余干农商银行2025年上半年信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，余干农商银行对2025年上半年进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

　　第一章  基本情况简介

　　一、法定中文名称：江西余干农村商业银行股份有限公司

　　二、注册资金：人民币叁亿陆千柒佰叁拾叁万捌仟零柒拾陆元

　　三、法定代表人：吴剑

　　四、本行的经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　五、企业住所：江西省上饶市余干县阳水沟33号。邮编：335100。企业类型：其他股份有限公司（非上市）

　　第二章  财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2025年6月末，主要经营指标情况披露于3个报表：分别是资产负债表、利润表和现金流量表。

　　二、会计制度

　　执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

　　三、记账基础和计价原则

　　是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

　　四、报表数据说明

　　1.现金及存放中央银行款项92512.79万元。

　　2.存放同业款项52271.97万元，较年初增加29711.09万元，增幅131.70%。

　　3.其他资产87603.15万元。

　　4.发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额1106506.16万元，较年初增加62828.51万元，增幅6.02%。

　　5.金融投资458489.82万元，较年初增加45882万元，增幅11.12%。

　　6.在建工程0万元，较年初减少77.46万元，降幅100%。

　　7.无形资产2386.83万元，较年初下降110.59万元，降幅4.43%。

　　8.吸收存款余额1679880.72万元，较年初增长161275.73万元，增幅10.62%。

　　9.资本状况：2025年6月底核心资本为70866.82万元，其中实收资本36733.81万元，盈余公积5466.74万元，一般风险准备21007.76万元，未分配利润9218.20万元。

　　五、财务情况说明

　　2025年6月末，各项收入25022.16万元，较上年同期增加1261.36万，增幅5.31%；各项出15537.11万元，较上年上升104.54万元，增幅0.68%。实现税备前利润19853.29万元。

　　第三章 风险管理状况

• 信用风险状况

　　加强信贷风险管理，抓关键岗位、关键环节、关键人员的监督管理，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，逐步强化对信贷资产质量的监测和管理，使信贷资产持续优化。2024年底，风险处置取得较大的成效，资产质量明显提升，风险抵御能力进一步增强。

　　二、流动性风险状况

　　根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2025年6月末流动性比例为103.09%，高于监管部门不低于25%的流动性要求。

　　三、市场风险状况

　　市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》以及自律工作会议的要求，做好市场风险的分析监控。根据市场利率的波动，合我行资金成本、供求状况，及时调整贷款产品的利率，提高市场风险管理水平。

　　四、操作风险状况

　　积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新、防范风险；强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

　　五、其他风险状况

　　在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度，在推行普惠金融，让更多人享受金融便利的同时，也进一步增强了对客户准入的把关，从源头上防控风险。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

　　第四章 法人治理状况

　　一、召开股东大会情况

　　2025年度内，本行于2025年6月27日召开了2024年度股东大会，会议审议通过了《余干农商银行2024年度董事会工作报告（草案）》，《余干农商银行2024年度监事会工作报告（草案）》、《余干农商银行关于2024年度利润分配预案》、《余干农商银行2024年度业务经营指标执行情况及2025年业务经营指导性计划报告》等十二项议案，并出具了《法律意见书》。

　　二、董事会召开情况

　　2025年上半年，共召开了五次董事会会议。

　　一是2025年1月5日召开了董事会第三届第九次会议，审议关于听取余干农商银行关于“两高一弱”整治工作的总结报告、听取余干农商银行开展重要信息系统网络节点设备安全隐患报告等；

　　二是2025年2月26日召开了董事会第三届第十次会议，审议听取2024年度余干农商银行消费者权益保护工作情况报告、消费者权益保护工作意见、内部控制自我评估报告、法律合规工作计划等议案。

　　三是2025年3月31日召开了董事会第三届第十一次会议，审议2024年度信息披露报告、分级授权审批制度等相关事项。

　　四是2025年5月14日召开了董事会第三届第十二次会议，审议关于成立零售金融事业部、成立增资扩股小组、余干农商银行内部控制管理办法等议题。

　　五是2025年6月6日召开了董事会第三届第十三次会议，审议关于2024年度董事会工作报告、增资扩股方案、选举执行董事等相关议题。

• 独立董事工作情况

　　我行2025年上半年独立董事鄢志娟、谭先华共参加董事会五次，调研六次。均在董事会进行投票表决，并独立发表个人意见，对各项议案均投赞成票。在日常调研履职中，能认真履行作为独立董事应当承担的职责，为公司的发展和规范运作提出了建议，为董事会作出正确决策起到了积极的作用。

　　四、监事会召开情况

　　2025年上年度内，共召开了4次监事会会议。

　　一是2025年2月21日召开了监事会第三届第十一次会议，审议关于听取2024年度业务经营情况报告、2024年度风险分析报告、余干农商银行2024年度消费者权益保护工作情况报告等相关事项。

　　二是2025年3月26日召开了监事会第三届第十二次会议，审议并通过第三届监事会监事长鲁建东同志到龄转非辞去监事会职务、选举通过第三届监事会监事长由陈凌锋同时当选等议案。

　　三是2025年4月17日召开了监事会第三届第十三次会议，审议并通过关于对江西余干农村商业银行股份有限公司第三届董事、监事、高级管理人员2024年度履职评价情况的专项审计报告、2025年一季度业务运行报告等相关事项。

　　四是2025年6月27日召开了监事会第三届第十四次会议，审议关于余干农商银行2024年度关联交易专项报告、余干农商银行2024年度业务经营指导性计划报告等相关事项。

　　五、高级管理层工作情况

　　2025年，我行围绕年初制定的经营目标，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；积极应对经营工作中存在的问题，努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

• 高级管理层构成、职责、人员简历

　　吴剑，男，汉族，1985年7月出生，江西玉山人，中共党员，研究生学历，2005年7月参加工作。先后从事综合柜员、财务会计部会计、办公室主任、贷款服务中心主任、营业部主任、清收事业部经理、党委秘书、党群工作部负责人、玉山农商银行副行长、广丰农商银行行长、弋阳农商银行董事长，现任余干农商银行党委书记、董事长。

　　何进明，男，汉族，1973年2月出生，中共党员，大学本科学历，经济师职称，1996年7月参加工作。先后从事信用社信用社办公室副主任、信贷科副科长、清收大队队长、风险合规部经理（副科）、余干农商银行副行长、行长等工作，现任余干农商银行党委委员、行长,第一届、第二届、第三届董事会董事。

　　吴露露，女，汉族，1986年1月出生，中共党员，大学本科学历，2009年7月参加工作。先后从事柜员、会计、信用社副主任、信用社主任、业务拓展部总经理、营业部主任、余干农商银行副行长等工作，现任余干农商银行党委委员、副行长,第一届、第二届、第三届董事会董事。

　　程德林，男，汉族，1982年10月出生，2008年4月参加工作，中共党员，大学本科学历，助理经济师职称。先后从事分理处副主任、分理处主任、三农事业部副总经理、小微事业部副总经理、信贷部经理等工作，2021年12月至今任余干农商银行党委委员、副行长，第二届、第三届董事会董事。

　　（二）消费者权益保护工作情况。2024年度我行按监管部门要求，建立健全了消费者权益保护工作体制机制，切实保护消费者合法权益，全年共接到投诉136件，全部来自基层网点，涉及服务态度及贷款、柜台等业务，回访结果满意度100%。

　　（三）普惠金融工作情况。普惠金融工作情况。截至2025年6月末，我行共有网点27个，离行式自助网点0个，普惠金融服务站222个。普惠型小微企业贷款余额为316707.16万元，较年初增加20448.46万元，增速为6.90%，高于各项贷款增速0.01个百分点，增量完成了计划的92.95%；普惠型小微企业贷款户数为6326户，较年初增加864户。普惠型小微企业贷款成本控制完成当年监管目标，即2025年6月末普惠型小微企业贷款利率6.00%，较年初下降0.04个百分点；2025年6月末，普惠型小微企业贷款不良率不高于自身各项贷款不良率。小微企业贷款617443.86万元，较年初增加285.45万元，增速0.05%；涉农贷款596581.19万元，较年初增加39726.94万元，增幅7.13%；普惠涉农贷款余额为448873.56万元，较年初增加38624.22万元，增速9.41%，实现了涉农、小微贷款和普惠型涉农贷款持续增长的考核目标。

　　六、董事、监事和高级管理人员薪酬

1. 本行职工董事、监事及高级管理人员的基本薪酬由本行人力资源部根据员工等级工资标准造册按月发放，绩效薪酬由计划财务部按照余干农商银行员工绩效考核实施办法按月发放，奖励薪酬按照余干农商银行业务竞赛实施方案考核兑现。

   　　

   　　2.本行非职工董事（含独立董事）、外部监事薪酬标准为一年9600元，即月平均800元。

   　　3.本行职工董事、监事和非职工监事(含外部监事)因执行职能发生会议费、差旅费、调研费等各项费用，依据《省联社关于明确相关费用标准的管理提示》，按照每月不超过800元的费用实行包干使用。

4. 总行领导班子的绩效根据省行的有关规定执行；信贷条线（客户经理、信贷C岗、网点负责人、信贷管理部）人员绩效薪酬的58%当期兑现，42%作为风险保证金，延期三年等分支付；审计、合规、财务负责人及董事会秘书绩效薪酬的58%当期兑现，42%作为风险保证金，延期三年等分支付。如在规定期限内，相关人员职责内的风险损失超常暴露，将对相应期限内已发放的绩效薪酬追回，并停止支付未支付部分（该规定同样适用于离职人员）。

• 关联交易情况

　　截至2025年6月30日，我行按照持股5%以上法人股东、董事、监事、高管及信贷条线人员及配偶亲戚标准共收集关联方602户，涉及持股5%以上法人股东及其相关人员31户，董事、监事、高管及配偶及控股法人43户，信贷条线人员及配偶亲戚528户。

　　八、部门与分支机构设置情况

　　2025年6月末，我行辖内分支机构合计27个，其中1个营业部，26个支行，设置本行设有16个部室，1个事业部。

• 余干农商银行金融资产分类情况

　　严格按照《商业银行金融资产风险分类办法》对我行金融资产进行全面分类，一是按季开展金融资产分类。对单户贷款余额在50万元以内（含50万元）实行矩阵法进行批量贷款五级分类；对单户贷款余额在50万元以上的以及企事业贷款客户，采取财务分析和非财务分析进行贷款五级分类。在五级分类的资料上，小额贷款的分类资料为贷款五级分类批量分类认定表；企事业贷款和大额个人贷款的资料为贷后检查表和贷后检查分析报告，分类调查工作底稿，分类讨论底稿，分类决议，分类认定表等四张表格，分类分析文字报告以及客户财务报表等相关资料；通过交易对手客户对外公布的经营数据对持有的资金业务的交易对手按季度进行投后管理，存单及利率债的资料为余干农商银行信用债券及同业业务投后检查表，金融债的资料为余干农商银行信用债券及同业业务投后检查表及贷后同业投后报告、跟踪评级等相关资料。

　　十、公司治理情况的整体评价

　　2024年度，董事会能够发挥决策和监督功能，能够根据经济金融现状，结合自身形势，坚持问题导向，统筹抓好年会、年中会议部署的重点工作同时重点化解信用风险，以法律法规为指引，切实履行《公司法》《章程》所赋予的职责。2024年，监事会能按照法律法规及公司章程依法独立行使监督权。2024年共组织召开监事会议9次，监事会下设提名委员会、监督委员会，直接对监事会负责，2024年提名委员会召开会议1次、监督委员会召开会议2次，会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，会上全体监事能够勤勉尽职，本着对股东认真负责的态度，按照商业银行的管理标准，对本行董事会和高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行监督，维护股东的合法权益和存款人利益。

　　以内部审计为抓手，从稳健性、风险控制出发，本行2024年度内开展了财务管理专项审计、公司治理、征信管理、全面风险管理、不法贷款中介、金融消费者权益保护、薪酬管理、反洗钱、柜面业务操作风险、关联交易、一季度不良资产处置合规性专项审计等各类专项审计项目。

　　第五章 年度重大事项

　　2025年6月，我行召开了2024年度股东大会。