一、基本情况

　　1.1 法定中文名称：江西进贤农村商业银行股份有限公司，简称：进贤农商银行，法定英文名称：Jiangxi Jinxian Rural Commercial Bank Co.,LTD.

　　英文简称：Jinxian Rural Commercial Bank

　　1.2 法定代表人：熊志武。

　　1.3 注册资本：人民币754949672元。

　　1.4 注册及办公地址：江西省南昌市进贤县民和镇民和路718号。邮政编码：331700。

　　1.5 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　1.6其他有关资料：企业法人统一社会信用代码：913601241587494175；金融许可证号：B1536H236010001。

　　二、主要业务数据

　　2026年上半年，在联合银行党委的正确领导下，在人行和监管部门的悉心指导下，在县委县政府的关心支持下，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以扎实开展正确政绩观主题教育为牵引，聚焦高质量发展为首要任务，大力实施“八行战略”，全面提高“五大能力”，统筹抓好强党建、扶实体、控风险、保稳定、促合规、提质效等重点工作，发展成效持续向好，经营管理好中趋优。

　　2.1报告期资产负债表主要数据

　　单位：人民币 万元

　　2.2 报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

　　2.3报告期现金流量表主要数据

　　单位：人民币 万元

　　2.4截止报告期末及前两年的主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元 %

　　备注：2024年、2025年以及2026年3月数据为经信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）审计调整后数据

　　2.5报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

　　2.6利润实现和分配情况

　　2026年上半年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主要思想为指导，认真贯彻落实联合银行年会精神要求，坚持稳中求进工作总基调，持续推进“八行战略”走深走实，扎实推进各项业务稳步发展，但受经济环境影响，息差持续收窄，风险仍在暴露，盈利压力较大。2026年6月末，各项资产总计229.5亿元，负债总计216.07亿元，所有者权益13.43亿元，全行实现各项收入3.96亿元，实现净利润 0.05亿元。

　　三、公司治理情况

　　为不断完善公司治理，促进本行稳健经营，保护存款人和股东合法权益，本行根据《公司法》《商业银行法》等有关法律法规的要求，建立了以股东会、董事会、高级管理层等为主体的组织架构。构建了“决策科学、执行有力、运转规范”的法人治理结构。

　　股东会是本行权力机构，董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；审计委员会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权，保障股东权益、本行利益和职工的合法权益不受侵犯，依据有关法律法规、《章程》享有知情权、质询权、建议权等各项权利；高级管理层接受董事会领导和审计委员会监督，依法组织开展各项经营管理活动。以董事会为中心的决策系统、高级管理层为中心的执行系统和以审计委员会为中心的监督系统，形成职责明晰、相互约束的制衡机制。

　　3.1党委会的构成及其工作情况

　　2026年6月末，本行党委会由5名委员组成，其中党委书记1人、纪委书记1人、其他党委委员3人。2026年6月末，党员276名，其中在职187名，下设32个党支部。

　　党委会成员名单

　　2026年上半年，本行党委能发挥政治核心作用，围绕把方向、管大局、保落实开展工作，保证监督党和国家的方针政策在本行的贯彻执行，支持董事会和高级管理层依法行使职权，全心全意依靠职工群众，支持职工代表大会开展工作，参与本行重大问题的决策，并通过加强党组织的自身建设，领导本行思想政治工作、精神文明建设和工会、共青团等群众组织。

　　3.2 股东会召开情况

　　本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2026年上半年，共召开1次临时股东会、1次股东会。会前20天公告了会议信息，确保股东能够充分、及时得到关于股东会召开的日期、地点和议程的信息，以及股东会决议的议题信息。2026年3月12日召开了本行临时股东会，审议通过了《进贤农商银行第二届董事会工作报告》《进贤农商银行第二届监事会工作报告》《进贤农商银行监事会对第二届董事会、高级管理层及其成员履职情况评价报告》《进贤农商银行第二届监事会监事履职情况评价报告》《进贤农商银行董事选举办法（草案）》《进贤农商银行换届选举第三届董事会董事的提案》《进贤农商银行不设监事会或监事的提案》《进贤农商银行股东会议事规则（草案）》《进贤农商银行董事会议事规则（草案）》等决议。

　　2026年6月26日，召开了2025年度股东会，审议通过了《进贤农商银行2025年度董事会工作报告》《进贤农商银行2025年度监事会工作报告》《进贤农商银行2025年度“三农”金融服务工作报告》《进贤农商银行2025年度财务决算报告》《进贤农商银行2026年度财务预算方案》《进贤农商银行2025年度利润分配方案》《进贤农商银行2025年度董事履职评价报告》《进贤农商银行2025年度公司治理评价报告》《进贤农商银行董事会对2025年度主要股东的评价报告》《进贤农商银行2025年关联交易专项报告》《修订进贤农商银行公司章程部分条款的议案》《进贤农商银行2026年定向募股实施方案》《进贤农商银行2026年定向募股说明书》《授权董事会代表进贤农商银行全权办理本次发行具体事宜》《信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）出具清产核资专项审计报告》《信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）出具2024年度至2026年1-3月审计报告》《中瑞世联资产评估集团有限公司出具的资产评估报告》《进贤农商银行定向发行股份募集资金运用可行性说明》《进贤农商银行设立募集资金专项账户》《进贤农商银行募集资金管理办法（试行）》《进贤农商银行2026年薪酬分配方案》《进贤农商银行董事长及高级管理人员薪酬方案》《进贤农商银行闲置资产拍卖处置》《江西惠普会计师事务所出具2025年度审计报告》《进贤农商银行2026年4月至2027年3月固定资产购建事宜》《进贤农商银行2026年4月至2027年3月集中采购计划》等19项议案。

　　3.3 董事会的构成及其工作情况

　　3.3.1董事会的构成

　　本行董事会由6名董事组成，其中本行执行董事1人，非执行董事5名（其中独立董事3名）。本行董事会下设战略、审计、风险管理、关联交易控制、提名与薪酬、三农（普惠）金融服务、消费者权益保护等7个专门委员会。

　　3.3.2战略委员会

　　主任委员：熊志武

　　委    员：胡凯  黄  波

　　主要负责制定本行经营管理目标和长期发展战略，监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况，下设办公室于本行办公室。

　　3.3.3审计委员会

　　主任委员：吴莎

　　委    员：熊志武  黄  娇

　　主要负责检查本行风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况；负责本行年度审计工作，提出外部审计机构的聘请与更换建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议，下设办公室于本行审计部。

　　3.3.4风险管理委员会

　　主任委员：熊志武

　　委    员：韩晓东  黄  波

　　主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对本行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见，下设办公室于本行风险管理部。

　　3.3.5关联交易控制委员会

　　主任委员：黄  波

　　委    员：熊志武  吴莎

　　负责本行关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险，下设办公室于本行风险管理部。

　　3.3.6提名与薪酬委员会

　　主任委员：黄娇

　　委    员：熊志武 韩晓东

　　主要负责拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层成员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案建议，并监督方案实施，下设办公室于本行人力资源部。

　　3.3.7三农（普惠）金融服务委员会

　　主任委员：熊志武

　　委    员：胡凯  黄  波

　　负责传导贯彻国家和监管部门支持“三农”的金融服务政策，对本行支持“三农”的市场定位、发展战略、经营理念、整体经营目标、业务发展计划等进行前瞻性研究并提出建议，下设办公室于本行信贷管理部。

　　3.3.8消费者权益保护委员会

　　主任委员：熊志武

　　委    员：胡  凯  黄  波

　　负责研究部署、组织协调全县农商银行金融消费者权益保护工作，组织制定金融消费者权益保护工作具体制度办法、规程建设计划及监督实施，负责为消保工作提供必要的资源，推动消保工作积极开展。及时了解金融消保工作状况、监督并落实，定期召开会议研究金融消保工作，提供专业意见，下设办公室于本行法律合规部。

　　3.4董事会的工作情况

　　2026年上半年，本行共召开董事会4次，审议通过

　　了《进贤农商银行第二届董事会工作报告》《进贤农商银行第二届监事会工作报告》《进贤农商银行监事会对第二届董事会、高级管理层及其成员履职情况评价报告》《进贤农商银行第二届监事会监事履职情况评价报告》《进贤农商银行董事选举办法（草案）》《进贤农商银行换届选举第三届董事会董事的提案》《进贤农商银行不设监事会或监事的提案》《进贤农商银行股东会议事规则（草案）》《进贤农商银行董事会议事规则（草案）》《进贤农商银行2025年度董事会工作报告》《进贤农商银行2025年度监事会工作报告》《进贤农商银行2025年度“三农”金融服务工作报告》《进贤农商银行2025年度财务决算报告》《进贤农商银行2026年度财务预算方案》《进贤农商银行2025年度利润分配方案》《进贤农商银行2025年度董事履职评价报告》《进贤农商银行2025年度公司治理评价报告》《进贤农商银行董事会对2025年度主要股东的评价报告》《进贤农商银行2025年关联交易专项报告》《修订进贤农商银行公司章程部分条款的议案》《进贤农商银行2026年定向募股实施方案》《进贤农商银行2026年定向募股说明书》《授权董事会代表进贤农商银行全权办理本次发行具体事宜》《信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）出具清产核资专项审计报告》《信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）出具2024年度至2026年1-3月审计报告》《中瑞世联资产评估集团有限公司出具的资产评估报告》《进贤农商银行定向发行股份募集资金运用可行性说明》《进贤农商银行设立募集资金专项账户》《进贤农商银行募集资金管理办法（试行）》《进贤农商银行2026年薪酬分配方案》《进贤农商银行董事长及高级管理人员薪酬方案》《进贤农商银行闲置资产拍卖处置》《江西惠普会计师事务所出具2025年度审计报告》《进贤农商银行2026年4月至2027年3月固定资产购建事宜》《进贤农商银行2026年4月至2027年3月集中采购计划》《关于董事韩晓东关联方江西省进贤东诚实业有限公司重大关联交易》《关于董事胡凯关联方江西万邦房地产开发有限公司重大关联交易》等议案。

　　3.5.1董事年度履职情况

　　2026年上半年6名董事积极参加股东会、董事会及相关专门委员会，会前认真审阅会议文件资料，主动了解相关情况，会上详细听取有关经营管理状况的介绍，认真仔细审议议题，积极参与讨论，结合自身的专业领域提出合理化的建议和意见，对公司董事会的科学决策起到了积极作用。全体董事通过阅读公司定期或不定期发送的内部文件、月度信息、每周简报等材料，及时了解公司主要经营管理情况及外部相关信息。

　　3.5.2重大事项履职情况

　　2026年上半年，根据《银行保险机构公司治理准则》及《章程》的有关规定，本着公开、公正、客观的原则，董事会董事对公司相关重大事项进行了认真审议，发表了意见，独立董事作出了独立判断，并发表了相关独立意见。具体情况如下：

　　1.2026年度经营计划。认真审议了2026年度业务经营计划，认为制定科学、合理，符合当前经济发展实际，涉农贷款和小微贷款目标符合银监要求。

　　2.利润分配方案。认真审议了公司2025年度的利润分配方案，认为符合监管部门要求，有利于公司的持续稳定发展，充分考虑了投资者的回报，同时能保证公司2026年资本充足率可满足监管要求，符合公司和全体股东的利益。

　　3.董事、高管人员委任及薪酬根据《公司法》和《章程》的有关规定，认真审议了绩效薪酬考核方案，制定的绩效薪酬考核方案，指标设计合理、考核方法科学，考核方案能充分调动员工积极性。

　　4.风险控制内控制度情况：认真审议了《进贤农商银行2025年流动性风险管理报告》《进贤农商银行2025年全面风险管理报告》《进贤农商银行2025年度关联交易专项报告》《进贤农商银行2025年度预期信用损失法实施管理情况报告》，认为进贤农商银行整体风险可控，坚持“业务发展、内控优先”的经营理念，不断完善和细化内控管理制度，严格执行各项规章制度和操作流程，加大了对内控制度执行不力和违规操作行为的处罚力度，三道防线环环相扣，风险防范能力日益提高。内部控制进一步完善。

　　5.董事会及专门委员会运作情况。董事对公司提供的董事会及董事会专门委员会的召开程序、审议事项、会议文件及董事履职情况进行了认真审查，认为公司董事会及专门委员会的召开程序符合《公司法》、《章程》的规定、会议文件完备，相关信息资料充分，董事勤勉尽责，不存在与召开董事会及相关委员会相关规定不符的情形。

　　3.5.3独立董事发表独立意见情况

　　2026年上半年独立董事对上半年董事会、股东会、临时股东会、高级管理人员聘任、重大关联交易均出具了独立意见书。

　　重大关联交易方面:2026年2月14日，本行独立董事对本行董事胡凯关联方江西宇邦贸易有限公司重大关联交易发表了独立意见；2026年4月27日，本行独立董事对董事韩晓东关联方江西省进贤东诚实业有限公司重大关联交易、董事胡凯关联方江西万邦房地产开发有限公司重大关联交易逐笔发表了独立意见；2026年6月5日，本行独立董事对董事胡凯关联方南昌市轩萧商贸有限公司重大关联交易发表了独立意见。

　　以上关联交易均遵循一般商业原则，不优于对非关联方同类交易的条件，符合中国人民银行利率政策及本行同类产品定价的相关管理制度。交易审批过程中无利害关系人参与，流程既符合本行内部控制制度要求，亦符合监管部门相关法规及本行关联交易管理的相关规定。

　　3.6高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行高级管理层共设行长1人、副行长2人，董事会秘书1人、审计部、财务会计部、法律合规部负责人各1人，营业部负责人1人，支行行长30人，直属分理处负责人2人。高级管理层在董事会授权下开展业务，高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，完成年度经营目标。行长依照法律法规、本行章程及董事会授权，主持本行的经营管理工作，组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织实施本行年度经营计划和投资方案；提请董事会聘任或者解聘本行其他高级管理层成员及内审部门负责人；决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人等。

　　3.7 总行部门设置情况

　　根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置 14个内设机构，分别为：办公室、人力资源部、党群工作部、授信评审部、审计部、党风行风监督室、风险管理部、法律合规部、信贷管理部、财务会计部、运营管理部、安全保卫部、电子银行部、业务拓展部。2个事业部，分别为：金融市场部、清收事业部。

　　3.8分支机构设置情况

　　本行下辖37个营业网点，具体为：营业部1个、支行30个、直属分理处2个、非直属分理处4个。营业网点遍布进贤城乡，是进贤县机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。

　　3.9员工基本情况

　　2026年6月末，全行员工398人，人（含内退职工26人）。按受教育程度分：研究生7人，本科289人，专科及以下78人。。

　　四、股本变动及股东情况

　　4.1 股东权益变动表

　　单位：人民币  万元

　　4.2 股权结构表

　　单位：万股  %

　　4.3前十大股东及持股情况

　　单位：万股  %

　　4.4 报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况及股权质押情况

　　单位：万股  %

　　4.5 报告期内与主要股东（包括有重要影响的高级管理人员）及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况

　　单位：人民币 万元

　　4.6股权管理情况

　　4.6.1股权出质基本情况

　　2026年6月末，本行已出质股东户数35户，占本行股东总户数的2.90%，较比年初减少1户；已出质股权9655.79万股（含孳息），较比年初下降2988.78万股，占本行股本总额的12.79%，较比年初下降3.96个百分点。

　　4.6.2 其他情况

　　截止2026年6月末，涉及股权司法冻结的股东有3户，实冻股数为193.19万股（含孳息）。2026年上半年无股权被拍卖的股东。

　　4.7关联交易情况

　　4.7.1关联交易的类型

　　关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。重大关联交易指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或该笔交易发生后与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。截至2026年6月末，本行关联方在本行的关联交易均为贷款授信。

　　4.7.2关联交易的金额及相应比例

　　至2026年6月末，本行资本净额为148564.5万元，关联交易余额20005.84万元，其中一般关联交易余额2645.84万元、重大关联交易余额17360万元。本行对最大单个关联方的授信余额5570万元，为本行资本净额的3.75%；本行对最大一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额10815万元，为本行资本净额的7.28%；本行对全部关联方的授信余额20005.84万元，为本行资本净额的13.47%。

　　4.7.3关联交易的定价政策

　　执行本行贷款利率管理办法，定价政策与其他客户同类授信条件一致。

　　4.7.4其他事项

　　（1）一般关联交易笔数3笔、余额1540万元；

　　（2）重大关联交易4笔、余额11965万元。

　　五、风险管理情况

　　5.1 主要监管指标情况

　　单位：％

　　5.2 贷款主要行业分布

　　单位：人民币 万元 %

　　5.3 最大十户贷款

　　单位：人民币 万元 %

　　5.4 贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元 %

　　5.5 贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

　　5.6 年末对外投资情况

　　单位：人民币 万元

　　5.7 不良贷款控制效果

　　2026年6月末,本行新形成不良贷款19348万元，较去年同期少形成不良贷款61万元。

　　5.8 主要表外项目情况

　　2026年6月末本行银行承兑汇票余额为27000万元，比年初上升1000万元。

　　六、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2026年上半年，本行坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻落实联合银行及监管部门全面风险管理理念和工作部署，始终紧绷风险防范这根弦，全面落实风险责任，加强风险监测预警，坚决守住了不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住了不发生大案要案的底线，并突出对实质风险的把控，变被动防控风险为主动经营风险，进一步增强风险防控的针对性和有效性。同时，建立健全了案件防控体系，落实了案件防控的主体责任，案件防控意识更加牢固，基础更加扎实。

　　6.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

　　依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理、关联交易委员会、提名与薪酬委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高管层由一支专业知识丰富的高管人员组成。管理层设立了风险管理部，专门从事风险监测和管理，风险监控能力较强。

　　6.2风险管理的政策和程序

　　本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排；对已经开展的业务全面覆盖，特别是对开发、创新、拓展业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据联合银行“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，各职能部门和各营业网点为第一道防线，各业务管理部门和风险管理委员会、风险管理部门为第二道防线，内部审计委员会和审计、党风行风监督部门为第三道防线。

　　6.3风险计量、检测和管理信息系统

　　一是本行成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷资信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。

　　6.4内部控制和全面审计情况

　　一是开展专项审计工作。主要是征信管理专项审计、关联交易审计、公司治理审计、反洗钱专项审计等项目。二是开展重点领域审计。对新增贷款资产质量、不良资产处置、涉不法贷款中介等重点领域开展全面整治，实施日常审计，有效防范信用风险，其中上半年审计不良贷款480户，涉及贷款余额28098.53万元。三是开展离任（职）经济责任审计。对资深主管职级、主管职级员工及 其他重要岗位人员共65名员工开展了离任审计，对 1名员工开展了离职审计，审计内容包括落实总行重点工作情况、完成经营绩效目标、岗位履职情况、廉洁从业情况等。

　　6.5 信用风险状况

　　6.5.1信用风险管理

　　信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

　　6.5.2资产风险分类的程序和方法

　　本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，根据省联社信贷系统五级分类矩阵调整规则，对信贷资产进行五级分类，将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

　　6.5.3信贷资产分布情况

　　本行以“立足本土，服务社区，支农支小”为市场定位，贷款投放稳步增长，支农支小定力更足；围绕当地经济发展特点，大力推进乡村振兴整村授信和城区网格化营销活动，重点满足“三农”及小微企业的信贷需求，做好支农支小支微，助力本地经济发展。贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业、个人贷款等方面。截至2026年6月末涉农贷款余额73.44亿元，较年初增加4.07亿元。小微贷款余额44.78亿元，较年初增加5.27亿元，增幅13.35%。其中我行1000万以下普惠型小微企业贷款余额25.17亿元，较年初增加2.92亿元，增幅13.13%。2026年6月末，绿色贷款余额1.77亿元，涵盖了绿色农业、绿色林业、资源循环利用、可再生能源及清洁能源等多个项目，主动履行了我行在环境、资源等方面的社会责任。

　　6.5.4信用风险集中程度

　　授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2026年6月末，本行非同业单一客户风险暴露集中度9.13 %，非同业单一客户贷款集中度8.68 %，非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度14.32 %，同业单一客户风险暴露集中度18.56 %，均在监管要求比例之内。

　　6.5.5 流动性风险状况及对策

　　一是建立流动性风险分析制度，定期召开风险分析会，研究、分析流动性风险状况，查找可能出现流动性风险的薄弱环节和漏洞，及时向流动性风险防控领导小组报告，并提出具体的风险防范意见。二是建立流动性风险监测预警机制，包括对流动性风险监测指标进行持续跟踪监测和风险评价，对流动性指标进行静态和动态预警以及配备兼职风险管理人员等。三是科学合理安排信贷资金的投放，学调整资产负债结构和期限，防范短借长贷期限错配的风险，合理安排债券投资和存放同业的配置比例、期限。四是密切关注现金头寸和资金来源变化的趋势，主动监测各项流动性指标的异常情况，做好应急预案，避免出现流动性风险和支付缺口。五是拓宽资金来源渠道，促进存款稳健增长，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足，并且做好监测和压力测试，确保流动性管理全面涵盖各类表内外业务。

　　6.5.6 市场风险状况及对策

　　一是成立贷款利率管理委员会，确定以理性、有序、有利竞争的贷款利率定价目标，办公室设在信贷管理部，负责牵头组织全行贷款利率管理工作，在权限范围内合理确定和执行贷款利率；二是为适应利率市场化的新变化，密切关注宏观经济政策，做好市场风险的分析监控，不断提高了对市场风险的识别、计量、监测和控制水平，建立重大市场风险应急预案，增强了应对市场风险能力。

　　6.5.7 操作风险状况及对策

　　本行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对操作风险进行了全面排查。没有出现因操作流程不到位产生的经营风险、监管风险和负面事件。

　　6.5.8合规风险状况及对策

　　本行坚守合规经营理念，促进业务稳健发展。强化合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。制定了合规管理办法、合规审查工作管理办法、柜面业务操作规程、涉刑案件管理办法、案件风险防控管理办法、员工行为监督管理等制度办法。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的合规管理体制，把合规管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。通过全面提高制度流程执行力，加强合规文化教育，厚植合规文化建设，夯实合规发展根基，进一步提升了本行防险控案的整体能力。

　　6.5.9 信息技术风险情况

　　信息技术风险主要是信息网络突发事件或不法分子借助网络系统、高科技手段实施犯罪而引发的风险。本行推进了信息科技建章立制工作，不断完善信息科技标准规范，结合本行实际制定计算机相应的内控制度，切实将本行的网络安全管理责任落到实处；推行软件正版化管理，实时跟踪内网防病毒管理情况；持续做好内部安全检查与保障，防范了信息技术风险。

　　6.5.10安全生产风险情况

　　安全生产风险主要是经营过程中，因内部管理、硬件设备、外部不可抗因素等，导致出现财产损失和危及人生安全的风险。本行始终把安全生产摆在重要位置，确保全行安全稳定运行，一是严格落实安全生产责任制，层层签订安全生产责任状，明确各自岗位、条线工作职责，与周边单位和当地公安局派出所签订联防联控协议，压实工作责任。二是加强员工和安保人员业务培训，开展防火防盗防爆演练，结合实际进一步完善各类应急处置预案，妥善处理突发事件，深入推进平安农商银行建设。三是全面深入开展安全隐患排查治理，对营业网点、自助设备和武装押运、防火防盗、值班值守、重大事项报告等重点区域和关键环节发现的问题进行集中整治，严防死守、严防严控，以“时时放心不下”的责任感和“处处如履薄冰”的警惕感，以“一万”的努力防止“万一”的发生。

　　6.5.11 声誉风险状况及对策

　　加强声誉风险管理，提高声誉风险管理能力，维护和提升本行的声誉和形象，进一步落实声誉风险管理的组织领导、制度建设、人员责任。一是全面加强舆情监测处理。加强事前管理，做到从源头上控制和缓释声誉风险，安排专人通过网络搜索引擎等途径对新闻媒体进行实时监测，发现涉及负面新闻及时报告、积极应对。二是持续增强正面宣传力度。积极主动地创建、维护、巩固和提升农商银行声誉，积极参与省联社内网、外网及各类外部报刊杂志的征稿、投稿；定期向县委、县政府汇报我行工作情况，重点是支持县域经济的措施与贡献等，争取党政部门的支持，营造了良好的外部发展环境。三是定期开展矛盾纠纷摸排。将解决问题的关口前移、重心下移，从源头上减少了矛盾纠纷的发生，有力维护农商银行的社会形象。同时，持续推进信息科技管理、信息科技风险管理、信息科技风险监督“三道防线”建设，提升应急保障能力，确保信息系统安全平稳运行。

　　6.5.12 同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

　　针对同业竞争风险，本行通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，持续加强本行已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　6.5.13 内部控制制度的完整性、合理性和有效性

　　本行参照《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构信息系统风险管理指引》和《江西省农村信用社风险合规管理法规手册》《中华人民共和国民法典》等相关法律、规章及规范性文件要求，从控制环境、风险识别、内控措施、信息反馈、监督评价等方面，进行了制定完善。经梳理评价，本行内控制度均符合法律法规、行政规章和监管要求，能够覆盖各业务条线，能有效控制业务风险，各项制度在日常经营活动中得到贯彻执行，并由相关职能部门落实监督检查。

　　6.5.14 金融消费者权益状况

　　本行坚持以人民为中心，将消保工作全面融入业务经营与内控体系。构建“两全三头”消保工作格局，聚焦投诉反映的核心问题，多措并举夯实源头治理，切实维护金融消费者合法权益。本行通过网点、线上平台等全渠道，公示监管、省行及本行投诉受理信息与流程，确保投诉渠道畅通高效。深入推进金融知识普及宣教，强化消保管理与考核，健全“消保站+消保中心+调解组织”纠纷化解模式，实现投诉源头减量，稳步提升金融消费维权质效。

　　2026年上半年，本行共受理消费者投诉35件，同比下降27件，办结率100%，未发生重大消费投诉事件。投诉渠道中，96268热线23件，金监转办 2件，金融消保平台转办8件，省12345 转办2件；区域分布上，县城网点18件、占比51.4%，乡镇网点17件、占比48.6%。业务类型方面，贷款业务19笔，集中体现非本人贷款要求消除个人征信异议、对贷款催收方式不满、贷款被起诉要求解除卡冻结、贷款到期无法办理续贷；账户及柜面服务类 12笔，主要为账户解控、开户、不满收取假币报警、网点排队体验不佳等；交易查询3笔，主要为资金被诈骗协助查询；其他业务1笔。本行对投诉高度重视，严格按程序在规定时限内办结，切实维护金融消费者合法权益。

　　6.5.15其他风险状况

　　至2026年6月末，本行未发现内部控制制度在完整性、合理性和有效性等方面存在重大缺陷及其他风险。

　　七、服务“三农”及普惠金融服务情况

　　2026年6月末，涉农贷款余额734364.57万元，较年初净增40724.62万元。普惠型涉农贷款余额412352.92万元，较年初净增30893.6万元，增幅8.1%。小微企业贷款447775.63万元，较年初净增52745.93万元，增速13.35%，有贷款余额的户数3316户，较年初增加593户；普惠型小微企业贷款余额251660.83万元，较年初净增29199.93万元，增速13.13%，高于各项贷款（剔票）增速9个百分点，有贷款余额的户数3257户，较年初增加591户，普惠型小微企业贷款不良率3.25%，高于本行各项不良率0.05个百分点，控制在3个百分点以内。普惠型小微企业贷款发放加权利率4.49%，较上年下降0.21个百分点，实现“两增两控”目标。

　　八、资本充足率相关情况

　　8.1季度资本充足率：2026年1季度11.55%，2026年2季度11.50%。

　　8.2资本充足率的信息披露

　　8.2.1风险管理体系：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其它重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能。

　　8.2.1.1信用风险：不良贷款率不超过5%，拔备覆盖率不低于150%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例不超过100%，对非同业单一客户的贷款余额不超过本行资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不超过一级资本净额的15%，对一组非同业关联客户的风险暴露不超过一级资本净额的20%；对同业单一客户或集团客户的风险暴露不超过一级资本净额的25%。

　　8.2.1.2市场风险：银行账簿最大经济价值变动比例不超过15%。

　　8.2.1.3流动性风险：流动性比例不低于30% ；优质流动性资产充足率不低于100%。

　　本行所有超限额情况都能依规定程序提前向风险管理部门申请，经批准后实施，本行确保了所有超限额情况均有书面记录。

　　8.2.2信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化。

　　本行风险计量方法，根据《商业银行资本管理办法》相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法。

　　根据监管规定，股东特别是主要股东应当支持董事会制定合理的资本规划，使本行持续满足监管要求。本行资本充足率低于法定标准时，股东应当支持董事会提出的提高资本充足率的措施，通过增加核心一级资本等方式补充资本，使资本充足率在期限内达到监管要求。

　　8.2.3信用风险、市场风险、操作风险及其它重要风险暴露和评估的定性和定量信息。

　　8.2.3.1信用风险：本行在单一与组合两个层面上对信用风险进行计量与评估。单一信用风险的计量与评估对象包括借款人或交易对象以及特定贷款或交易，组合信用风险的计量与评估对象包括本行各级机构及国家、地区、行业等。

　　8.2.3.2市场风险：本行选用适当的方法度量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险，对银行账户中的可供出售类资产进行定期估值，逐步实现对交易账户的逐日评估。

　　8.2.3.3操作风险：本行采用自我评估和第三方独立评估等方式对操作风险的影响程度和控制能力进行持续评估。自我评估可由各级操作风险管理部门牵头负责，也可以由各级业务部门和支持保障部门自行发起组织。第三方独立评估主要由外部监管部门、外部审计部门、本行内部审计部门进行。

　　8.2.4内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其它相关因素。

　　本行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据本行市场风险状况和资本实力，为本行所承担的市场风险提取充足的资本。

　　8.3资本、风险加权资产的构成及资本充足率

　　8.3.1资本的构成。2026年，本行资本由核心一级资本及二级资本构成，核心一级资本由实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润及其他综合收益构成；二级资本只有超额贷款损失准备。具体构成如下表：

　　单位：人民币 万元

　　8.3.2风险加权资产的构成及资本充足率。2026年上半年，本行的风险加权资产由表内风险加权资产、表外风险加权资产及操作风险加权资产三部分构成。其中表内风险加权资产主要由存放中内银行款项、贷款、债券投资、购买同业存单、存放同业款项、长期股权投资、买入反售、应收利息、其他应收款项及固定资产净额等构成；表外风险加权资产为风险权重100%的缺口为50%承兑汇票以及少数未信用卡额度，无其它表外资产；操作风险加权资产为采用“基本指标法（以最近三年的总收入为基本指标）”计量的加权操作风险。

　　单位：万元  %

　　8.4逾期及不良贷款总额、贷款损失准备、集中度风险、流动性风险、市场风险等相关重要信息

　　8.4.1逾期及不良贷款总额、贷款损失准备

　　2026年6月末度本行不良贷款率、拔备覆盖率、逾期90天以上贷款与不良贷款比例均达目标要求，具体如下：

　　单位：人民币 万元 %

　　8.4.2集中度指标状况

　　2026年度，本行对非同业单一客户的贷款余额未超过本行资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露未超过一级资本净额的15%，对一组非同业关联客户的风险暴露未超过一级资本净额的20%；对同业单一客户或集团客户的风险暴露未超过一级资本净额的25%。具体如下：

　　8.4.3流动性风险、市场风险状况

　　2026年6月末，本行流动性比例均未低于30% ；优质流动性资产充足率均未低于100%；银行账簿最大经济价值变动比例均未超过15%，具体如下：

　　九、薪酬管理情况

　　9.1薪酬政策。2026年上半年，对照现代银行以效益为核心的目标评价体系和联合银行全面绩效管理工作要求，本行着重以绩效考核为基础，优化薪酬改革管理，建立科学、规范的绩效考核与薪酬分配机制，使每位员工能够了解自身绩效的构成，增强员工对绩效考核的理解与认同。考核过程中及时监控考核机制对被考核对象经营行为影响，积极实行绩效面谈机制，加强对绩效考核结果的跟踪，收集被考核者的反馈意见、建议和疑问，发现发生偏离既定目标情形时，及时分析原因，调整指标设置，改进考核办法。按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐步形成了以价值创造为导向、员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造利润、为社会创造财富。加快业务转型，加大对中间业务收入绩效的考核力度。

　　9.2薪酬考核原则及指标

　　绩效考核实行“同质同价、突出贡献”“正向激励、多劳多得”“全额挂钩、考核到人”“风险管控与业务发展并重”“党建考核与绩效考核相融合”的原则。绩效量化考核指标分风险管控、合规管理、质量效益、发展转型、服务国家发展目标和实体经济等五个模块，同时员工绩效量化考核指标嵌入普惠金融业务，主要包含：小微企业及普惠小微企业贷款、涉农贷款等。

　　9.3薪酬延期支付情况。本行确定高级管理人员岗位有：董事长、总行行长、总行副行长、纪委书记以上人员均按52%比例对绩效薪酬进行了延期支付。本行确定其他高级管理人员岗位有：董事会秘书、法律合规部、审计部、财务部总经理；确定对风险有重要影响岗位有：支行行长、支行副行长及客户经理和风险管理部、信贷管理部、金融市场部及授信评审部总经理，以上人员均按42%比例对绩效薪酬进行了延期支付。2026年上半年本行计提延期支付薪酬金额522.83万元，兑付延期支付薪酬金额666.85万元 （包含近三年延期支付分期兑现）。

　　9.4高级管理人员薪酬情况。本行高级管理人员薪酬根据联合银行薪酬管理办法计发，2026年上半年，高级管理人员薪酬列支71.6万元、延期支付37.23万元；其他高级管理人员共列支薪酬21.49万元，延期支付9.03万元。

　　十、董事会、高级管理层职责

　　10.1董事会。董事会行使下列职权：

　　（一）负责召集股东会，并向大会报告工作；

　　（二）执行股东会的决议；

　　（三）确定本行的经营发展战略并监督战略的实施，决定本行的经营计划和投资方案，制定支农支小发展战略；

　　（四）制订本行的年度审慎利润分配方案（将主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺作为需要考虑的主要因素）和弥补亏损方案；

　　（五）制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案，制定资本规划（包含主要股东以书面形式向本行作出在必要时向本行补充资本的长期承诺的内容），承担资本或偿付能力管理最终责任；

　　（六）拟订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散、清算和变更公司形式的方案；

　　（七）审议批准本行重大对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易、数据治理等事项；

　　（八）决定本行内部管理机构及非法人分支机构的设置；

　　（九）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；

　　（十）确定本行的风险容忍度、风险管理和内部控制政策；董事会对本行全面风险管理承担最终责任；

　　（十一）制订本行章程的修改方案，制订涉及全体股东利益的重大制度、基本制度、股东会议事规则、董事会议事规则、董事薪酬制度；审议并批准不涉及全体股东利益的重大制度、基本制度以及董事会专门委员、董事长办公会议事规则、行长办公会议事规则；制定高级管理层履职问责制度；审议或批准对经营活动有重要影响的具体制度,以及其他须由董事会审议或批准的制度；

　　（十二）负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

　　（十三）聘用或者解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；

　　（十四）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；

　　（十五）通报国家金融监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况；

　　（十六）向股东会报告董事会对董事包括独立董事的履职评价结果；

　　（十七）制订本行董事年度薪酬、津贴方案，报经股东会审议批准；

　　（十八）按照监管规定，聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

　　（十九）制订股权激励方案；

　　（二十）定期评估并完善银行本行公司治理；

　　（二十一）维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；

　　（二十二）建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；

　　（二十三）承担股东事务的管理责任；

　　（二十四）法律、法规或本行章程规定，以及股东会授予或者监管部门要求董事会行使的其他职权。

　　董事会对上述事项作出决定，属于本行党委会参与重大问题决策范围的，应当事先听取本行党委会的意见和建议。

　　董事会职权由董事会集体行使。董事会职权不得授予董事长、董事、其他机构或个人行使。具体决策事项确有必要授权的，通过董事会决议的方式依法进行。授权为一事一授，不得将董事会职权笼统或永久授予其他机构或个人行使。本行的章程对董事会职权的限制不得对抗善意相对人。

　　10.2高级管理层。行长对董事会负责，行使下列职权：

　　（一）提请董事会聘任或者解聘其他高级管理层成员及内审部门负责人；

　　（二）决定聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门及分支机构负责人；

　　（三）代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；

　　（四）授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动，落实支农支小发展战略；

　　（五）在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向有关机构和董事会报告；

　　（六）审议并批准日常经营管理中的具体制度、操作流程；制订行长办公会议事规则；指导本单位遵守法律法规及制度规定，合规经营，完善内控;经董事会授权，审议或批准其他有关制度、操作流程；

　　（七）其他依据法律法规、行政规章和本章程规定应由行长行使的职权。

　　十一、资本管理计划

　　为满足不断提高的资本监管要求，本行在充分考虑业务发展、经营转型、营利增长等因素的基础上，制定了《进贤农商银行资本管理办法》，确保资本充足稳定，加大资产结构调整力度，提髙资本配置效率，加强内部资本充足评估流程，提髙资本管理水平，加强压力测试，完善资本应急预案，加强资本预算和考核，增强资本约束意识，根据本行发展战略与总体风险偏好,优化经济资本在各业务条线的合理配置，并通过经济资本配置引导业务部门合理调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资本增长，实现资本水平和风险水平的合理匹配，提高资本使用效率。引导全行树立资本约束意识，使资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节。定期审查和管理资本结构，并通过资产负债管理优化资本结构和期限搭配，提髙资本筹集效率，维持资本结构的总体平衡。

　　十二、重要事项

　　（一）报告期内，本行注册资本未发生变化。

　　（二）股权质押情况。2026年6月末, 本行股权质押比例为12.79%（含孳息）。

　　（三）报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（四）报告期内，本行无抵债资产的收购。

　　（五）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（六）报告期内，本行董事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，至2026年6月30日，本行无需要披露的其他重要事项。

　　十三、财务会计报告

　　13.1会计报表