进贤农商银行2025年度信息披露报告

　　江西进贤农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本信息披露报告经本行董事会审议通过。

　　本行2025年度财务会计报表经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.基本情况简介

　　1.1法定中文名称：江西进贤农村商业银行股份有限公司，简称：进贤农商银行

　　法定英文名称：Jiangxi Jinxian Rural Commercial Bank

　　1.2法定代表人：熊志武

　　1.3注册及办公地址：江西省南昌市进贤县民和镇民和路718号

　　注册资本：70494万元

　　首次注册登记日期: 2006年5月19日

　　邮政编码：331700

　　1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：913601241587494175；金融许可证号：B1536H236010001

　　1.5经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　2.主要业务数据

　　2025年末，本行各项资产总计2159646.99万元，负债2024102.53万元，所有者权益135544.46万元。2025年实现各项收入80846.44万元。

　　2.1报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

　　2.2截止报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币  万元  %

　　2.3报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.4利润实现情况

　　本行2025年实现利润总额6566.52万元，同比增加3337.2万元，实现净利润3165.66万元，缴纳各项税费8897.75万元。

　　3.董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　3.1董事

　　3.2监事

　　3.3高级管理层

　　3.4员工情况（人力资源部）

　　2025年末，本行在岗员工373人，其中：职员336人、代办员31人，劳务派遣工6人

　　4.公司治理结构

　　4.1机构设置情况

　　4.1.1股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　4.1.2董事会

　　本行董事会由6名董事组成，设董事会秘书1名。其中3名独立董事。制定了《董事会议事规则》，下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会、投资决策委员会、信息科技委员会。9个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　4.1.3监事会

　　本行监事会由5名监事组成。其中2名股东代表监事、1名职工监事、2名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设监事会办公室，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4.1.4高级管理层

　　本行高级管理层由行长、2名副行长、董事会秘书、财务会计部总经理、法律合规部总经理、审计部总经理组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

　　4.1.5部门及分支机构情况

　　本行设有14个部室、2个事业部，下设39个营业网点（1个营业部和30个支行、4个直属分理处、4个非直属分理处）。

　　4.2股东大会会议召开情况

　　2025年5月30日，召开了江西进贤农村商业银行股份有限公司2024年度股东大会，会议实到股东代表74人，代表了股份数474845012（肆亿柒仟肆佰捌拾肆万伍仟零壹拾贰）股，占该行股份总额的67.36%；其中有表决权的股份数383027034（叁亿捌仟叁佰零贰万柒仟零叁拾肆）股，占该行有表决权股份总额的67.28%，符合该行章程规定。会议审议通过了《进贤农商银行2024年度董事会工作报告》等25项议案。

　　4.3董事会会议召开情况

　　2025年，进贤农商银行第二届董事会共召开了6次董事会会议。其中，2025年5月7日，召开了第二届董事会第二十二七次会议，全体董事审议通过了《进贤农商银行2024年度董事会工作报告》等42项议案。2025年5月30日，召开了第二届董事会第二十八次会议，审议通过了《进贤农商银行关联交易管理办法（试行）》等24项议案。2025年7月29日，召开了第二届董事会第二十九次会议，全体董事审议通过了《进贤农商银行2025年内审工作的实施意见》等23项议案。2025年9月29日，召开了第二届董事会第三十次临时会议，全体董事审议通过了《人民大道分理处等3个网点终止营业》议案。2025年10月29日，召开了第二届董事会第三十一次会议，全体董事审议通过了《进贤农商银行洗钱和融资风险管理策略》等22项议案。2025年11月26日，召开了第二届董事会第三十二次临时会议，全体董事审议通过了《关于开展部分不良贷款抵押物批量转让处置》的议案。

　　4.4监事会会议召开情况

　　2025年，监事会共召开监事会会议4次，共审阅审议以下报告：《国家金融监督管理总局江西监管局监管会议纪要[2024]42号关于进贤农商银行2023年经营总体情况通报》、《进贤农商银行2025年征信管理专项审计整改报告》、《进贤农商银行2025年财务管理专项审计整改报告》、《江西进贤农村商业银行股份有限公司清产核资专项审计报告》、《江西进贤农村商业银行股份有限公司拟定增涉及的公司股东全部权益价值资产评估报告》、《进贤农商银行2025年度数据治理工作自我评估报告》、《进贤农商银行2025年公司治理专项审计整改报告》、《赣东区域审计中心关于进贤农商银行高管人员经济责任审计的审计建议书》等49份报告。监事长和监事会成员均出席了股东大会，直接参加了大部分全行经营工作会议、合规内控与案防会议及风控会议，有效行使了对高管层的履职监督及该行财务管理、风险管理、内部控制的监督职能。

　　4.5独立董事工作情况

　　2025年，本行共召开了1次股东大会、6次董事会例会，独立董事均全部参加。独立董事在会上审议提案时，利用自己的丰富知识和专业特长，充分发表了客观、公正的独立意见，尤其是在经营决策、重大投资风险分析以及规范管理等方面发表了很好的意见，为有效防范风险、维护本行的整体利益发挥了重要的作用。独立董事能独立履行职责，不受股东以及其他与本行存在利害关系的单位和个人影响，发表客观公正的意见。在担任董事会各专门委员会主任委员、委员期间，能按照规定及时召开专门委员会，形成专业意见。

　　4.6外部监事工作情况

　　2025年，本行召开了4次监事会例会。每次会议的召开程序都符合进贤农商银行《章程》规定。会议审议了《进贤农商银行2025年征信管理专项审计整改报告》、《进贤农商银行2025年财务管理专项审计整改报告》、《江西进贤农村商业银行股份有限公司清产核资专项审计报告》等多个议题。外部监事能够主动加强学习，不断提高履职能力和水平；按规定出席有关会议，有效承担了监事的责任和义务；积极参加监事会组织的监督检查和调研活动，较好地发挥了监督作用。

　　5.股本变动及股东情况

　　5.1股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　5.2股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

　　5.3最大十户股东及持股情况

　　单位：人民币   万股

　　5.4关联交易情况

　　截止2025年12月31日，本行关联交易贷款余额为19781万元，主要包括法人股东在本行授信贷款余额17380万元，自然人股东在本行授信贷款余额2401万元。对关联方单户授信额度未超过本行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数未超过本行资本净额的15%，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。

　　5.5股权涉及质押、冻结、司法拍卖情况

　　截止2025年12月31日，本行涉及股权质押的股东有36户，合计质押股数12644.5715万股，质押比例为16.75%；共有2户股东股权涉及司法冻结，实冻股份数193.1879万股，占比0.26%；2025年度无股权涉及司法拍卖情况。

　　①支腾斌，截止2025年12月31日，持有本行股权657613股，占股本总额的0.0871%。2023年6月26日，因与江西进贤农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷，根据进贤县人民法院协助执行通知书（（2020）赣0124执609号之一），本行股权托管机构江西联合登记结算公司冻结了支腾斌持有的股权，实冻657613股。

　　②南昌翠园生态工程有限公司，截止2025年12月31日，持有本行股权6074266股，占股本总额的0.8046%。2025年8月29日，因与江西进贤农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷诉讼保全一案，根据江西省进贤县人民法院的协助执行通知书（（2025）赣0124执保2033号），本行股权托管机构江西联合登记结算公司冻结了南昌翠园生态工程有限公司股权，实冻1274266股。

　　6.风险管理情况

　　6.1主要监管指标情况

　　单位： %

　　6.2贷款主要行业分布

　　单位：人民币   万元

　　6.3贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

　　6.4贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

　　6.5贷款担保方式分布情况

　　单位：人民币 万元

　　6.6不良贷款控制效果

　　在经济下行大环境下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映历史遗留问题，2025年末不良贷款余额为42414.97万元，比上年上升1833.33万元。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2025年清收处置表内不良贷款35067.65万元，其中表内现金清收4978.92万元，核销处置25088.73万元，股权置换5000万元；不良贷款率3.13，比上年下降了 0.08个百分点。

　　6.7主要表外项目情况

　　2025年12月末，本行张公支行、文港支行、营业部开展了企业票据承兑授信。承兑用信企业5户，承汇票余额26000万元，承兑余额较年初增加15720万元。

　　2025年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，不良贷款实现双降，同时增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。

　　7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　根据章程确定了董事会议事规则，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会、消费者权益保护委员会、投资决策委员会、信息科技委员会，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，高管人员具备相应职称，均有15年以上从业经历。此外，本行制定了高级管理人员绩效评价办法；管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。

　　7.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序；风险定性管理和定量管理的方法；风险管理报告；压力测试安排；新产品、重大业务和机构变更的风险评估；资本和流动性充足情况评估；应急计划和恢复计划。

　　7.3风险计量、监测和管理信息系统

　　一是成立了专门的风险管理部门，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务-贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　7.4内部控制和全面审计情况

　　一是抓好了离任审计工作，制定了离任审计实施方案，并根据人力资源部下发的离任（离职）审计通知书，实时开展离任（离职）审计。全年共对44名员工进行了离任审计。二是加强了专项审计工作。对辖内网点及总行相关部门开展了柜面业务风险专项审计、反洗钱专项审计、不良资产处置合规性专项审计、公司治理专项审计、关联交易专项审计、金融消费者权益保护专项审计、征信管理专项审计、薪酬管理专项审计等12个内审项目。至2025年12月31日，我行已对各类违规问题进行严格追责,对违规人员给予了相应处罚，共处罚73人次，其中：经济处罚27人次，金额4.3万元；通报批评3人次，诫勉谈话1人次，责令书面检查40人次；警告2人次。微积分处理50人，扣分合计96分。

　　7.5信用风险状况

　　（1）信用风险管理

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离、相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　（2）资产风险分类的程序和方法。

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　（3）信贷资产分布情况。

　　本行以“立足本土、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款693639.95 万元，涉农贷款占各项贷款比为51.15%；小微企业贷款395029.7万元，小微企业贷款占各项贷款比为29.13%。

　　（4）大额风险暴露度

　　大额风险暴露度较为合理，符合监管要求比例。2025年末，本行最大单家非同业单一客户风险暴露与一级资本净额比例为9.04%，较2024年末下降0.32个百分点；最大同业单一客户风险暴露与一级资本净额比例为18.28%，较2024年末下降0.47个百分点，均优于监管要求。

　　7.6流动性风险状况

　　（1）流动性比例符合监管要求。2025年末，流动性比例为91.31%，较年初上升24.73个百分点。本行会根据市场变化，灵活优化资金结构，来调整流动性和盈利性的平衡；

　　（2）优质流动性资产充足率346.10%，较年初上升109.06个百分点；流动性匹配率148.04%，较年初上升了13.37个百分点；人民币超额备付率2.86%，较年初上升2.42个百分点，均符合监管要求；

　　（3）本行2025年末存贷比例为69.60%,较年初下降1.64个百分点。

　　7.7市场风险状况

　　同业拆借指金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂，是一种短期融资行为。2025年本行累计拆放境内非银行金融机构款项241.1亿元，年末余额为10亿。交易对手方均为银行间市场成员，风险可控。

　　7.8操作风险状况

　　制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防保证金管理办法、员工违规处理办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

　　7.9案防风险排查情况

　　2025年本行未发生案件及案件风险事件，其中存量1起业内案件（未结案），同时按要求开展了12次案件风险排查。

　　7.10消费者权益保护情况

　　消保委员会召开了2次会议，全年组织开展2025年岁末年初防范非法集资宣传教育活动、3.15消费者权益保护教育、金融知识普及月、普及金融知识万里行、防范非法金融活动宣传月、民法典宣传月、宪法宣传周等活动。全年共受理投诉93起，涉及贷款业务引起的投诉48起、因百福信使引起的投诉13起、因账户使用异常（申诉）引起的投诉13起、因柜面服务及操作引起的投诉11起、因社保卡引起的投诉1起、因手机银行（e百福）业务投诉1起、因交易查询引起的投诉1起、其他投诉5起。其中已办结93起，办结率100%。

　　7.11同业竞争风险

　　当前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　8.资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《进贤农商银行资本优化压降计划》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行 经营战略转型。

　　9.薪酬情况

　　2025年，本行薪酬总额6766万元，接近同业中等水平。在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、分理处负责人实行平衡计分卡考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

　　本行确定高级管理人员岗位有：董事长、总行行长、总行副行长、纪委书记以上人员均按52%比例对绩效薪酬进行了延期支付。本行确定其他高级管理人员岗位有：董事会秘书、法律合规部、审计部、财务部总经理；确定对风险有重要影响岗位有：支行行长、支行副行长及客户经理和风险管理部、信贷管理部、金融市场部及授信评审部总经理；以上人员均按42%比例对绩效薪酬进行了延期支付。

　　9.1对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息

　　对本行风险有重要影响岗位上的员工共计136人，应发工资薪酬总额2644.79万元，其中应付绩效1834.97万元，应付基本工资809.82万元。应扣各项社会保险及住房公积金总计470.28万元，应扣当年延期支付共计787.51万元。

　　本行领导班子实行年薪制管理，其薪酬上限由联合银行根据本行员工人均薪酬、领导班子薪酬上限倍数、薪酬执行系数等因素确定，具体按薪酬总额管理有关办法执行。2025年，本行领导班子薪酬总限额3045000元，实发2905000元。其中，董事长薪酬限额600000元，实发600000元；行长薪酬限额540000元，实发540000元；纪委书记薪酬限额360000元，实发360000元；副行长薪酬限额450000元，本行共有2名副行长，合计实发900000元。（最终以联合银行核定为准）

　　10.践行普惠金融情况

　　截至2025年12月末，涉农及小微企业贷款（不含转贴现）余额900098.18万元，较年初增加32495.11万元，增幅为3.75%。

　　10.1小微企业贷款情况

　　我行小微企业服务网点遍布城区及各个乡镇，共计35个。2025年末，我行小微企业贷款余额395029.70 万元，较年初增加49632.27 万元，增幅14.37%，高于各项贷款增幅7.19个百分点，增量占各项贷款增量的54.6%。

　　10.2普惠小微贷款情况

　　2025年末，我行普惠小微企业贷款余额(不含票据融资)222460.9万元,较年初增加12869.36万元，增速6.14%，超过各项贷款增速4.18个百分点。贷款户数2666户，较年初增加274户，不良贷款余额5604.84万元，不良率2.52%，未超过各项贷款不良率3.13%。贷款年累化收益率达4.7%，较年初下降0.51个百分点，完成普惠小微户数增长指标

　　10.3涉农及普惠涉农贷款情况

　　2025年末，我行涉农贷款余额693639.95万元，较年初增加3651.59万元，完成银监及省联社下达的全年计划；普惠涉农贷款余额381459.32万元，较年初增加63323.68万元，完成银监及省联社下达的全年任务。

　　10.4金融精准扶贫贷款情况

　　2025年，我行11个脱贫支行对脱贫户进行建档立卡全覆盖，共对11个乡镇、114个行政村的249户脱贫户进行建档立卡信息调查，并上门与脱贫户签订了《脱贫人口小额信贷政策告知书》。截至2025年12月末，我行共计发放扶贫贷款186户，贷款金额859万元，较年初减少63户，余额较年初下降295，脱贫贷款户数及余额全县占比第一，全面完成县政府下达目标数。

　　11.重要事项

　　11.1报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　11.2报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　11.3报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　11.4报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门处理。

　　除上述事项外，截至2025年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　12.财务报告

　　12.1审计意见

　　本行2025年度财务报表经江西惠普会计师事务所有限责任公司按国内审计准则审计，注册会计师胡琳、邹伟强出具了标准无保留意见的审计报告（赣惠普内审字〔2026〕第182号）