信用风险，以法律法规为指引，切实履行《公司法》《章程》所赋予的职责。2023年，监事会能按照法律法规及公司章程依法独立行使监督权。2023年共组织召开监事会议5次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2023年提名委员会、监督委员会各召开会议1次，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

　　以内部审计为抓手，从稳健性、风险控制出发，本行2023年度内开展了信贷管理专项、征信管理、金融消费者权益保护、反洗钱、柜面业务操作风险、关联交易、案防等各类专项审计项目。

　　年度重大事项

　　2023年12月，我行召开了2022年度股东大会。