1月12日，在由《中国银行保险报》、江西省地方金融监督管理局、赣州市人民政府主办的2024普惠金融高质量发展研讨会上，江西省农村信用社联合社党委书记、提名理事长人选王东升发表了题为《以泥土的“清香”换来普惠金融的“真香”》的主旨演讲。

　　春华秋实，十载有成。党的十八大以来，我国普惠金融发展取得瞩目成就：从金融机构角度看，是千树万树梨花开，多层次、广覆盖、有竞争力的普惠金融服务体系基本形成；从客户大众角度看，是飞入寻常百姓家，多维度、低成本、高效率的优质普惠金融服务触手可及；从社会效益角度看，是一枝一叶总关情，在共同富裕的新征程中稳住基本盘。

　　普惠金融上升为国家战略十年来，作为普惠金融发展的重要参与者和实践者，江西辖内农商银行躬身入局、挺膺负责，立足资源禀赋，发挥自身优势，在支农支小、乡村振兴、城乡居民等领域，探索出具有农商特色的普惠金融模式，以泥土的“清香”换来了普惠金融的“真香”。

坚持“农商姓党”的政治属性

持有一颗为党分忧的赤胆忠心

　　普惠金融的价值理念与党的宗旨高度契合。党中央和国务院对发展普惠金融高度重视，习近平总书记在党的十九大报告、党的二十大报告和中央金融工作会议上都强调，要建设普惠金融体系。发展普惠金融是党中央作出的重大战略部署，是金融工作政治性的重要体现。

　　江西辖内农商银行听党话、跟党走，以高质量党建引领普惠金融高质量发展。始终坚持农商姓党政治属性。深入实施强党建战略、强支部战役、强融合战术，把党的领导制度优势转化为治理效能。全力践行金融报国强省使命。以占全省1/5的存款资源，发放了占全省1/2的普惠涉农贷款、1/3的普惠小微贷款。打造普惠金融改革试验样板。赣州、吉安辖区农商银行发放的普惠型贷款，均占当地市场份额40%以上，选派3977名客户经理担任金融村官送服务上门，吉安螺子山社区普惠金融服务站亮相党的二十大成果展。

发挥“人缘地缘”的特色优势

持有一颗为民解难的红色初心

　　普惠金融的本质是建立以人民为中心金融体系，是以全面满足人民的金融需求、服务国家发展战略和保障国家金融安全为宗旨的金融体系，是普惠性、战略性和安全性的统一。发展普惠金融承载着国计民生、代表着万家灯火，关系着小微、“三农”等经营主体。

　　江西86家农商银行、2300多个支行网点、1.4万个金融服务点、2.5万名员工，利用人缘、地缘优势，向下扎根、向上生长，形成百舸争流、千帆竞发、万山红遍之景。在支持经济回稳上走在前。推出25条举措加大信贷投放，出台20条意见服务民营经济，涉农、普惠小微贷款分别实现“持续增长”和“两增”目标。在客户增量扩面上勇争先。逐村过关、逐户深入、逐城对接，推进“贷款客户三年翻番”工程，贷款授信客户数突破400万户，全省每4户家庭就有1户是农商银行贷款授信客户。在风险防范化解上善作为。汲取过去偏离市场定位的历史教训，回归主责主业，坚持做小做散，发力普惠金融，守牢风险底线。

坚定“县域法人”的主体地位

持有一颗风雨无阻的金石恒心

　　迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，对普惠金融工作提出新的更高要求。发展普惠金融，需要贯彻新发展理念，重构经营战略思路，精心做好顶层设计，明确目标方向与具体路径。

　　江西辖内农商银行革新理念，立足本土法人银行的主体地位，积极探索普惠金融高速发展的农商之路。以“八行战略”引领方向。谋划并实施党建领行、质量立行、合规守行、特色办行、科技兴行、人才强行、服务暖行、从严治行“八行战略”，普惠金融发展更成体系。以“三个千万”扎根本土。做到千变万变，支农支小的主责主业不变；千改万改，县域法人的主体地位不改；千条万条，资金不出省、贷款不出县、异地不贷款永远是第一条，确保当年新增可贷资金主要用于支持当地发展。

用好“灵活机动”的体制法宝

持有一颗止于至善的普惠匠心

　　普惠金融是涵盖多个维度的系统性工程，相关制度设计和体系安排十分重要。随着经济社会的发展，不同群体的普惠金融服务需求也不尽相同，中小微企业和人民群众需求更加多元，单一信贷服务已无法满足重点群体需要，有必要从综合金融视角统筹发力。

　　江西辖内农商银行依托“小法人+大平台”的灵活机制优势，建立普惠金融专项考核，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，建立干部“进退留转”机制，推进支行行长“三个一批”工程，有效激发了内生动力。坚持以客户为中心，搭建“赣农贷、赣商贷”等六大贷款产品框架，配套保险、支付、理财等金融服务，持续提升了普惠金融满意度。

落实“科技兴行”的战略部署

持有一颗数字赋能的壮志雄心

　　无科技不金融。金融科技是战略性支撑，是贯穿前中后台的主线脉络。数字经济时代，老百姓对普惠金融的获得感，更需要科技赋能。让数据多跑路，客户少跑腿，这是落实普惠金融的必答题，也是金融机构的必选项。

　　江西辖内农商银行落实“科技兴行”战略，聚焦客户需求设计数字普惠金融产品，破除了普惠客户“数字鸿沟”。全省电子银行业务替代率95.6%，互联网金融客户数达1450万户，全省每2个成年人就有一个是农商银行互联网金融客户，不断优化升级“e百福”、手机银行等金融入口，打造了全领域、全方位、一站式的百福生活服务圈，让普惠金融服务近在咫尺。

　　普惠事业大道光明，普惠之路道阻且长。在全面推进中华民族伟大复兴的新征程中，做好普惠金融大文章，需要始终如一的热爱，还要日复一日的坚守，更要全力以赴的行动。

　　——要坚持合作思维，找到金融机构共赢之道。合作是最好的竞争，合作力也是竞争力。根据不同群体的需求提供有层次、差异化的普惠金融服务，才能避免金融资源配置的失衡和金融体系的低效。要遵循中央金融工作会议“完善机构定位”的精神要求，以深化金融供给侧结构性改革为主线，找准国有大行、股份银行、政策性银行、地方中小金融机构在普惠金融领域的职责定位，更加注重普惠金融资源配置效率，推进不同类型金融机构有序竞合、错位竞争，避免同业之间的“非理性竞争”，逐渐形成“市场互补、良性竞争、差异经营、合作共赢”的普惠金融发展格局。

　　——要坚持系统思维，谋划金融文章共进之策。普惠金融与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融五篇金融大文章，既相对独立、各有侧重，又紧密联系、相互关联，要素彼此交融、内容相互渗透、质效相辅相成，缺少任何一个板块都会造成短板效应，影响国家高质量发展的大局。要胸怀“国之大者”，站位全局视角，强化使命担当，一体谋划好、实施好、推动好“五篇大文章”，做到同向发力、同频共振、同题共答，以高质量金融供给服务经济社会高质量发展。

　　——要坚持数字思维，畅通金融数据共享之门。沉睡的数据资源没有价值，流动的数据资源才有生产力。新时期开展普惠金融工作，数据应用能力和水平，直接决定普惠金融开展的成效。要以更大的决心和力度拥抱数字时代的发展，以金融机构之间、银政系统之间的数据双向开放为重点，深化运用互联网、大数据、大模型、人工智能、区块链等科技手段，全力盘活沉睡或者低水平运用的数据资源，推动普惠金融发展方式和治理方式的深度变革。

　　——要坚持底线思维，织密金融风险共担之网。普惠金融业务呈现量小且分散、成本及风险相对较高、收入及回报率较低等特点。只有兜住风险底线，才能实现普惠金融的健康发展和长治久安。要统筹发展和安全，平衡好加快发展与管控风险的关系，既适当提高风险容忍度，保证普惠金融活水源源不断的精准直达；又要完善风险识别、预警和处置机制，特别是要优化银政、银保风险分担补偿机制，推进财税政策、货币政策、监管政策、司法政策的协调配合，为金融机构全力以赴开展普惠金融解除后顾之忧。

　　长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。构建中国特色的普惠金融体系，是建设金融强国的客观要求，是金融支持中国式现代化的有力支撑。站在普惠金融十年的新起点上，江西省联社将带领全省86家农商银行，全面践行金融工作的政治性、人民性，守正创新、固本兴新，着眼于构建商业可持续、成本可负担、风险可管控的普惠金融发展模式，与社会各界共同携手走出一条具有中国特色的普惠金融发展道路。